Nejlepší odpověď
Obecně doporučuji svým hypotečním klientům a klientům finančního plánování opustit otevřené účty kreditních karet, které mají dobrou úvěrovou historii, i když je nehodlají používat. Jakmile účet zavřete, přestane to vašemu kreditnímu skóre pomáhat.
Ratingové agentury přešly na „trendovou kreditní analýzu“, která se zabývá několika věcmi.
( 1) zobrazují historii každého vašeho účtu za posledních 24 měsíců, jaká byla minimální platba a zda jste zaplatili minimální nebo větší částku; děláte minimální platby, což snižuje vaše skóre. Ukazuje také konečný zůstatek každého měsíce, takže pokud provádíte platby ve výši 150 USD měsíčně, pak stejnou částku 150 USD znovu utratíte za nákupy kreditu, uvidí, že pouze šlapete na výplatu vody a živobytí.
(2) Sledují, zda vaše zůstatky rostou, zůstávají zhruba stejné nebo klesají. Pokud rostou, klesá vaše kreditní skóre; a pokud vaše kreditní zůstatky klesají, vaše skóre roste.
(3) Kolik procent z vašeho dostupného kreditu používáte? V ideálním případě by chtěli vidět, že jste si půjčili pouze méně než 30\% kreditu, který máte k dispozici. Ale pokud jste „na maximum“, kvůli 80\% nebo více zůstatku na kreditní kartě, vaše skóre může dramaticky poklesnout … až o 200 bodů. I když provedete všechny své platby včas. (Otevřený účet, který nepoužíváte, vám s tímto poměrem pomůže.)
(4) 30denní pozdní platby jsou smrtící, v jakékoli výši. Nezáleží na tom, zda se jedná o platbu 10 $ na zůstatku 100 $ nebo o platbu 10 000 $ splatnou na zůstatku 100 000 $, pokud bude pozdě o 30 dní, vaše skóre klesne alespoň o 100 bodů. A pokud se hypotéka opozdila o 30 dní, může vám to bránit v refinancování za rok nebo dva, v závislosti na úvěrovém programu.
Jaký otevřený účet nepoužíváte, ukazuje hypotečního věřitele je, že máte k dispozici úvěr, na který se můžete v těžkých dobách vrátit, abyste mohli splácet hypotéku, což z vás dělá lepší riziko. Neexistuje nic, co by mělo k dispozici „příliš mnoho“ úvěru, pokud ho nezneužijete.
Když žádáte o hypotéku na nákup nebo refinancování, váš úvěrový referent vám často řekne, své skóre. Trvejte na poskytnutí kopie celé kreditní zprávy, která má často 30–40 stránek. Musíte vidět, co věřitelé vidí při hodnocení vašeho úvěrového rizika, takže pokud je tam něco, co potřebuje opravu, můžete to napravit.
Zábavný příběh, který mi jeden z mých zavíračů řekl před mými dlužníky . Uzavíral půjčku a papírování obsahovalo celou 30+ stránkovou úvěrovou zprávu, kterou mohli podepsat. Manželka procházela hlášení a řekla: „Tady je chyba. Nemám účtovací účet Victoria Secret. Nemám ani nic od Victoria Secret. “ Účet byl na jméno jejího manžela.
Odpověď
Záleží na tom, proč svou kartu rušíte.
Pokud došlo ke ztrátě, odcizení nebo podvodné činnosti, telefonicky jejich tísňové číslo, které bude na jejich posledním výpisu, nebo si je můžete vyhledat na internetu. Řekněte jim, že je odcizeno nebo že jde o podezřelou aktivitu, kartu zruší, aby ji nebylo možné použít, a pokud čip n pin zablokuje účet elektronicky.
Poté vám zašlou novou kartu s úplně jiné číslo a převést zůstatek staré karty na nový účet. Tento účet bude umístěn na „sledování podvodů“ pravděpodobně na tři měsíce, aby se zajistilo, že nedojde k žádné další podvodné / podezřelé aktivitě. Měli byste také upozornit policii.
Pokud nedojde k žádnému podvodu nebo zneužití a chcete jej dobrovolně uzavřít, stačí napsat na jeho hlavní korespondenční adresu nebo ústředí s uvedením, že si přejete tento účet zrušit, a požádat závěrečný výpis z účtu. Dají vám možnost buď splácet celkový dluh, nebo alternativně pokračovat ve splácení účtu. Dali by přednost tomu druhému, protože tímto způsobem vydělávají více peněz!
Zničte kartu rozřezáním na dlouhé číslo a poté na další dva kousky, pokud je to Chip n Pin, jedna část být čipem (tak to nelze klonovat). Nepošlete jej však zpět neporušený nebo znovu rozřezaný, aby jej nebylo možné zkopírovat.