Nejlepší odpověď
Rychlé vyhledávání google odhalilo následující: Vysvětlení rozdílu mezi obchodníkem s cennými papíry, finančním poradcem a plánovačem
Zde je stručný průvodce, který vám pomůže tyto koncepty rozmotat:
- Makléři a pojišťovací agenti:
Makléři a pojišťovací agenti mohou a mohou prodávat finanční produkty (podílové fondy A, B a C, anuity, variabilní životní pojištění, anuity). Jejich standard fiduciární péče je standardem „vhodnosti“. Tento nižší standard péče znamená, že z prodeje produktů mohou těžit více než klient – pokud jsou jejich produkty velmi široce považovány za „vhodné“, je v pořádku je prodávat.
- Poradci a finanční plánovači:
Tento pojem je matoucí široký – někteří poradci nemají označení, zatímco jiné mohou být CFA, CFP®, ChFC® a / nebo CPA / PFS. Tato označení jsou ve finančním odvětví nejuznávanější – všechna vyžadují studium, složení zkoušek a dodržování standardů dohledu. Pro účely této diskuse o kompenzacích se zaměřím na finanční poradce, kteří komunikují s širokou veřejností a kteří buď: a) prodávají produkty nebo b) neprodávají produkty Poradci, kteří prodávají produkty, mohou mít kterékoli z výše uvedených označení. Mohou zahrnovat poradce založené na poplatcích; ačkoli znějí jako poradci pouze za poplatek, „poplatkoví“ poradci DO prodávají produkty. Poplatková kompenzace je oblíbená, protože poradci mohou získat odměnu z poplatků placených přímo klienty PLUS poplatky, které dostávají ve formě provizí nebo slev z produktů, pro jejichž prodej mají licenci. Nejsou povinni podrobně informovat své klienty o tom, jak jim narůstá kompenzace. Model založený na poplatcích vytváří mnoho potenciálních střetů zájmů, protože příjem poradce je ovlivněn finančními produkty, které si klient vybere. Poradci pouze za poplatek naopak neprodávají žádné finanční produkty. Pokud jejich klienti potřebují produkty (např. Pojištění), spolupracují s profesionály, kterým důvěřují, ale při prodeji produktů nedochází k rozdělení poplatků ani k jiným podnětům. Poradci pouze za poplatek obvykle účtují\% investic, které spravují, a / nebo účtují jiným způsobem za svůj čas (každou hodinu, zádržné atd.). Střet zájmů je u tohoto druhu struktury poplatků omezen na minimum. Závěr: kritický problém fiduciárních standardů Poradce fiduciářského standardu zaujímá při práci s klienty zvláštní důvěryhodnost, protože je od něj vyžadováno jednat s plnou loajalitou vůči klientovi. To zahrnuje zveřejnění informací o tom, jak má být finanční poradce odměněn, a jakékoli odpovídající střety zájmů.
Odpověď
(Předpokládám, že sídlíte ve Spojených státech, i když koncepty volně použít v jiných západních zemích).
Finanční poradce je obecnější a širší název a nemusí nutně znamenat, že má nějakou zvláštní kvalifikaci. V minulosti se jim říkalo „burzovní makléři“ (nebo „zákazníci mužů“ ještě dříve) a jsou to prostě obchodní zástupci velkých „makléřských“ makléřských společností (myslím Merrill Lynch, Morgan Stanley atd.). Regulují se podle nejpřísnějších standardů (Registrovaný zástupce podle FINRA).
Vzhledem k tomu, že se odvětví vyvinulo z pouhého rozdělení akcií na veřejnost (investoři, kteří si chtěli koupit a prodat akcie sami, přešli na online velké makléřské společnosti přijaly holističtější proces spolu s širší sadou produktů (vzájemné fondy, alternativy, strukturované produkty atd.). Většina makléřů přijala titul „finanční poradce“, aby byla klientovi vstřícnější. Regulační rámec (ani střet zájmů) se nezmění – pouze název.
Existuje však rychle rostoucí podmnožina finančních poradců, kteří fungují podle přísnějšího „fiduciárního standardu“ a jsou regulováni státem (pro menší poradce) nebo SEC pro velké firmy. Standardem je „dát zájem klienta nad svůj vlastní“ a velká většina kompenzací se vyplácí spíše v poplatcích než v provizích za produkty.
Což mě přivádí k titulu Investiční poradce. Je to také trochu obecný pojem, ale obvykle to označuje „Registrovaného investičního poradce“ (RIA), který se řídí přísnějším, svěřeneckým standardem popsaným výše, a radí vám ohledně celého vašeho finančního obrazu, jehož investice jsou jen jednou částí . V tomto případě je tedy váš „finanční poradce“ technicky „investiční poradce“, i když se zabývá mnohem více než investicemi. Jasné jako bláto ??
Existuje také třída investičního poradce, který nejedná přímo s veřejností a místo toho spravuje podílový fond. Například T.Fond Rowe Price Small Cap Value Fund (nikoli doporučení, pouze příklad) platí poradní poplatek společnosti T Rowe Price Investment Management (dále jen „investiční poradce“) za výběr vhodných akcií fondu. Zaměstnanci společnosti T Rowe Price Investment Management si s vámi ale nesednou a nezjistí vaši finanční budoucnost – vše, co dělají, je nakupovat a prodávat akcie jménem konkrétní skupiny peněz.