Nejlepší odpověď
Ptali jste se jako potenciální klient nebo agent?
Jsem není přidružený k žádné ze společností, i když jsem byl krátce před 13 lety v Primerice, když jsem se snažil přijít na to, co chci dělat. Svou licenci jsem „zavěsil“ na Primericu na krátkou dobu.
Dnes znám několik lidí z obou společností, takže mohu sdílet některé postřehy a své profesionální myšlenky.
Pro klienty , koupit termín a investovat různé nebo pomocí permanentní pojistné filozofie oba pracují teoreticky. A oba mají úskalí. Není to jiné než jeden člověk, který dává přednost Coke a někdo jiný dává přednost Pepsi. Jde o to, co se vám líbí a úroveň pohodlí.
Začněme s BTID. Teoreticky je to zdravé. Kupte si pojistnou ochranu, když je vaše potřeba největší, za nižší cenu a ušetřete peníze, které byste utratili za trvalé pojištění. Postupem času vaše úspory rostou a potřeba pojištění je menší.
Co se tím může pokazit?
Zaprvé se to málokdy stane v reálném životě. Ano, lidé to udělají na čas, ale tolik lidí, na které jsem narazil, buď přestalo šetřit, protože přišly další výdaje na život, nebo „utratily“ peníze za něco jiného, od automobilu po vysokou školu až po zálohu na dům.
Přemýšlejte o tom takto – kdy jste naposledy koupili něco v prodeji a skutečně jste uložili peníze na spořící nebo investiční účet? Například položka má běžnou cenu 100 $, ale je v prodeji za 80 $. Koupili jste to za 80 $. Co jste udělali s ostatními 20 USD?
Další věc je, že složka spoření předpokládá míru návratnosti, která se může nebo nemusí stát. Použité projekce mohou ukazovat návratnost 7\%, ale co se stane, když vrátíte pouze 4\%?
A ve své nejjednodušší podobě BTID nezohledňuje daně. Agenti pak řeknou, že peníze uložíte na důchodový účet, který odvádí daně nebo se jim vyhýbá (podle toho, co si vyberete). Ale to omezuje vaši schopnost získat přístup k fondům pro jiné než důchodové účely. Jinak vám vzniknou daně a potenciálně pokuta za výběr.
Ve výsledku mám dnes mnoho lidí, kteří se ke mně obrátili, aby si koupili pojištění, protože jejich termín se krátí, ale stále potřebují krytí, protože „uložit rozdíl ”Část nevyšla.
Pokud jde o pojistnou strategii WFG, tato je mnohem komplikovanější a má vyšší potenciál pro náklady kvůli nedostatečnému pochopení všech pohyblivých částí, které jsou součástí trvalého pojištění.
V loňském roce jsem napsal odpověď na otázku týkající se indexového univerzálního života, což prodává mnoho agentů WFG.
Odpověď Jacka Wanga na otázku Který je lepší: maximálně financované životní pojištění nebo IRA? Jsou srovnatelné?
To, co je pro vás jako klienta správné, závisí na vaší situaci a na tom, s čím se cítíte dobře a co „intuitivně“ získáte.
Pokud jste potenciálním agentem, mohu říci, že podle mých pozorování – a krátkých zkušeností s Primerica – je Primerica při náboru mnohem agresivnější. Ve skutečnosti mám kamaráda, který je ve společnosti a neustále se snaží získávat lidi, ale nedělá žádné peníze, protože podle mého názoru zapomíná na základní službu – pomáhá lidem s jejich financemi! Soustředí se na nábor místo pomoci lidem, a proto nevydělává žádné peníze.
Z agentů, které jsem potkal s WFG, se méně zaměřují na nábor.
Mohu však říci, že na mě agenti z obou společností udělali menší dojem. V mnoha případech (včetně lidí, které osobně znám) vědí relativně málo a nabízejí jen málo finančních prostředků na úrovni mateřské školy. Když jsem se s nimi setkal na různých akcích, zeptal jsem se zástupců obou společností na různé věci ovlivňující finanční odvětví, jako jsou změny předpisů a nedávná daňová reforma. Vše, co jsem dostal na oplátku, jsou prázdné pohledy – protože neměli tušení, o čem mluvím, přesto mohou mít tyto problémy velký dopad na běžné rodiny. Mimochodem, dostal jsem stejné zacházení od přítele ze střední školy, který je regionálním viceprezidentem společnosti Primerica a podnikám již řadu let!
Měl jsem agenty Primerica, kteří nebyli schopni diskutovat potenciální úskalí agentů BTID a WFG, kteří neznali žádné základní informace o IUL ani o tom, jak fungují. Jak jsem řekl – nezapůsobilo to.
Hodně štěstí!
Odpověď
Světová finanční skupina a Primerica jsou si více podobné, že jsou odlišné. Pracoval jsem jako agent-dodavatel pro WFG, a tak se s vámi mohu podělit o své přímé zkušenosti, které byly hrozné. WFG je dravá vykořisťovatelská společnost, které by se měli všichni lidé – klienti a náboráři – vyhýbat. Primerica vyrábí také mnoho rudých vlajek, které zahrnují konzistentní zprávy o předraženém pojištění a dotěrně podškolených agentech. Velmi dobrým místem ke čtení o Primerica je na pojistných fórech.Toto vlákno „je dobrým místem pro začátek:
Zaregistrováno pomocí Primerica
Zpět na WFG. zkušenosti s touto firmou víceúrovňového marketingu (MLM) byly tak špatné, že mě vedly k tomu, že jsem se stal finančním poradcem pouze za poplatek, takže jsem mohl pomáhat lidem obětí žalostně podškolených a / nebo bezohledných agentů, jako je příliš mnoho z nich, které jsem kdysi nazval svým kolegové.
Obě společnosti najímají dodavatele-agenty ve struktuře MLM. Agenti prodávají finanční produkty, které zahrnují pojistné smlouvy a investice, jako jsou podílové fondy. Obě společnosti se vás snaží prodat na základě domnělé „přidané hodnoty“ „že jejich„ zkušení “agenti analyzují vaše konkrétní potřeby a sestavují správný finanční balíček z široké škály produktů. Hlavní rozdíl mezi těmito dvěma MLM: WFG se silně zaměřuje na prodej permanentního životního pojištění, zatímco Primerica tlačí na Term Life Insurance a vybízí vás k nakupujte investiční produkty za peníze, které ušetříte při nákupu politiky Permanent Life . Často slyšíte agenty, kteří nazývají druhý přístup „Koupit termín a investovat zbytek.“
Pro WFG je temná realita to, že naše uplines nás velmi tlačily k 1) náboru, náboru, náboru a 2) prodat vysoce cennou vysoce rizikovou permanentní životní pojistku od Transamerica nazvanou Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL). To proto, že Transamerica vlastní WFG a její politika FFIUL generuje mastné provize v hodnotě $ 3k – $ 5k. FFIUL se dusí poplatky a poplatky a je obvykle velmi špatně nakonfigurován. Zejména agenti ilustrují dlouhodobý průměrný indexový účet FFIUL na míře návratnosti na absurdně vysoké 7–8 +\%, když je 3–4 +\% mnohem blíže realitě. Tato nesmírně nadhodnocená míra kromě záruky vaší FFIUL implodovat vám v příštích letech a přijdete o všechno – o vaši smrtnou dávku a všechny peníze, které jste do ní zaplatili. Doufám, že vám to pomůže.