Bedste svar
Er det at spare 500-750 $ om måneden godt nok?
Jeg tjener ca. $ 50.000 et år. Efter hver udgift, inklusive pensionsbidrag, aktier osv., Kan jeg spare mellem $ 500-750 om måneden. Jeg bor i Houston, TX i en lejlighed med en afbetalt bil, hvis det tæller.
Først og fremmest tæller dine pensionsbidrag som opsparing. Hvis du lægger nogle penge på aktier eller indeksfonde uden for dine pensionskonti, er det også en del af din opsparing, selvom du måske ikke vil planlægge at afvikle disse penge eller trykke på pensionskasserne under en nedtur.
Lige med den opsparingssats, du beskriver, sparer du $ 6000 til $ 9000 pr. år, hvilket er mellem 12 og 18\% af din indkomst før skat. Det lyder som om dine udgifter er ret beskedne. Det kan være en god idé at tænke over, hvor meget kontantpude du har brug for. Formålet med en pengepude er, at du føler dig godt tilpas, at du kan dække en stor, uventet udgift (såsom en større bilafbrydelse) eller en periode med ledighed, mens du leder efter andet arbejde. Sidstnævnte betragtes normalt med hensyn til, hvor mange måneders udgifter du kunne dække, hvis du havde brug for det.
Selv dit kontante besparelsesbeløb / din rente er op til dig og dine mål. Hvis du er i stand til at nedskære din lejlighed og leje et værelse eller flytte ind hos familien i tilfælde af langvarig arbejdsløshed, har du måske ikke brug for så meget kontantpude. Ligeledes hvis du er villig til at arbejde i hardwarebutikken, mens du leder efter din næste professionelle stilling. Hvis du tror, at din næste jobovergang muligvis kræver omfattende søgning eller videreuddannelse, vil du måske have mere af en reserve. Du vil måske også have mere kontanter, hvis du håber på at købe din næste bil, eller hvis du sparer til en udbetaling på et hus, eller hvis du forventer at skulle flytte ud af området, ting som det .
Under alle omstændigheder er det en god ide at udføre øvelsen for at finde ud af, hvor meget du tror, du muligvis har brug for for at få dig gennem seks måneder eller et år. Det fortæller dig, om du er på rette spor, og hvornår du kan stoppe med at bekymre dig og måske fokusere på længerevarende opsparing eller investering.
Det større billede, inklusive dine investeringer og pensionskonti, er også op til dig, og du skal træffe beslutninger i henhold til dine mål. Håber du tidligt at blive økonomisk uafhængig? Planlægger du at arbejde, indtil du er 65 eller 70? Har du en familie, og i så fald kan dine børn en dag gå på college? Håber du at samle forskudsbetalingen til et hus?
Hvis du gerne vil spare mere, er en strategi at finde ud af at lægge ekstra på besparelser. Det er bonusser, rejser, måske den lille smule penge, du tjener til at sælge noget online i din fritid. Målet er at holde dine udgifter konstante og gemme ethvert ekstra, der kommer på din vej.
Svar
Jeg bifalder din entusiasme!
Spar $ 1.000 / mo i 8 år = 96 måneder. Tilføj disse fire ekstra måneder, så får du de $ 100.000.
Men fra et økonomisk planlægningsperspektiv kan livet komme i vejen (f.eks. Inflation, uventede nødsituationer, ægteskab , familie, jobtab, handicap, øgede eller engangsudgifter, muligheder, mangel på livskvalitet), og derfor kan din plan være for aggressiv baseret på en indkomst $ 1.600 / mo (som jeg må antage, er efter skat – hvis ikke, skal du).
Start alligevel! Spar endda stykkevis, hvilket betyder, at hvis du får betalt mere end en gang om måneden, skal du gemme nogle, når du indsamler det.
Husk, lev i dag, mens du planlægger i morgen; holde en balance. Se ikke kun på fremtiden, ellers vil livet passere dig. Jeg elsker dog disciplin og vane – og fleksibilitet for det uforudsete, især da 8 år er en noget lang plan at gennemføre med succes.
Hvis du skulle investere, er din største udfordring. ville simpelthen være at IKKE tabe penge i det, du investerer i. Generelt, jo sikrere en investering, jo mindre er dit potentielle afkast. Men med din plan kan du bare holde kontanterne eller lægge den på en FDIC eller anden forsikret konto, selv med nul renter. Måske endda overveje en helt separat konto for besparelserne, adskilt fra dine månedlige leveomkostninger, for at være mindre tilbøjelige til at trykke på den. Og vær psykologisk streng om nogensinde at trykke på den.
Hvis du er villig til at investere, kan du muligvis nå dit mål hurtigere på grund af overskuddet. Nogle af overskuddet spises muligvis af skat, så vær forberedt på at bruge på skat, medmindre pengene er i en skattebeskyttet investering (i hvilket tilfælde de måske ikke er så (let) tilgængelige før 55 eller 59 år). Også hvis livet kommer i vejen, kan overskuddet muligvis holde dig på sporet for din tidshorisont, mens du skal omdirigere midler, som du planlagde at spare.
Held og lykke!
Ansvarsfraskrivelse: Dette svar udgør ikke finansiel, skattemæssig eller juridisk rådgivning, og jeg påtager mig intet ansvar for handlinger, der er truffet som et resultat af mit svar.