Bedste svar
Et hurtigt svar i bankform er: formueforvaltning er udtrykket / tjenestetilbudet for Masse HNIer; det vil sige High Networth Individuals, der er øvre middelklasse, ikke ekstremt velhavende. I den indiske sammenhæng ville det generelt være dem med en investerbar indkomst på ca. Rs. 10 lakh. (dette er en grov tommelfingerregel og kan variere; for eksempel vil en MNC som Citibank have en højere etage). Her er investeringen og dermed rådgivningen / servicen ikke kompleks. Nogle gensidige fonde, forsikring osv. Vil gøre. Et nyt niveau 2 MBA eller en erfaren kandidat, vil være Relationship Manager for sådanne servicetilbud. Private Banking er den avancerede formuehåndtering; sig til Sachin Bansal eller Narayan Murthy (jeg ville sige, Vijay Mallya :)). Sådanne ultra HNIer vil have brug for rådgivning til investering på tværs af lande på tværs af aktivklasser som kunst, fast ejendom, private equity-investeringer; skatteplanlægning og successionsplanlægning. Private bankfolk er typisk oplevelsesbankfolk (10 år +) med erfaring på tværs af finansielle markeder. Stol på, at dette hjælper.
Svar
Jeg vil opsummere det hele i hovedforskelle:
- Din bankmand / relationsmanager / rådgiver vil normalt være meget mere forberedt på det “rigtige private banking” -rum, kunne styre dig gennem forskellige aktivklasser, diskutere det globale scenario, have en CFP-certificering (Chartered Financial Planner) og hjælpe dig med grundlæggende skatteplanlægning og arv.
- En masserig velhavende privatbankvirksomhed kan have et meget større antal kunder pr. bankmand / relationschef / rådgiver. Derfor vil tjenesten på “rigtige private banker” være meget mere personlig, folk vil kende og huske dine behov, har tendens til at være meget hurtige til at reagere på dine krav osv.
- “Ægte private banker “kan have concierge-tjenester til deres største kunder. Dette betyder gratis billetter til koncerter, sportsbegivenheder, hest / båd / fly shows osv. Nogle banker vil endda reservere jetfly, restauranter og andre frynsegoder til dig.
- For mig er det vigtigste: de produkter og tjenester, der tilbydes til begge segmenter, er forskellige.