La mejor respuesta
¿Es lo suficientemente bueno ahorrar entre 500 y 750 dólares al mes?
Gano aproximadamente 50.000 dólares un año. Después de cada gasto, incluidas las contribuciones para la jubilación, las acciones, etc., puedo ahorrar entre $ 500 y $ 750 al mes. Vivo en Houston, TX en un apartamento con un automóvil pagado, si eso cuenta.
En primer lugar, sus contribuciones para la jubilación cuentan como ahorros. Si está invirtiendo algo de dinero en acciones o fondos indexados fuera de sus cuentas de jubilación, eso también es parte de sus ahorros, aunque es posible que no desee planificar la liquidación de ese dinero o aprovechar los fondos de jubilación durante una recesión.
Solo a la tasa de ahorro que está describiendo, está ahorrando de $ 6000 a $ 9000 por año, que es entre el 12 y el 18\% de sus ingresos antes de impuestos. Parece que sus gastos son bastante modestos. Es posible que desee reflexionar sobre la cantidad de efectivo que necesita. El propósito de un colchón de efectivo es que usted se sienta cómodo de poder cubrir un gasto grande e inesperado (como una avería importante del automóvil) o un período de desempleo mientras busca otro trabajo. Esto último generalmente se considera en términos de cuántos meses de gastos podría cubrir si fuera necesario.
Incluso la cantidad / tasa de ahorro en efectivo depende de usted y de sus objetivos. Si puede reducir el tamaño de su apartamento y alquilar una habitación o mudarse con la familia en caso de desempleo prolongado, tal vez no necesite tanto colchón de efectivo. Asimismo, si estás dispuesto a trabajar en la ferretería mientras buscas tu próximo puesto profesional. Si cree que su próxima transición laboral podría requerir una búsqueda extensa o una mayor educación, es posible que desee una reserva más. También es posible que desee más efectivo si espera comprar su próximo automóvil, o si está ahorrando para el pago inicial de una casa, o si espera tener que mudarse fuera del área, cosas así .
En cualquier caso, es una buena idea hacer el ejercicio de averiguar cuánto cree que podría necesitar para pasar seis meses o un año. Le dirá si está bien encaminado y cuándo puede dejar de preocuparse, y tal vez concentrarse en ahorros o inversiones a largo plazo.
El panorama general, incluidas sus inversiones y cuentas de jubilación, también está en alza. para usted, y debe tomar decisiones de acuerdo con sus objetivos. ¿Espera volverse económicamente independiente desde el principio? ¿Planea trabajar hasta los 65 o 70 años? ¿Tiene familia y, de ser así, sus hijos podrían querer algún día asistir a la universidad? ¿Espera acumular el pago inicial de una casa?
Si desea ahorrar más, una estrategia es pensar en poner cualquier extra para ahorrar. Eso son bonificaciones, aumentos, tal vez el poco dinero que gana vendiendo algo en línea en su tiempo libre. Trate de mantener sus gastos constantes y guardar cualquier adicional que se le presente.
Respuesta
¡Aplaudo su entusiasmo!
Ahorro de $ 1,000 / mes durante 8 años = 96 meses. Agregue esos cuatro meses adicionales y tendrá esos $ 100,000.
Sin embargo, desde una perspectiva de planificación financiera, la vida puede interponerse (por ejemplo, inflación, emergencias inesperadas, matrimonio , familia, pérdida del trabajo, discapacidad, gastos aumentados o únicos, oportunidades, falta de calidad de vida) y, por lo tanto, su plan puede ser demasiado agresivo basado en un ingreso de $ 1,600 / mes (que debo asumir, es después de impuestos; si no, debe hacerlo).
Sin embargo, ¡embarque! Incluso ahorre poco a poco, es decir, si le pagan más de una vez al mes, guarde algo a medida que lo vaya cobrando.
Recuerde, viva el hoy mientras planifica el mañana; mantener un equilibrio. No mire solo hacia el futuro o la vida se le pasará. Sin embargo, me encanta la disciplina y el hábito, y la flexibilidad para los imprevistos, especialmente porque 8 años es un plan algo largo para ejecutar con éxito.
Si tuviera que invertir, su mayor desafío sería simplemente NO perder dinero en lo que sea en lo que invierta. Generalmente, cuanto más segura es una inversión, menor es su rendimiento potencial. Pero con su plan, podría simplemente retener el efectivo o ponerlo en una FDIC u otra cuenta asegurada, incluso sin intereses. Tal vez incluso considere una cuenta totalmente separada para los ahorros, separada de sus gastos de vida mensuales, para que sea menos probable que la aproveche. Y sea psicológicamente estricto en cuanto a aprovecharlo.
Si está dispuesto a invertir, es posible que alcance su objetivo antes debido a las ganancias. Algunas de las ganancias pueden ser devoradas por los impuestos, así que esté preparado para gastar en impuestos a menos que el dinero esté en una inversión protegida de impuestos (en cuyo caso puede que no sea (fácilmente) accesible antes de los 55 o 59 años). Además, si la vida se interpone en su camino, las ganancias pueden mantenerlo encaminado a su horizonte temporal mientras debe desviar los fondos que planeaba ahorrar.
¡Buena suerte!
Exención de responsabilidad: esta respuesta no constituye un asesoramiento financiero, fiscal o legal, y no asumo ninguna responsabilidad por las acciones que se tomen como resultado de mi respuesta.