La mejor respuesta
Una respuesta rápida, en términos bancarios es: Gestión patrimonial es el término / oferta de servicios, para HNI masivos; es decir, individuos de alta red, que son de clase media «alta», no extremadamente ricos. En el contexto indio, serían, en general, aquellos con un ingreso invertible de aproximadamente Rs. 10 lakh. (Esta es una regla general y puede variar; por ejemplo, una multinacional como Citibank tendrá un piso más alto). Aquí, la inversión y por tanto el asesoramiento / servicio no es complejo. Algunos fondos mutuos, seguros, etc. servirán. Un MBA de nivel 2 nuevo o un graduado experimentado será el Gerente de Relaciones para tales ofertas de servicios. Banca Privada, es la Gestión Patrimonial de alta gama; digamos, a Sachin Bansal o Narayan Murthy (iba a decir, Vijay Mallya :)). Estos HNI «ultra» necesitarán asesoramiento para invertir en todos los países, en todas las clases de activos como arte, bienes raíces, inversiones de capital privado; planificación fiscal y planificación de sucesiones. Los banqueros privados suelen ser banqueros con experiencia (más de 10 años), con experiencia en los mercados financieros. Confíe en que esto ayuda.
Respuesta
Lo resumiré todo en las principales diferencias:
- Su banquero / gerente de relaciones / asesor generalmente será mucho más preparado en el espacio de la «banca privada real», pudiendo guiarlo a través de diferentes clases de activos, discutir el escenario global, tener una certificación CFP (Chartered Financial Planner) y ayudarlo con la planificación y sucesión tributaria básica.
- Una operación de banca privada masiva y próspera puede tener un número mucho mayor de clientes por banquero / gerente de relaciones / asesor. Por lo tanto, en los «bancos privados reales», el servicio será mucho más personalizado, las personas conocerán y recordarán sus necesidades, tenderán a responder muy rápidamente a sus demandas, etc.
- «Bancos privados reales «Puede tener servicios de conserjería para sus clientes más importantes». Esto significa entradas gratuitas para conciertos, eventos deportivos, espectáculos de caballos / barcos / aviones, etc. Algunos bancos incluso tendrán jets, restaurantes y otros beneficios reservados para usted.
- Para mí, lo más importante: los productos y servicios ofrecidos a ambos segmentos son diferentes.