La mejor respuesta
¿Estaba preguntando como posible cliente o agente?
Lo estoy No estoy afiliado a ninguna de las compañías, aunque estuve con Primerica brevemente hace unos 13 años cuando estaba tratando de averiguar qué quería hacer. “Colgué” mi licencia con Primerica por un corto tiempo.
Hoy, conozco a varias personas de ambas compañías, así que puedo compartir algunas observaciones y mis pensamientos profesionales.
Para clientes , comprar a plazo e invertir lo diferente o utilizar filosofías de seguros permanentes, ambos funcionan en teoría. Y ambos tienen trampas. No es diferente a una persona que prefiere Coca-Cola y otra que prefiere Pepsi. Es una cuestión de lo que te gusta y del nivel de comodidad.
Empecemos con BTID. En teoría, esto es correcto. Compre protección de seguro cuando su necesidad sea mayor por un costo menor y ahorre el dinero que habría gastado en un seguro permanente. Con el tiempo, sus ahorros aumentan y la necesidad de seguro es menor.
¿Qué puede salir mal con esto?
Primero, esto rara vez sucede en la vida real. Sí, la gente hará esto por un tiempo, pero muchas personas con las que me crucé dejaron de ahorrar porque surgieron otros gastos de vida o «gastaron» el dinero en otra cosa, desde un automóvil hasta la universidad y el pago inicial de una casa.
Piénselo de esta manera: ¿cuándo fue la última vez que compró algo en oferta y puso el dinero que ahorró en una cuenta de ahorros o de inversión? Por ejemplo, un artículo tiene un precio regular de $ 100 pero está en oferta por $ 80. Lo compraste por $ 80. ¿Qué hizo con los otros $ 20?
La otra cosa es que el componente de ahorro asume una tasa de rendimiento que puede suceder o no. Las proyecciones utilizadas pueden mostrar un rendimiento del 7\%, pero ¿qué sucede si solo devuelve el 4\%?
Y en su forma más simple, BTID no tiene en cuenta los impuestos. Luego, los agentes le dirán que ahorra el dinero en una cuenta de jubilación, que difiere o evita los impuestos (según lo que elija). Pero eso limita su capacidad para acceder a los fondos para fines que no sean de jubilación. De lo contrario, incurrirá en impuestos y posiblemente en una multa por retiro.
Como resultado, hoy en día muchas personas se me acercan para comprar un seguro porque su plazo se está agotando, pero aún necesitan cobertura porque el «ahorre la diferencia ”Parte no funcionó.
En cuanto a la estrategia de seguros de WFG, esta es mucho más complicada y tiene un mayor potencial de costos debido a la falta de comprensión de todas las partes móviles inherentes al seguro permanente.
El año pasado, escribí una respuesta a una pregunta sobre el índice de vida universal, que es lo que venden muchos agentes de WFG.
La respuesta de Jack Wang a Cuál es mejor: ¿Un seguro de vida con financiación máxima o una IRA? ¿Son comparables?
Lo que es adecuado para usted como cliente depende de su situación, de con qué se sienta cómodo y de lo que «obtenga» intuitivamente.
Si usted es un posible agente, puedo decir que en mis observaciones, y en mi breve experiencia con Primerica, Primerica es mucho más agresivo en el reclutamiento. De hecho, tengo un amigo que está en la empresa y está constantemente tratando de reclutar personas, pero no gana dinero porque, en mi opinión, se está olvidando del servicio básico: ¡ayudar a las personas con sus finanzas! Está tan concentrada en reclutar en lugar de ayudar a las personas y, por lo tanto, no gana dinero.
De los agentes que conocí con WFG, están menos enfocados en reclutar.
Sin embargo, puedo decir que no estoy nada impresionado con los agentes de ambas empresas. En muchos casos, ellos (incluidas las personas que conozco personalmente) saben relativamente poco y ofrecen poco más que un nivel de ayuda financiera de jardín de infancia. De hecho, al reunirme con ellos en varios eventos, les pregunté a los agentes de ambas compañías sobre diferentes cosas que afectan a la industria financiera, como los cambios en las regulaciones y la reciente reforma tributaria. Todo lo que he recibido a cambio son miradas en blanco, ya que no tenían idea de lo que estaba hablando, pero estos problemas pueden tener un gran impacto en las familias normales. Por cierto, ¡recibí el mismo trato de un amigo de la escuela secundaria que es vicepresidente regional de Primerica y ha estado en el negocio durante varios años!
¡He tenido agentes de Primerica que no pueden hablar los peligros potenciales de los agentes de BTID y WFG que no conocían los conceptos básicos de las IUL o incluso cómo funcionan. Como dije, no estoy impresionado.
¡Buena suerte!
Respuesta
World Financial Group y Primerica son más parecidos que diferentes. Trabajé como agente-contratista para WFG y por eso puedo compartir con ustedes mi experiencia directa, que fue terrible. WFG es una empresa depredadora y explotadora que todas las personas, clientes y reclutas, deben evitar. Primerica también genera muchas señales de alerta, que incluyen informes consistentes de seguros sobrevalorados y agentes insistentes y poco capacitados. Un buen lugar para leer sobre Primerica es en los foros de seguros.Este hilo es un buen lugar para comenzar:
De vuelta a WFG. De hecho, mi La experiencia con esta empresa de marketing multinivel (MLM) fue tan mala que me llevó a convertirme en un asesor financiero de pago único para poder ayudar a las personas víctimas de agentes lamentablemente poco capacitados y / o sin escrúpulos, como muchos de ellos. colegas.
Ambas compañías involucran a contratistas-agentes en una estructura de MLM. Los agentes venden productos financieros, que incluyen pólizas de seguros e inversiones como fondos mutuos. Ambas compañías intentan venderle sobre el supuesto «valor agregado «que sus agentes» experimentados «analicen sus necesidades específicas y ensamblen el paquete financiero adecuado a partir de una amplia variedad de productos. La principal diferencia entre los dos MLM: WFG se enfoca principalmente en vender seguros de vida permanentes, mientras que Primerica impulsa los seguros de vida a término y lo alienta a compre productos de inversión con el dinero que ahorra al comprar una póliza de vida permanente . A menudo escucha a los agentes llamar a este último enfoque «Compre plazo e invierta el resto».
Para WFG, la oscura realidad es que nuestras líneas ascendentes nos presionaron mucho para 1) reclutar, reclutar, reclutar y 2) Vender una póliza de seguro de vida permanente de alto riesgo muy cara de Transamerica llamada Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL). Esto, debido a que Transamerica es propietaria de WFG y su política FFIUL genera grandes comisiones de $ 3,000 a $ 5,000. El FFIUL está repleto de tarifas y cargos y, por lo general, está muy mal configurado. Especialmente los agentes ilustran la Tasa de Retorno promedio a largo plazo de la cuenta índice de FFIUL en un absurdamente alto 7–8 +\% cuando 3–4 +\% está mucho más cerca de la realidad. Esta tasa enormemente sobreilustrada casi garantiza que su FFIUL implosionará sobre usted en los próximos años y perderá todo: su beneficio por fallecimiento y todo el dinero que pagó. Espero que esto le ayude.