La mejor respuesta
Una búsqueda rápida en Google reveló lo siguiente: Explicación de la diferencia entre corredor de bolsa, asesor financiero y planificador
Aquí hay una breve guía para ayudar a desenredar estos conceptos:
- Corredores y agentes de seguros:
Los corredores y agentes de seguros pueden vender productos financieros (fondos mutuos A, B y C, anualidades, seguro de vida variable, anualidades). Su estándar de atención fiduciaria es un estándar de “idoneidad”. Este estándar de atención más bajo significa que pueden beneficiarse más de las ventas de productos que el cliente; siempre que sus productos se consideren en general «adecuados», están bien para vender.
- Asesores y planificadores financieros:
Este término es confusamente amplio: algunos asesores no tienen designación, mientras que otros pueden ser CFA, CFP®, ChFC® y / o CPA / PFS. Estas designaciones son las más reconocidas en la industria financiera; todas requieren estudio, aprobación de exámenes y cumplimiento de los estándares de supervisión. Para los propósitos de esta discusión sobre compensación, me enfocaré en los asesores financieros que interactúan con el público en general y que: a) Venden productos ob) No venden productos Los asesores que venden productos pueden tener cualquiera de los productos mencionados anteriormente. designaciones. Pueden incluir asesores de pago; aunque suenan como asesores de pago, los asesores “basados en honorarios” SÍ venden productos. La compensación basada en tarifas es popular porque los asesores pueden obtener una compensación de las tarifas pagadas directamente por los clientes MÁS las tarifas que reciben en forma de comisiones o descuentos de los productos para los que tienen licencia para vender. no están obligados a informar a sus clientes en detalle cómo se acumula su compensación. El modelo basado en honorarios crea muchos conflictos de intereses potenciales, porque los ingresos del asesor se ven afectados por los productos financieros que selecciona el cliente. Los asesores de pago único, por el contrario, NO venden ningún producto financiero. Si sus clientes necesitan productos (p. Ej., Seguros), trabajan con profesionales en los que confían, pero no hay reparto de tarifas ni otros incentivos involucrados en la venta de productos. Los asesores de honorarios generalmente cobran un\% de las inversiones que administran y / o cobran de alguna otra manera por su tiempo (por hora, anticipo, etc.). Los conflictos de intereses se reducen al mínimo con este tipo de estructura de tarifas. Conclusión: el tema crítico de los Estándares Fiduciarios Un asesor sujeto a un Estándar Fiduciario ocupa una posición de especial confianza cuando trabaja con clientes porque se actuar con total lealtad al cliente. Esto incluye la divulgación de cómo se compensará al asesor financiero y cualquier conflicto de intereses correspondiente.
Respuesta
(Supongo que reside en los Estados Unidos, aunque los conceptos aplicar libremente en otros países occidentales).
Asesor financiero es un título más genérico y amplio, y no implica necesariamente que tenga alguna cualificación en particular. En el pasado, se les llamaba «corredores de bolsa» (o «hombres clientes» incluso hace más tiempo), y son simplemente los representantes de ventas de las grandes firmas de corretaje «wirehouse» (piense en Merrill Lynch, Morgan Stanley, etc.). Están regulados bajo el estándar menos estricto (Representante Registrado bajo FINRA).
A medida que la industria evolucionó de simplemente vender acciones al público (los inversionistas que solo querían comprar y vender acciones por su cuenta pasaron a la línea corretaje), las grandes firmas de corretaje adoptaron un proceso más holístico, junto con un conjunto de productos más amplio (fondos mutuos, alternativas, productos estructurados, etc.). Para mostrar una imagen más amigable para el cliente, la mayoría de los corredores adoptaron el título de «asesor financiero». No hay cambios en el marco regulatorio (o conflictos de intereses), solo el título.
Sin embargo, existe un subconjunto de asesores financieros en rápido crecimiento que opera bajo un «estándar fiduciario» más estricto y está regulado por el estado (para los asesores más pequeños) o la SEC para las grandes empresas. El estándar es «poner el interés del cliente por encima del suyo», y la gran mayoría de la compensación se paga en tarifas, en lugar de comisiones de productos.
Lo que me lleva al título de Asesor de inversiones. También es un término un poco genérico, pero por lo general denota un «Asesor de Inversiones Registrado» (RIA) que se rige por el estándar fiduciario más estricto descrito anteriormente, y le informa sobre su panorama financiero completo, del cual las inversiones son solo una parte . Entonces, en este caso, su «asesor financiero» es técnicamente un «asesor de inversiones», aunque se ocupan de mucho más que inversiones. ¿Claro como el barro ??
También hay una clase de asesor de inversiones que no trata directamente con el público y, en cambio, administra un fondo mutuo. Por ejemplo, el T.Rowe Price Small Cap Value Fund (no es un endoso, es solo un ejemplo) paga una tarifa de asesoría a T Rowe Price Investment Management (el Asesor de Inversiones) para elegir las acciones adecuadas para el fondo. Sin embargo, los empleados de T Rowe Price Investment Management no se sientan con usted y calculan su futuro financiero; todo lo que hacen es comprar y vender acciones en nombre de un grupo de dinero específico.