La mejor respuesta
Pay as you drive = descuentos de seguros según el kilometraje (cuánto conduce) y no dónde ni cómo. Por lo general, se basan en lecturas del odómetro proporcionadas por autoinformes en algunos estados, datos GPS agregados si tiene un dispositivo instalado o lecturas del odómetro de otros dispositivos telemáticos instalados en el automóvil.
Paga cómo conduces = descuentos del seguro en función de tu comportamiento de conducción personal (cómo frenas, aceleras, giras). Estos se basan generalmente en dispositivos telemáticos instalados en el automóvil que miden su comportamiento y ubicación a lo largo del tiempo. Algunas empresas están haciendo esto a través de teléfonos inteligentes donde debe activar la aplicación cuando comienza su viaje.
Respuesta
Siguiendo la respuesta de Lior Weinstein …
En términos prácticos para el consumidor, la mayoría de la gente verá una tarifa fija (por ejemplo, $ 150 / mes) en un PHYD y una tarifa variable en el PAYD ($ 40 / mes + .xx por milla).
Desde la perspectiva del producto, de lo contrario, habrá poca diferencia. Esto se debe a que el proceso actuarial para determinar el riesgo tendrá en cuenta el kilometraje (generalmente un factor muy ponderado y, por ley, el factor n. ° 1 en California) los datos de su unidad, cuando estén disponibles (como señaló Lior).