Paras vastaus
Kysyitkö potentiaalisena asiakkaana tai edustajana?
Olen en ole sidoksissa kummankaan yrityksen kanssa, vaikka olin Primerican kanssa lyhyesti noin 13 vuotta sitten, kun yritin selvittää, mitä halusin tehdä. ”Ripustin” lisenssini Primericaan lyhyeksi ajaksi.
Tänään tunnen useita ihmisiä molemmista yrityksistä, joten voin jakaa joitain havaintoja ja ammatillisia ajatuksiani.
Asiakkaille , osta termi ja sijoita erilaiset tai pysyviä vakuutusfilosofioita käyttävät molemmat teoriassa. Ja molemmilla on sudenkuoppia. Se ei ole erilainen kuin yksi henkilö, joka mieluummin koksi ja joku muu mieluummin Pepsi. Kyse on siitä, mistä pidät ja mukavuudesta.
Aloitetaan BTID: stä. Teoriassa tämä on järkevää. Osta vakuutussuoja silloin, kun tarvitset eniten ja halvemmalla, ja säästä rahaa, jonka olisit kuluttanut pysyvään vakuutukseen. Ajan myötä säästösi kasvavat ja vakuutustarpeesi on pienempi.
Mikä voi mennä pieleen?
Ensinnäkin näin tapahtuu harvoin tosielämässä. Kyllä, ihmiset tekevät tämän jonkin aikaa, mutta niin monet ihmiset, joihin törmän, joko lopettivat säästämisen, koska muut elämänkustannukset nousivat, tai he ”käyttivät” rahaa johonkin muuhun, aina autosta yliopistoon talon käsirahaan.
Ajattele sitä tällä tavalla – milloin viimeksi ostit jotain myynnissä ja panit säästämäsi rahat säästö- tai sijoitustilille? Esimerkiksi tuotteen tavallinen hinta on 100 dollaria, mutta sitä on myytävänä 80 dollaria. Ostit sen 80 dollaria. Mitä teit muiden 20 dollarin kanssa?
Toinen asia on, että säästöosuus olettaa tuottoprosentin, jota voi tapahtua tai ei. Käytettyjen ennusteiden tuotto voi olla 7\%, mutta mitä tapahtuu, jos palautat vain 4\%?
Yksinkertaisimmassa muodossaan BTID ei ota huomioon veroja. Edustajat sanovat, että säästät rahaa eläketilillä, mikä lykkää veroja tai välttää ne (riippuen valitsemastasi). Mutta se rajoittaa kykyäsi käyttää rahastoja ei-eläketarkoituksiin. Muussa tapauksessa sinulle peritään veroja ja mahdollisesti nostoraha.
Tämän seurauksena minulla on nykyään monia ihmisiä, jotka ottavat minuun yhteyttä ostamaan vakuutuksia, koska heidän toimikautensa on loppumassa, mutta he tarvitsevat silti vakuutusta, koska ”Osa ei toiminut.
WFG: n vakuutusstrategian osalta tämä on paljon monimutkaisempi ja sillä on suuremmat kustannusmahdollisuudet, koska kaikkia pysyvään vakuutukseen liittyviä liikkuvia osia ei ymmärretä.
Kirjoitin viime vuonna vastauksen kysymykseen, jossa keskusteltiin yleisindeksiindeksistä, jota monet WFG-agentit myyvät.
Jack Wangin vastaus siihen, kumpi on parempi: enimmäisrahoitettu henkivakuutus tai IRA? Ovatko ne vertailukelpoisia?
Mikä sinulle sopii asiakkaana, riippuu tilanteestasi ja siitä, mihin tunnet olosi mukavaksi ja mitä ”saat” intuitiivisesti.
Jos olet potentiaalinen agentti, voin sanoa, että havainnoissani – ja lyhyessä kokemuksessani Primericasta – Primerica suhtautuu paljon aggressiivisemmin rekrytointiin. Itse asiassa minulla on ystävä, joka on yrityksen kanssa ja yrittää jatkuvasti rekrytoida ihmisiä, mutta ei ansaitse rahaa, koska mielestäni unohtaa peruspalvelun – auttaa ihmisiä talouteensa! Hän on niin keskittynyt rekrytointiin ihmisten auttamisen sijasta, eikä siksi ansaitse rahaa.
Agenteista, jotka olen tavannut WFG: n kanssa, he ovat vähemmän keskittyneet rekrytointiin.
Voin kuitenkin sanoa, että olen vähemmän vaikuttunut molempien yritysten edustajista. Monissa tapauksissa he (mukaan lukien henkilöt, jotka tunnen henkilökohtaisesti) tuntevat suhteellisen vähän ja tarjoavat vähän muuta kuin päiväkodissa annettavaa taloudellista apua. Itse asiassa, kun tapasin heitä erilaisissa tapahtumissa, olen kysynyt kummankin yrityksen edustajilta erilaisista rahoitusalaan vaikuttavista asioista, kuten sääntelyn muuttamisesta ja äskettäisestä verouudistuksesta. Vastineeksi olen saanut vain tyhjät tuijotukset – kuten heillä ei ollut aavistustakaan, mistä puhuin, mutta näillä asioilla voi olla suuria vaikutuksia tavallisiin perheisiin. Muuten, sain saman kohtelun lukiokaveriltani, joka on Primerican alueellinen varapuheenjohtaja ja joka on ollut alalla jo vuosia!
Minulla on ollut Primerican edustajia, jotka eivät ole pystyneet keskustelemaan BTID- ja WFG-agenttien mahdolliset sudenkuopat, jotka eivät tienneet mitään IUL: n perusteista tai edes kuinka he työskentelevät. Kuten sanoin – ei vaikuttunut.
Onnea!
Vastaus
World Financial Group ja Primerica ovat samanlaisia kuin erilaiset. Olen työskennellyt agenttina urakoitsijana WFG: ssä ja voin siis jakaa kanssasi suoran kokemukseni, joka oli kauheaa. WFG on saalistushaluinen yritys, jota kaikkien ihmisten – asiakkaiden ja rekrytoitujen – tulisi välttää. Primerica itää myös monia punaisia lippuja, jotka sisältävät johdonmukaisia ilmoituksia ylihinnoitelluista vakuutuksista ja pakottavista alikuntoisista agenteista. Erittäin hyvä paikka lukea Primericasta on vakuutusfoorumeilla.Tämä ketju on hyvä paikka aloittaa:
Takaisin WFG: hen. kokemus tästä monitasoisesta markkinointiyrityksestä (MLM) oli niin huono, että se sai minut tulemaan vain maksulliseksi taloudelliseksi neuvonantajaksi, jotta voisin auttaa ihmisiä, jotka kärsivät valitettavasti alaharjoittaneista ja / tai häikäilemättömistä agenteista, kuten aivan liian monet heistä, joita minä kerran kutsuin kollegat.
Molemmat yritykset sitouttavat urakoitsijoiden edustajat MLM-rakenteeseen. Agentit myyvät rahoitustuotteita, joihin sisältyy vakuutuksia ja sijoituksia, kuten sijoitusrahastot. Molemmat yritykset yrittävät myydä sinua oletetulla ”lisäarvolla”. ”heidän” kokeneet ”edustajansa analysoivat erityistarpeesi ja kokoavat oikean rahoituspaketin monenlaisista tuotteista. Tärkein ero kahden MLM: n välillä: WFG keskittyy voimakkaasti myymään pysyvää henkivakuutusta, kun taas Primerica työntää Term Life -vakuutusta ja kannustaa sinua osta sijoitustuotteita säästöilläsi pysyvän elämän politiikan ostamisen yhteydessä . Usein kuulet edustajien kutsuvan jälkimmäistä lähestymistapaa ”Osta termiä ja sijoita loput”.
WFG: n kannalta pimeä todellisuus on se, että ylälinjamme työntivät meitä kovasti 1) rekrytoimaan, rekrytoimaan, rekrytoimaan ja 2) myy erittäin kallista korkean riskin pysyvää henkivakuutusta Transamericalta nimeltä Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL). Tämä johtuu siitä, että Transamerica omistaa WFG: n ja sen FFIUL-politiikka tuottaa rasvaa 3–5 000 dollaria palkkioita. FFIUL on tukahdutettu maksuilla, ja se on tyypillisesti erittäin huonosti konfiguroitu. Erityisesti edustajat kuvaavat FFIUL: n pitkän aikavälin keskimääräistä indeksitilin tuottoprosenttia järjettömän korkealla 7–8 +\%, kun 3–4 +\% on paljon lähempänä todellisuutta. Tämä valtavan yliedustettu korko kaikki takaa, että FFIUL tulee implode sinulle tulevina vuosina, ja menetät kaiken – kuolemantapauksesi ja kaiken siihen maksamasi rahan. Toivottavasti tämä auttaa sinua.