Paras vastaus
Kun suoritat maksua korttitililtäsi kauppiaalle, tapahtuma lähetetään POS-päätteen tai ePaymentin kautta Yhdyskäytävä (jos kyseessä on online-tapahtuma) verkkoon (esim. RUPAY, VISA, Mastercard), he lähettävät tapahtuman vastaavalle pankille, joka on myöntänyt tämän kortin. Kortin myöntäjäpankki hyväksyy tai hylkää tapahtuman riippuen tilisi saldosta tai korttisi luottotaseesta. Tämän hyväksynnän perusteella kauppias tarjoaa sinulle tavaroita / palveluja. Kauppiaan on nyt maksettava rahansa vähennettynä tapahtumapalvelumaksulla. Lisäksi tapahtumapalvelumaksu on jaettava kolmeen osapuoleen: 1. Ostaja (pankki, joka on asentanut kassakoneen kauppiaan kohdalle) 2. Liikkeeseenlaskija (pankki, joka myönsi kortin asiakkaalle) 3. Verkko (VISA, MasterCard , RUPAY).
Tätä asianomaiselle osapuolelle maksettavien rahojen hyvittämistä post facto kutsutaan maksusuoritukseksi.
Tämä tapahtuu yleensä 1-3 päivän kuluttua tapahtuman suorittamisesta. tapahtui.
Vastaus
Tässä on yleinen selvitysprosessi, kuten alla on esitetty. Sitä voidaan käyttää yleisesti kaikkialla maksuissa. Joissakin monimutkaisissa maksutapauksissa malli muuttuu hieman, mutta sen ydin pysyy samana.
Käyttää yllä olevaa esimerkkiä , Bob haluaa lähettää ystävälleen Jakeen rahaa. Oletetaan, että he käyttävät jotain reaaliaikaista mobiiliratkaisua, joka lähettää rahaa välittömästi.
Molemmat Bob ja Jake käyttävät kahta eri pankkia. Joten kysytään yleensä, miten rahat siirretään välittömästi yli?
Kuinka Bobin pankissa liikkuu rahaa ja miten nämä rahat lähetetään yhtäkkiä Jaken pankkitilille, joka saattaa käyttää eri pankkiohjelmistoja?
Useimmissa tapauksissa käytetään maksupankkia. Maksupankki yleensä suorittaa kaikki nettotapahtumat päivän lopussa (tiettynä ajankohtana ja maksaa kaikkien osallistuvien jäsenpankkien nettovarat). ). Tarkastellaan tässä esimerkissä kolmea pankkia:
- X-Bank (jota pankki käyttää Bobia)
- Y-Bank (jota Jake käyttää) / li>
- Pankki Z – joka on kaikkien näiden kytkintä käyttävien osallistuvien pankkien maksupankki.
Tietyllä hetkellä (otetaan esimerkiksi tämä kello), kun Bob lähettää rahaa Jakelle, kello 9:40:00, kytkimelle luodaan viesti (ajattele vaihto taloudellisena reitittimenä / viranomaisena, jonka molemmat pankit suostuvat / kuuntelevat). Tämä viesti (ja ei pääse käsittelemään viestin teknisiä yksityiskohtia) yksinkertaisesti sanoo turvallisella, peruuttamattomalla tavalla:
” Y-Bank, maksa Jake 100 dollaria, koska olen jo ottanut 100 dollaria Bobilta hänen X-pankistaan ”.
Muista, että muuta kuin viestiä ei lähetetä. Mitään rahaa ei liiku. Vain ”ohje” (tai viesti).
Tässä tapahtuu niin sekava näyttävä taika – miten raha liikkuu?
Lyhyt vastaus on – se ei liiku (vielä!)
X-Bank vähentää rahaa Bobin tililtä (100 dollaria) ja hyvittää nämä rahat omalla pankkitiliäsi. Ajattele tätä selvitystiliä SWITCH IOU -tilinä tai säilytystilinä.
Y-Pankki ottaa rahaa omalta selvitystililtä tai vaihtaa IOU-tiliä ja hyvittää rahat Jaken tilille.
Tässä oletettiin, että kun molemmat pankit päättivät tehdä liiketoimintaa vaihdon ja toistensa kanssa, he päättivät tarvitsevansa sovintoratkaisua Tili ja tämä tili rahoitetaan pankin omalla rahalla, jota käytettäisiin rahansiirtojen rahoittamiseen odotettaessa varojen todellista nettosummaa.
Yksinkertaisin sanoin lainamme rahat kenelle tahansa tarvitsee sitä heti, koska kytkin on jo vakuuttanut minulle, että rahaa on käytettävissä, ja te sopitte kanssani myöhemmin.
Jos oletat, että sekä X-Pankki että Y-Pankki alkoivat päivän laskutustilillään 1 000 dollarilla, niin kirjanpito heijastaisi tapahtumaa tehtäessä:
Ennen tapahtumaa:
X-Bankin selvitystili: 1 000,00 USD Bobin pankkitili: 100,00 USD Y-pankin selvitys Tili: 1 000,00 dollaria Jaken pankkitili: 0,00 dollaria
(Oletetaan, että Bobilla on vain 100 dollaria ja Jakella nolla rahaa, tapahtuman alkaessa).
Kun tapahtuma on suoritettu, tilit näyttävät tältä:
X-Bankin selvitystili: 1100 dollaria.00 Bobin pankkitili: 0,00 USD Y-pankin selvitystili: US $ 900,00 Jaken pankkitili: 100,00 USD
Päivän aikana voi tapahtua paljon monia tapahtumia edestakaisin eri tileillä kunkin osallistuvan jäsenpankin välillä. Vaihdeoperaattorina tai maksujärjestelmän operaattorina heillä on myös maksupankki.
Osallistuvat pankit määrittelevät ajankohdan, jolloin ne suorittavat nettoasetukset (siirtävät sisään / ulos) kytkinoperaattorin maksupankin kanssa. Tämä tehdään yleensä pankkitunnilla RTGS-tyyppisen siirron yhteydessä.
Joten tilien lopullinen pääkirja näyttää jotain näin:
Ennen tapahtumaa:
X-Bankin selvitystili: 1 000,00 USD Bobin pankkitili: 100,00 USD Y-pankin selvitystili: 1 000,00 USD Jake Pankkitili: 0,00 dollaria
Pankki-Z: X-pankin maksutili: 0,00 dollaria
Pankki-Z: Y-pankin selvitystili: 0,00 dollaria
Kun tapahtuma on suoritettu, tilit näyttävät tältä:
X-pankin selvitystili: 1100,00 dollaria Bobin pankkitili: 0,00 dollaria Y-pankin selvitystili : 900,00 dollaria Jaken pankkitili: 100,00 dollaria
Pankki-Z: X-pankin selvitystili: 0,00 dollaria
Pankki-Z: Y- Pankki: 0,00 dollaria
ja eräprosessipäivän loppu, reunat näyttävät tältä (laajentamalla sitä osoittamaan, miten siirto tapahtuu)
X-Bank Tilitystili: 1 000,00 USD Bobin pankkitili: 0,00 dollaria Y-pankin selvitystili: 900,00 dollaria Jaken pankkitili: 100 dollaria
Bank-Z: X-pankin selvitystili: 100,00 dollaria
Pankki -Z: Y-pankin selvitystili: 0,00 dollaria
ja siirto lopulliseen pankkiin (Y-pankki):
X-pankin selvitystili: 1 000,00 dollaria Bob ” s Pankkitili: 0,00 dollaria Y-pankin selvitystili: 900,00 dollaria Jaken pankkitili: 100 dollaria
Pankki-Z: X-pankin selvitystili: 0,00 dollaria
Pankki-Z: Y-pankin selvitystili: 100,00 dollaria
Lopullinen siirto Y-pankkiin
X-pankin selvitystili: 1 000,00 dollarin Bobin pankki Tili: 0,00 dollaria Y-pankin selvitystili: 1000,00 dollaria Jaken pankkitili: 100 dollaria
Bank-Z: X-pankin selvitystili: 0,00 dollaria
Pankki-Z: Y-pankin selvitystili: 0,00 dollaria
Nyt huomaat …
X-Pankin selvitystili ja Y-pankin selvitys Molemmat tilit on lisätty takaisin alkuperäiseen 1000 dollarin sijoitukseensa.
Bobin pankkitili on 0,00 dollaria Jake ” s Pankkitili on 100,00 USD
ja X-Bankin ja Y-Bankin Bank-Z: n selvitystilit ovat kukin 0,00 USD, kun kaikki on maksettu.