Meilleure réponse
Est-ce que économiser 500 à 750 USD par mois est suffisant?
Je gagne environ 50 000 USD une année. Après toutes les dépenses, y compris les cotisations de retraite, les actions, etc., je peux économiser entre 500 et 750 $ par mois. Je vis à Houston, au Texas, dans un appartement avec une voiture remboursée si cela compte.
Tout dabord, vos cotisations de retraite comptent comme des économies. Si vous mettez de largent dans des actions ou des fonds indiciels en dehors de vos comptes de retraite, cela fait également partie de votre épargne, même si vous ne souhaitez peut-être pas prévoir de liquider cet argent ou de toucher les fonds de retraite pendant une récession.
Au taux dépargne que vous décrivez, vous économisez de 6 000 $ à 9 000 $ par année, ce qui représente entre 12 et 18\% de votre revenu avant impôt. Il semble que vos dépenses soient assez modestes. Vous voudrez peut-être réfléchir à la quantité de coussin dargent dont vous avez besoin. Le but dun coussin en espèces est que vous vous sentiez à laise de pouvoir couvrir une dépense importante et imprévue (comme une panne majeure de voiture) ou une période de chômage pendant que vous cherchez un autre travail. Ce dernier est généralement considéré en termes de nombre de mois de dépenses que vous pourriez couvrir si vous en aviez besoin.
Même le montant / le taux de votre épargne en espèces dépend de vous et de vos objectifs. Si vous parvenez à réduire la taille de votre appartement et à louer une chambre ou à emménager en famille en cas de chômage prolongé, vous n’avez peut-être pas besoin d’autant de coussin en espèces. De même si vous êtes prêt à travailler dans la quincaillerie pendant que vous recherchez votre prochain poste professionnel. Si vous pensez que votre prochaine transition professionnelle pourrait nécessiter une recherche approfondie ou une formation complémentaire, vous voudrez peut-être plus dune réserve. Vous voudrez peut-être aussi plus dargent si vous espérez acheter votre prochaine voiture, ou si vous économisez pour un acompte sur une maison, ou si vous vous attendez à devoir déménager hors de la région, des choses comme ça .
Dans tous les cas, cest une bonne idée de faire lexercice consistant à déterminer combien vous pensez avoir besoin pour passer six mois ou un an. Il vous dira si vous êtes sur la bonne voie et quand vous pouvez arrêter de vous inquiéter, et peut-être vous concentrer sur lépargne ou linvestissement à plus long terme.
La situation dans son ensemble, y compris vos placements et vos comptes de retraite, est également en place à vous, et vous devez prendre des décisions en fonction de vos objectifs. Espérez-vous devenir financièrement indépendant dès le début? Avez-vous lintention de travailler jusquà 65 ou 70 ans? Avez-vous une famille et si oui, vos enfants voudront-ils un jour aller à luniversité? Espérez-vous amasser l’acompte pour une maison?
Si vous souhaitez épargner davantage, une stratégie consiste à envisager d’investir davantage dans les économies. Ce sont des bonus, des augmentations, peut-être le peu dargent que vous gagnez en vendant quelque chose en ligne pendant votre temps libre. Essayez de maintenir vos dépenses constantes et de cacher tout supplément qui se présente à vous.
Réponse
Je salue votre enthousiasme!
Économisez 1 000 $ / mois pendant 8 ans = 96 mois. Ajoutez ces quatre mois supplémentaires et vous aurez 100 000 $.
Cependant, du point de vue de la planification financière, la vie peut vous gêner (par exemple, inflation, urgences imprévues, mariage , famille, perte demploi, invalidité, dépenses accrues ou ponctuelles, opportunités, manque de qualité de vie), et, par conséquent, votre plan peut être trop agressif basé sur un revenu de 1600 $ / mois (ce que je dois supposer, après taxe – sinon, vous devez).
Néanmoins, embarquez! Même épargnez au coup par coup, ce qui signifie que si vous êtes payé plus dune fois par mois, gardez-en quelques-uns au fur et à mesure que vous le récupérez.
Noubliez pas, vivez pour aujourdhui pendant que vous planifiez pour demain; garder un équilibre. Ne regardez pas seulement vers l’avenir, sinon la vie vous passera. Cependant, jaime la discipline et les habitudes – et la flexibilité pour les imprévus, surtout depuis 8 ans est un plan un peu long à exécuter avec succès.
Si vous deviez investir, votre plus grand défi serait simplement de NE PAS perdre dargent dans tout ce que vous investissez. En général, plus un investissement est sûr, moins votre potentiel de rendement est élevé. Mais avec votre plan, vous pouvez simplement détenir largent ou le mettre dans un compte FDIC ou un autre compte assuré, même sans intérêt. Peut-être même envisager un compte totalement séparé pour les économies, séparé de vos frais de subsistance mensuels, afin dêtre moins susceptible de lexploiter. Et soyez psychologiquement strict pour ne jamais y toucher.
Si vous êtes prêt à investir, vous pouvez atteindre votre objectif plus tôt grâce aux bénéfices. Certains des bénéfices peuvent être mangés par les impôts, alors soyez prêt à dépenser pour limpôt à moins que largent ne soit dans un investissement à labri de limpôt (auquel cas il peut ne pas être aussi (facilement) accessible avant 55 ou 59 ans). De plus, si la vie vous gêne, les bénéfices peuvent vous permettre de rester sur la bonne voie pour votre horizon temporel tandis que vous devez détourner les fonds que vous aviez prévu dépargner.
Bonne chance!
Clause de non-responsabilité: Cette réponse ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique, et je nassume aucune responsabilité pour les mesures prises suite à ma réponse.