Meilleure réponse
Oui, certainement, il est possible de prendre une retraite anticipée, surtout si vous continuez à épargner. Largent double environ tous les 10 ans en moyenne, si vous supposez un rendement réel de 7\% (le réel historique pour le S&P est denviron 7,5, mais la plupart des gens ont tendance à être en retard … souvent encore plus que le demi-pour cent que nous supposons ici) Donc, cet argent à lui seul coûterait ~ 800 000 dollars d’aujourd’hui à 60 en supposant qu’il est bien investi et que l’histoire répète le passé en ce qui concerne les rendements, et jette c. 30k / an.
(Vous visez peut-être avant 60 ans, pas sûr. Je ne sais pas non plus sur le revenu de retraite souhaité…. Beaucoup de choses indéfinies ici ..)
I d recommander dinvestir dans des indices pour éviter le risque de concentration. CEST À DIRE. détenez la totalité de la partie cotée en bourse des États-Unis, plutôt que de posséder uniquement Google. Vos décisions dinvestissement vous appartiennent, bien sûr.
En ce qui concerne les types de comptes, si lobjectif est la retraite anticipée, vous voulez presque toujours des comptes avant impôts, car vous détenez un taux dépargne suffisamment important pour que ce soit presque impossible pour que le post-impôt soit le meilleur choix. Gocurrycracker a un long article à ce sujet, peut google « roth vs ira » ou « roth sucks » avec le nom du blog.
Réponse
Javais 53 ans quand jai commencé à construire pour mon retraite. Jai eu une période difficile de 33 à 48. Je navais pratiquement rien dautre que la promesse de gains futurs.
La première chose que jai faite a été de décider de changer. Se plaindre dêtre fauché nallait pas maider.
Ensuite, jai menti à ma femme sur ce que je gagnais. Je lui ai dit que le coût de mes prestations avait augmenté. Au lieu de cela, jai mis cet argent dans mon 401k. Par la suite, chaque fois que jobtenais une augmentation, je mettais la relance à 401k. Mon portefeuille sest agrandi et mes frais de subsistance sont restés les mêmes. Je me forçais à adopter un style de vie frugal.
Quelques années plus tard, jai franchi la barre des 100 000 $ avec mes 401 000 $. Cétait la première fois que je lui disais combien nous en avions. Elle a changé. Avant, il y avait toujours une urgence qui nous obligeait à dépenser largent que nous avions économisé. Cette urgence avait disparu. Je pense quelle sétait toujours sentie pauvre et avait pratiqué la thérapie dachat pour se sentir mieux. Bien sûr, cela ne fonctionne jamais. Le fait de ne pas être pauvre a changé sa vision de la vie.
Javais prévu de travailler jusquà 70 ans. Je pensais que cela prendrait autant de temps pour assurer ma retraite. Jai 66 ans maintenant. Je prévois de prendre ma retraite à 67,5 ans. Jai omis de considérer ma frugalité telle quelle sapplique à ma retraite. Je n’ai pas besoin d’un million de dollars pour prendre ma retraite. Après la retraite, je peux vivre confortablement avec environ 40\% de mes revenus actuels. Jai besoin de suffisamment dargent de la sécurité sociale et dépargne pour me durer une trentaine dannées. SS nous paiera environ 35\% de mes revenus actuels. Les économies fourniront les 5\% restants. Cela ne touchera pas mon directeur. Parce que je ne mattends pas vraiment à vivre jusquà 97 ans, je compte laisser un petit quelque chose pour les enfants.
Je ne connais pas votre situation, mais cest merveilleux de ne pas avoir ce train de marchandises à la retraite qui ralentit sur moi 24 heures sur 24.