Meilleure réponse
Avez-vous demandé en tant que client ou agent potentiel?
Je suis Je ne suis affilié à aucune des deux sociétés, même si jétais brièvement avec Primerica il y a environ 13 ans lorsque jessayais de comprendre ce que je voulais faire. Jai «suspendu» ma licence avec Primerica pendant une courte période.
Aujourdhui, je connais plusieurs personnes des deux sociétés, donc je peux partager quelques observations et mes réflexions professionnelles.
Pour les clients , acheter à terme et investir les différentes philosophies dassurance permanente ou utiliser les deux fonctionnent en théorie. Et les deux ont des pièges. Ce n’est pas différent d’une personne préférant le Coca-Cola et une autre préférant Pepsi. Tout dépend de ce que vous aimez et de votre niveau de confort.
Commençons par BTID. En théorie, cest sain. Achetez une protection dassurance lorsque votre besoin est le plus grand pour un coût moindre et économisez largent que vous auriez dépensé en assurance permanente. Avec le temps, votre épargne augmente et le besoin en assurance est moindre.
Quest-ce qui peut mal tourner?
Premièrement, cela se produit rarement dans la vraie vie. Oui, les gens le feront pendant un certain temps, mais tant de gens que je rencontre ont soit arrêté dépargner parce que dautres dépenses de la vie étaient survenus, soit ils ont «dépensé» de largent pour autre chose, allant dune voiture à luniversité en passant par un acompte sur une maison.
Pensez-y de cette façon: à quand remonte la dernière fois que vous avez acheté quelque chose en vente et que vous avez réellement mis largent que vous avez économisé dans un compte dépargne ou de placement? Par exemple, un article a un prix régulier de 100 $ mais est en solde à 80 $. Vous lavez acheté pour 80 $. Quavez-vous fait avec les 20 $ restants?
Lautre chose est que la composante épargne suppose un taux de rendement qui peut ou non se produire. Les projections utilisées peuvent montrer un rendement de 7\%, mais que se passe-t-il si vous ne retournez que 4\%?
Et dans sa forme la plus simple, le BTID ne prend pas en compte les taxes. Les agents vous diront alors que vous économisez de largent dans un compte de retraite, ce qui reporte ou évite les impôts (selon ce que vous choisissez). Mais cela limite votre capacité daccéder aux fonds à des fins autres que la retraite. Sinon, vous devrez payer des impôts et éventuellement une pénalité de retrait.
Par conséquent, de nombreuses personnes me contactent aujourdhui pour souscrire une assurance parce que leur terme sépuise, mais elles ont toujours besoin dune couverture parce que le message «économiser la différence ”Une partie na pas fonctionné.
Quant à la stratégie dassurance de WFG, celle-ci est beaucoup plus compliquée et présente un potentiel de coûts plus élevé en raison dun manque de compréhension de toutes les pièces mobiles inhérentes à lassurance permanente.
Lannée dernière, jai écrit une réponse à une question sur la vie universelle des index, ce que vendent de nombreux agents WFG.
Réponse de Jack Wang à laquelle est la meilleure: une assurance vie à capitalisation maximale ou un IRA? Sont-ils comparables?
Ce qui vous convient en tant que client dépend de votre situation, de ce avec quoi vous vous sentez à laise et de ce que vous «obtenez» intuitivement.
Si vous êtes un agent potentiel, je peux dire que dans mes observations – et ma brève expérience avec Primerica – que Primerica est beaucoup plus agressive en matière de recrutement. En fait, jai un ami qui fait partie de lentreprise et qui essaie constamment de recruter des gens, mais qui ne gagne pas dargent parce quà mon avis, cest oublier le service de base – aider les gens avec leurs finances! Elle est tellement concentrée sur le recrutement au lieu daider les gens, et ne gagne donc pas dargent.
Parmi les agents que jai rencontrés avec WFG, ils sont moins concentrés sur le recrutement.
Cependant, je peux dire que je suis moins quimpressionné par les agents des deux sociétés. Dans de nombreux cas, ils (y compris les personnes que je connais personnellement) en savent relativement peu et noffrent guère plus quune aide financière au niveau de la maternelle. En fait, lorsque je les ai rencontrés lors de divers événements, j’ai interrogé des agents des deux sociétés sur différentes choses qui affectent le secteur financier, comme l’évolution des réglementations et la récente réforme fiscale. Tout ce que je reçois en retour, ce sont des regards vides – car ils ne savaient pas de quoi je parlais, mais ces problèmes peuvent avoir de gros impacts sur les familles ordinaires. Au fait, jai reçu le même traitement de la part dun ami de lycée qui est vice-président régional chez Primerica et qui travaille dans le secteur depuis plusieurs années!
Des agents de Primerica nont pas pu discuter les écueils potentiels des agents BTID et WFG qui ne connaissaient aucune des bases sur les IUL ou même comment ils fonctionnent. Comme je lai dit – pas impressionné.
Bonne chance!
Réponse
World Financial Group et Primerica se ressemblent davantage quils sont différents. Jai travaillé comme agent-entrepreneur pour WFG et je peux donc partager avec vous mon expérience directe, qui a été terrible. WFG est une société dexploitation prédatrice que tout le monde – clients et recrues – devrait éviter. Primerica déclenche également de nombreux signaux dalarme, qui incluent des rapports cohérents sur des assurances hors de prix et des agents pressants sous-formés. Un très bon endroit pour lire sur Primerica est sur les forums dassurance.Ce fil « est un bon point de départ:
Retour à WFG. En effet, mon lexpérience avec cette entreprise de marketing à plusieurs niveaux (MLM) a été si mauvaise que cela ma amené à devenir un conseiller financier payant uniquement afin que je puisse aider les personnes victimes dagents terriblement sous-formés et / ou sans scrupules comme beaucoup trop dentre eux.
Les deux sociétés engagent des sous-traitants-agents dans une structure MLM. Les agents vendent des produits financiers, y compris des polices dassurance et des investissements tels que des fonds communs de placement. Les deux sociétés essaient de vous vendre sur la supposée « valeur ajoutée « que leurs agents » expérimentés « analysent vos besoins spécifiques et assemblent le package financier approprié à partir dune grande variété de produits. La principale différence entre les deux MLM: WFG se concentre fortement sur la vente dassurance-vie permanente tandis que Primerica pousse lassurance-vie temporaire et vous encourage à acheter des produits de placement avec largent que vous économisez en achetant une police dassurance vie permanente . Vous entendez souvent les agents appeler cette dernière approche «acheter à terme et investir le reste».
Pour WFG, la sombre réalité est que nos ascendants nous ont poussés très fort à 1) recruter, recruter, recruter et 2) vendre une police dassurance vie permanente à haut risque très coûteuse de la Transamerica appelée Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL). Ceci, parce que la Transamerica possède WFG et que sa politique FFIUL génère de grosses commissions de 3 000 $ à 5 000 $. Le FFIUL est étouffé par les frais et charges et est généralement très mal configuré. En particulier, les agents illustrent le taux de rendement moyen à long terme du compte indiciel FFIUL à un taux de rendement absurdement élevé de 7 à 8 +\% alors que 3 à 4 +\% est beaucoup plus proche de la réalité. Ce taux largement surestimé garantit pratiquement votre FFIUL. vous implosez dans les années à venir et vous perdez tout – votre prestation de décès et tout largent que vous y avez versé.