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Quest-ce quune assurance au prorata? Comment ça marche?
Le terme «au prorata» signifie généralement une distribution équitable. Dans le domaine de lassurance, cela peut renvoyer à quelques sujets. Les deux principaux qui me viennent à lesprit sont:
Annulation de une police:
«Pro-Rata» dans ce contexte se réfère à la façon dont la prime est distribuée (également) dans le cas dune durée de police raccourcie ou annulée.
Par exemple.
Si le terme dun contrat court du 1er janvier 2016 au 1er janvier 2017 et est ensuite annulé le 6 février 2016, le contrat était en vigueur pendant 36 jours de la période de 12 mois.
«Au prorata» sur une période de 12 mois, la «prime acquise» serait de 9,9\%. Si la totalité de la prime annuelle avait été payée, 90,1\% de la prime devrait être remboursée à lassuré. (Math: si votre prime avait été de 1 000 $, au pro-Rata, lentreprise retiendrait 99 $ et vous enverrait un remboursement de 901 $)
Paiements des réclamations:
Les réclamations peuvent être payées de la même manière lorsque la clause de règlement des sinistres du contrat dassurance exige que lassuré supporte un -rata part de la perte.
Par exemple, un contrat dassurance exige que le bien à assurer porte 100\% de la valeur de remplacement totale au moment du sinistre.
Si la limite de la propriété assurée est inférieure à 100\% de la valeur de remplacement, t La compagnie dassurance ne serait contractuellement tenue de payer que sa part de la perte.
Par exemple: la valeur de remplacement totale de la perte est de 500 000 $. Lassuré ne transporte que 250 000 $. La proportion que chaque (assuré et compagnie dassurance) paierait est de 50\% de toute perte (y compris partielle).
Remarque importante: la plupart des polices dassurance de biens nont pas cette clause stricte de règlement des pertes. Reportez-vous à votre politique et / ou parlez à votre agent pour obtenir des informations sur votre situation particulière.
Réponse
À mon avis, la question elle-même prête à confusion et je souhaite clarifier comme ci-dessous:
En général, le taux de prime dassurance est fixe pour 12 mois. La prime ainsi payée est appelée prime annuelle. Exemple: taux de prime: taux annuel de 2 $ pour cent.Valeur de la propriété: 20000 $ .La prime annuelle devient 400 $.
Lassurance peut être effectuée pour une période inférieure à 12 mois, dans ce cas, la prime est calculée à un certain pourcentage de taux annuel: (exemple: pour trois mois, dites: 50\% de la prime annuelle, donc la prime serait de 200 $ pour trois mois dassurance.
Les compagnies dassurance maintiennent des taux de prime applicables pour une période de moins de douze mois (appelée échelle de période courte) comme;
Pour douze mois ………… .. prime annuelle.
Pour six mois …………… 75\% du prém.
Pendant trois mois …… ..50\% de la prime annuelle et ainsi de suite….
Par cette méthode, la compagnie dassurance devient rentable pour une assurance de moins de douze mois, et le proposant dassurance devient plus lâche. Il est donc conseillé de sassurer pendant douze mois.
Mais pendant la période dassurance si lassuré demande des modifications de la police en raison de laugmentation / diminution de la valeur de la propriété, endans ce cas, la prime est facturée et calculée pour la période dassurance restante uniquement (sur une base journalière), ce qui devient économique pour lassuré. Cette méthode est appelée «au prorata». Cela ne sapplique généralement quaux assurés et aux assureurs.
Calcul de la prime au prorata:
disons la période dassurance restante: 90 jours.
90 jours ÷ 365 × 400 $ = disons 30 $