Legjobb válasz
A gyors Google-keresés a következőket tárta fel: A tőzsdei ügynök, a pénzügyi tanácsadó és a tervező közötti különbség megmagyarázva
Íme egy rövid útmutató e fogalmak kibontásához:
- Brókerek és biztosítási ügynökök:
Brókerek és biztosítási ügynökök pénzügyi termékeket (A, B és C befektetési alapok, járadékok, változó életbiztosítás, járadékok). A hűbéres ellátás színvonala „alkalmassági” színvonal. Ez az alacsonyabb szintű ellátás azt jelenti, hogy többet profitálhatnak a termékértékesítésből, mint az ügyfél – mindaddig, amíg termékeiket széles körben “megfelelőnek” tartják, addig eladniuk rendben vannak.
- Tanácsadók és pénzügyi tervezők:
Ez a kifejezés zavaróan tág – egyes tanácsadók nincs megjelölésük, míg mások lehetnek CFA, CFP®, ChFC® és / vagy CPA / PFS. Ezeket a megnevezéseket ismerik el leginkább a pénzügyi ágazatban – ezek mind tanulmányokat, vizsgák letételét és a felügyelet szabványainak betartását igénylik. A kompenzációról folytatott megbeszélés során a pénzügyi tanácsadókra összpontosítok, akik kapcsolatba lépnek a nagyközönséggel, és akik: a) termékeket értékesítenek vagy b) nem értékesítenek termékeket. A termékeket értékesítő tanácsadók a fentiek bármelyikét birtokolhatják megjelölések. Tartalmazhatnak díjazású tanácsadókat; bár csak díjas tanácsadóknak hangzanak, a „díj alapú” tanácsadók valóban termékeket árulnak. A díjazáson alapuló kompenzáció azért népszerű, mert a tanácsadók az ügyfelek által közvetlenül fizetett díjakból juthatnak kompenzációba, plusz jutalékokba juthatnak jutalékok vagy árengedmények formájában az általuk forgalmazott termékekre. nem kötelesek részletesen tájékoztatni ügyfeleiket arról, hogyan keletkezik a kártérítés. A Díj alapú modell sok lehetséges összeférhetetlenséget okoz, mert a tanácsadó jövedelmét befolyásolják az ügyfél által kiválasztott pénzügyi termékek. A kizárólag díjas tanácsadók ezzel szemben NEM adnak el pénzügyi termékeket. Ha ügyfeleiknek szükségük van termékekre (pl. Biztosítás), akkor olyan szakemberekkel dolgoznak együtt, akikben megbíznak, de a termékek értékesítésében nincs díjtörés vagy más ösztönzés. A csak díjtételű tanácsadók általában az általuk kezelt befektetések\% -át számolják fel és / vagy más módon számolják fel az idejüket (óránkénti, megtartó stb.). Az ilyen típusú díjstruktúrával az érdekkonfliktusok a lehető legkisebbek. Következtetés: a Fiduciary Standards kritikus kérdése Egy Fiduciary Standard tanácsadója különleges bizalmat és bizalmat tölt be, amikor ügyfelekkel dolgozik, mert köteles osztatlan hűséggel jár el az ügyféllel szemben. Ez magában foglalja a pénzügyi tanácsadó kompenzációjának és az esetleges összeférhetetlenségnek a nyilvánosságra hozatalát.
Válasz
(Feltételezem, hogy Ön az Egyesült Államokban él, bár a fogalmak lazán alkalmazható más nyugati országokban).
A pénzügyi tanácsadó általánosabb és tágabb cím, és nem feltétlenül jelenti azt, hogy rendelkezik valamilyen speciális végzettséggel. A napokban „tőzsdei brókereknek” (vagy régebben „vevő férfiaknak”) hívták őket, és ők egyszerűen a nagy „drótház” brókercégek értékesítési képviselői (gondoljunk csak Merrill Lynchre, Morgan Stanley-re stb.). Ezeket a legkevésbé szigorú szabványok szabályozzák (bejegyzett képviselő a FINRA-nál).
Ahogy az ipar fejlődött, a részvények egyszerűen a nyilvánosság számára történő megkötéséből jöttek létre (az olyan befektetők, akik csak önállóan akartak részvényeket vásárolni és eladni, online látogatást tettek) brókercégek), a nagy brókercégek holisztikusabb folyamatot fogadtak el, szélesebb termékkészlettel (befektetési alapok, alternatívák, strukturált termékek stb.) együtt. Az ügyfélbarátabb kép bemutatása érdekében a legtöbb bróker elfogadta a „pénzügyi tanácsadó” címet. A szabályozási keret (vagy összeférhetetlenség) nem változik – csak a cím.
Azonban a pénzügyi tanácsadók rohamosan növekvő részhalmaza szigorúbb „hűbéri standard” szerint működik, és szabályozása vagy az állam (kisebb tanácsadók számára), vagy a SEC a nagyvállalatok számára. A szabvány szerint „az ügyfél érdeklődését az ön érdekei fölé kell helyezni”, és a kompenzáció túlnyomó többségét díjakban fizetik, nem pedig termék jutalékokként.
Ez engem a befektetési tanácsadói címhez vezet. Ez egy kicsit általános kifejezés is, de SZOKÁSOSAN egy „regisztrált befektetési tanácsadót” (RIA) jelöl, aki betartja a fent leírt szigorúbb, bizalmi standardot, és tanácsot ad a teljes pénzügyi képéről, amelynek a befektetések csak egy része . Tehát ebben az esetben a „pénzügyi tanácsadója” technikailag „befektetési tanácsadó”, annak ellenére, hogy sokkal többet foglalkoznak, mint befektetésekkel. Tiszta, mint sár ??
Van egy befektetési tanácsadói osztály is, amely nem közvetlenül a nyilvánossággal foglalkozik, hanem befektetési alapot kezel. Például a T.A Rowe Price Small Cap Value Fund (nem jóváhagyás, csak egy példa) tanácsadói díjat fizet a T Rowe Price Investment Management (a befektetési tanácsadó) számára az alap megfelelő részvényeinek kiválasztása érdekében. A T Rowe Price Investment Management alkalmazottai azonban nem ülnek le veled és nem találják ki a pénzügyi jövődet – csupán annyit tesznek, hogy részvényeket vásárolnak és adnak el egy adott pénzkészlet nevében.