A legjobb válasz
Lehetséges ügyfélként vagy ügynökként kérdezte?
nem állok kapcsolatban egyik céggel sem, bár kb. 13 évvel ezelőtt rövid ideig voltam a Primericánál, amikor megpróbáltam kideríteni, mit akarok csinálni. Rövid időre “felakasztottam” a licencemet a Primerica-ra.
Ma már több embert ismerek mindkét cégtől, így megoszthatok néhány észrevételt és szakmai gondolataimat.
Ügyfelek számára , vásároljon futamidőt, és fektesse be a különböző vagy állandó biztosítási filozófiákat, mindkettő elméletben működik. És mindkettőnek vannak buktatói. Nem különbözik attól, hogy egy ember inkább a Coke-t, és valaki más a Pepsi-t részesíti előnyben. Kérdés, hogy mit szeretsz, és a kényelmi szint.
Kezdjük a BTID-vel. Elméletileg ez megalapozott. Akkor vásároljon biztosítási védelmet, amikor a legnagyobb szüksége van alacsonyabb költségekkel, és takarítson meg pénzt, amelyet állandó biztosításra költött volna. Az idő múlásával megtakarításai nőnek, és kevesebb a biztosítás iránti igény.
Mi lehet ezzel baj?
Először is, ritkán fordul elő ez a való életben. Igen, az emberek ezt megteszik egy ideig, de olyan sok ember, akivel összefutok, vagy abbahagyta a megtakarítást, mert más életköltségek merültek fel, vagy másra “költötték” a pénzt, az autótól az egyetemig a ház előlegéig.
Gondoljon így – mikor vásárolt utoljára valamit eladáskor, és a megtakarított pénzt valóban takarék- vagy befektetési számlára tette? Például egy termék rendes ára 100 dollár, de 80 dollárért eladó. 80 dollárért vetted. Mit csinált a másik 20 dollárral?
A másik dolog az, hogy a megtakarítási komponens olyan megtérülési rátát feltételez, amely előfordulhat vagy nem. Az alkalmazott előrejelzések 7\% -os hozamot mutathatnak, de mi történik, ha csak 4\% -ot ad vissza?
És a legegyszerűbb formájában a BTID nem veszi figyelembe az adókat. Az ügynökök azt mondják, hogy megtakarítja a pénzt egy nyugdíjszámlán, amely elhalasztja vagy elkerüli az adókat (attól függően, hogy mit választ). De ez korlátozza az alapok nem nyugdíjas célokhoz való hozzáférésének lehetőségét. Ellenkező esetben adókat és potenciálisan elállási bírságot von maga után.
Ennek eredményeként manapság sokan fordulnak hozzám biztosítás vásárlásához, mert futamidejük lejár, de még mindig fedezetre van szükségük, mert a ”Rész nem működött.
Ami a WFG biztosítási stratégiáját illeti, ez sokkal bonyolultabb és nagyobb költségpotenciállal rendelkezik az állandó biztosításban rejlő összes mozgó alkatrész megértésének hiánya miatt.
Tavaly írtam választ egy olyan kérdésre, amely az egyetemes indexről szólt, amit sok WFG-ügynök árul.
Jack Wang válasza: Melyik a jobb: maximálisan finanszírozott életbiztosítás vagy IRA? Összehasonlíthatók?
Mi az Ön számára megfelelő, mint ügyfél, attól függ, hogy milyen a helyzet, és mit érez jól, és mit kap intuitív módon.
Ha leendő ügynök vagy, elmondhatom, hogy megfigyeléseim során – és a Primerica-val kapcsolatos rövid tapasztalataim alapján – a Primerica sokkal agresszívebben alkalmazza a toborzást. Valójában van egy barátom, aki a cégnél van, és folyamatosan próbál embereket toborozni, de nem keres pénzt, mert véleményem szerint megfeledkezik az alapszolgáltatásról – segíti az embereket a pénzügyeikben! Annyira a toborzásra koncentrál, ahelyett, hogy segítene az embereknek, és ezért nem keres pénzt.
Azok az ügynökök, akiket megismertem a WFG-vel, kevésbé koncentrálnak a toborzásra.
Azt azonban elmondhatom, hogy mindkét vállalat ügynökei kevésbé lenyűgöznek. Sok esetben (beleértve azokat az embereket is, akiket személyesen ismerek) viszonylag keveset ismernek, és alig kínálnak többet óvodai szintű anyagi segítségnél. Valójában, amikor különböző rendezvényeken találkoztam velük, mindkét vállalat ügynökeitől a pénzügyi ágazatot érintő különböző dolgokról kérdeztem, például a szabályozás megváltoztatásáról és a közelmúltbeli adóreformról. Cserébe csak az üres bámulást kaptam – mivel fogalmuk sem volt arról, miről beszélek, ezek a kérdések mégis nagy hatással lehetnek a rendes családokra. Egyébként ugyanezt a bánásmódot kaptam egy középiskolai barátomtól, aki a Primerica regionális alelnöke és évek óta foglalkozik ezzel az üzletgel!
A Primerica ügynökei nem voltak képesek megbeszélni a BTID és WFG ügynökök potenciális buktatói, akik nem ismerték az IUL egyik alapját, sőt működésüket sem. Mint mondtam – nem imponált.
Sok sikert!
Válasz
A World Financial Group és a Primerica jobban hasonlít egymásra. Ügynök-vállalkozóként dolgoztam a WFG-nél, és így megoszthatom veletek közvetlen tapasztalataimat, amelyek szörnyűek voltak. A WFG egy ragadozó kizsákmányoló vállalat, amelyet minden embernek – az ügyfeleknek és a toborzottaknak – el kell kerülnie. A Primerica sok vörös zászlót is kihajt, amelyek következetes jelentéseket tartalmaznak a túlárazott biztosításokról és a rámenősen alul képzett ügynökökről. Nagyon jó hely a Primerica olvasására a biztosítási fórumokon.Ez a szál jó kiindulópont:
Feliratkozott a Primerica szolgáltatásra
Vissza a WFG-hez. Valóban, A sokszintű marketing (MLM) cég tapasztalata olyan rossz volt, hogy csak fizetős pénzügyi tanácsadóvá váltam, így segíthettem olyan embereket, akiket siralmasan alul képzett és / vagy gátlástalan ügynökök áldozattá váltak, mint akiket túl sokan egyszer hívtam kollégák.
Mindkét vállalat vállalkozói ügynököket von be az MLM struktúrájába. Az ügynökök pénzügyi termékeket árulnak, amelyek magukban foglalják a biztosítási kötvényeket és a befektetéseket, például a befektetési alapokat. Mindkét vállalat megpróbálja eladni Önt a feltételezett “hozzáadott értékkel” “hogy” tapasztalt “ügynökeik elemezzék az Ön egyedi igényeit, és a legkülönfélébb termékekből állítsák össze a megfelelő pénzügyi csomagot. A fő különbség a két MLM között: A WFG nagy hangsúlyt fektet az állandó életbiztosítások értékesítésére, míg a Primerica a Term Life biztosításokat nyomja és arra ösztönzi Önt, hogy vásároljon befektetési termékeket abból a pénzből, amelyet megtakarított az Állandó Élet házirendje vásárlásakor . Gyakran hallja, hogy az ügynökök az utóbbi megközelítést “Vásárolják meg és fektessék be a többit”.
A WFG számára az a sötét valóság, hogy felsővonalaink nagyon keményen rámenősek voltak 1) toborozni, toborozni, toborozni és 2) szuper drága, magas kockázatú, állandó életbiztosítási kötvényt ad el a Transamericától, a Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL) néven. Ez azért van, mert a Transamerica a WFG tulajdonosa, és FFIUL politikája kövér 3–5 000 USD jutalékot generál. A FFIUL-ot fojtják a díjak és díjak, és általában nagyon rosszul van konfigurálva. Különösen az ügynökök szemléltetik a FFIUL hosszú távú átlagos indexszámlájának megtérülési rátáját abszurdul magas 7–8 +\% -on, amikor a 3–4 +\% sokkal közelebb áll a valósághoz. Ez a túlságosan túlságosan alábecsült arány mindazonáltal garantálja, hogy a FFIUL rábeszél rád az elkövetkező években, és mindent elveszít – a haláleseti juttatásaidat és az összes befizetett pénzt. Remélem, ez segít.