Migliore risposta
Che cosè lassicurazione proporzionale? Come funziona?
Il termine “proporzionale” generalmente indica una distribuzione equa. Nel campo delle assicurazioni, questo può riferirsi a un paio di argomenti. I due principali che vengono in mente sono:
Annullamento di una polizza:
“Pro-rata” in questo contesto si riferisce a come il premio viene distribuito (equamente) nel caso di una durata della polizza abbreviata o annullata.
Ad esempio.
Se la durata di una polizza va dal 1 ° gennaio 2016 al 1 ° gennaio 2017 e viene successivamente annullata il 6 febbraio 2016, la polizza era in vigore per 36 giorni del periodo di 12 mesi della polizza.
“Pro-rated” su un periodo di 12 mesi il “premio guadagnato” sarebbe del 9,9\%. Se fosse stato pagato lintero premio annuale, il 90,1\% del premio dovrebbe essere rimborsato allassicurato. (Matematica: se il tuo premio fosse stato di $ 1.000, su base proporzionale la società tratterrebbe $ 99 e ti invierebbe un rimborso per $ 901)
Pagamenti sinistri:
I sinistri possono essere pagati in modo simile quando la clausola di liquidazione dei sinistri del contratto di assicurazione richiede che lassicurato abbia un pro quota percentuale della perdita.
Un esempio potrebbe essere il caso in cui un contratto di assicurazione richiede che la proprietà assicurata porti il 100\% del valore di sostituzione completo al momento della perdita.
Se il limite del bene assicurato è inferiore al 100\% del valore di sostituzione, t La compagnia di assicurazioni sarebbe contrattualmente obbligata a pagare solo la sua parte della perdita.
Ad esempio: il valore di sostituzione totale della perdita è di $ 500.000. Lassicurato trasporta solo $ 250.000. La proporzione che ogni (assicurato e compagnia di assicurazioni) avrebbe pagato è il 50\% di qualsiasi perdita (inclusa quella parziale).
Nota importante: la maggior parte delle polizze di assicurazione sulla proprietà non hanno quella rigida clausola di liquidazione delle perdite. Fai riferimento alla tua politica e / o parla con il tuo agente per informazioni sulla tua situazione particolare.
Risposta
Secondo me la domanda in sé è confusa e desidero chiarire come sotto:
Generalmente, il tasso di premio assicurativo è fissato per 12 mesi. Il premio così pagato è chiamato premio annuale. Esempio: tasso del premio: tasso annuo del 2 $ per cento. Il valore della proprietà diciamo 20000 $. Il premio annuale diventa $ 400
Lassicurazione può essere effettuata per un periodo inferiore a 12 mesi, in questo caso il premio è calcolato a una certa percentuale di tasso annuale: (esempio: per tre mesi diciamo: 50\% del premio annuale, quindi il premio sarebbe $ 200 per tre mesi di assicurazione.
Le compagnie di assicurazione mantengono tassi di premio applicabili per un periodo inferiore a dodici mesi (definita come scala di breve periodo) come;
Per dodici mesi ………… .. premio annuale.
Per sei mesi ……………. 75\% del prem.
Per tre mesi …… .,50\% del premio annuo e così via….
Con questo metodo lassicurazione diventa redditizia per un periodo di assicurazione inferiore a dodici mesi e il proponente di assicurazione diventa più sciolto. Quindi è consigliabile assicurare per dodici mesi.
Ma durante il periodo di assicurazione se lassicurato richiede modifiche nella polizza a causa dellaumento / diminuzione del valore della proprietà, inin tal caso il premio viene addebitato e calcolato solo per il periodo di assicurazione rimanente (su base giornaliera) che diventa economico per lassicurato. Questo metodo è chiamato “base pro rata”. Questo è generalmente applicabile solo allassicurato e allassicuratore.
Calcolo del premio pro rata:
diciamo periodo di assicurazione rimanente: 90 giorni.
90 giorni ÷ 365 × $ 400 = diciamo 30 $