Migliore risposta
Sì, sicuramente, è possibile andare in pensione presto, soprattutto se continui a risparmiare. Il denaro raddoppia in media circa ogni 10 anni, se si ipotizza un rendimento reale del 7\% (il reale storico per lS & P è di circa 7,5, ma la maggior parte delle persone tende a ritardarlo … spesso anche in modo più significativo della metà per cento che assumiamo qui). Quindi solo questo denaro da solo sarebbe ~ 800.000 in dollari di oggi a 60, supponendo che sia stato investito bene e la storia ripeta il passato per quanto riguarda i rendimenti, e gettare c. 30.000 / anno.
(Potresti puntare a prima dei 60 anni, non sono sicuro. Inoltre non sei sicuro del reddito da pensione desiderato …. molte cose indefinite qui ..)
I d consiglia di investire in indici per evitare il rischio di concentrazione. I.E. possedere lintera porzione degli Stati Uniti quotata in borsa, invece di possedere solo Google. Le tue decisioni di investimento sono le tue, ovviamente.
Per quanto riguarda i tipi di account, se lobiettivo è il pensionamento anticipato, quasi sempre vuoi conti al lordo delle imposte, perché hai un tasso di risparmio sufficientemente significativo da risultare quasi impossibile che al netto delle imposte sia la scelta migliore. Gocurrycracker ha un articolo esteso su questo, posso cercare su Google “roth vs ira” o “roth sucks” insieme al nome del blog.
Risposta
Avevo 53 anni quando ho iniziato a costruire per il mio la pensione. Ho avuto un periodo difficile da 33 a 48. Non avevo praticamente nulla tranne la promessa di guadagni futuri.
La prima cosa che ho fatto è stata decidere di cambiare. Piagnucolare di essere al verde non mi avrebbe aiutato.
Successivamente, ho mentito a mia moglie su quanto stavo guadagnando. Le ho detto che il costo dei miei benefici era aumentato. Invece, ho messo quei soldi nel mio 401k. Da allora in poi, ogni volta che ottenevo un rilancio, lo mettevo a 401k. Il mio portafoglio è cresciuto e le mie spese di soggiorno sono rimaste le stesse. Mi stavo costringendo a uno stile di vita frugale.
Alcuni anni dopo, ho superato la soglia dei $ 100.000 con i miei 401.000. Quella fu la prima volta che le dissi quanto avevamo. Lei è cambiata. Prima cera sempre unemergenza che ci obbligava a spendere i soldi che avevamo risparmiato. Quellurgenza era svanita. Penso che si fosse sempre sentita povera e avesse praticato la shopping therapy per sentirsi meglio. Ovviamente non funziona mai. Non essere povera ha cambiato la sua visione della vita.
Avevo programmato di lavorare fino ai 70 anni. Ho pensato che ci sarebbe voluto così tanto tempo per assicurarmi la pensione. Adesso ho 66 anni. Ho intenzione di ritirarmi a 67.5. Non ho considerato la mia frugalità per quanto riguarda il mio pensionamento. Non ho bisogno di un milione di dollari per andare in pensione. Dopo il pensionamento, posso vivere comodamente con circa il 40\% dei miei guadagni attuali. Ho bisogno di abbastanza soldi dalla previdenza sociale e dai risparmi per durare circa trentanni. SS ci pagherà circa il 35\% del mio reddito attuale. Il risparmio fornirà il restante 5\%. Questo non toccherà il mio preside. Dato che non mi aspetto di vivere fino a 97 anni, mi aspetto di lasciare qualcosina per i bambini.
Non conosco la tua situazione, ma è meraviglioso non avere quel treno merci in pensione che si ferma su di me 24 ore al giorno.