Migliore risposta
Mi chiedevi come potenziale cliente o agente?
Lo sono non affiliato con nessuna delle due società anche se ero brevemente con Primerica circa 13 anni fa, quando stavo cercando di capire cosa volevo fare. Ho “sospeso” la mia licenza con Primerica per un breve periodo.
Oggi conosco diverse persone di entrambe le società, quindi posso condividere alcune osservazioni e il mio pensiero professionale.
Per i clienti , acquistare termine e investire i diversi o utilizzando filosofie di assicurazione permanente entrambi funzionano in teoria. Ed entrambi hanno delle insidie. Non è diverso da una persona che preferisce la Coca-Cola e qualcun altro che preferisce la Pepsi. Dipende da ciò che ti piace e dal livello di comfort.
Cominciamo con BTID. In teoria, questo è corretto. Acquista una protezione assicurativa quando la tua esigenza è massima a un costo inferiore e risparmia i soldi che avresti speso per unassicurazione permanente. Nel tempo, i tuoi risparmi crescono e il bisogno di assicurazioni diminuisce.
Cosa può andare storto in questo?
In primo luogo, raramente accade nella vita reale. Sì, le persone lo faranno per un po , ma così tante persone che incontro hanno smesso di risparmiare perché sono aumentate le spese della vita, oppure hanno “speso” i soldi per qualcosaltro, dallauto al college allacconto su una casa.
Pensala in questo modo: quando è stata lultima volta che hai acquistato qualcosa in saldo e hai effettivamente messo i soldi che hai risparmiato su un conto di risparmio o di investimento? Ad esempio, un articolo ha un prezzo normale di $ 100 ma è in vendita per $ 80. Lhai comprato per $ 80. Cosa hai fatto con gli altri $ 20?
Laltra cosa è che la componente di risparmio presume un tasso di rendimento che può o non può accadere. Le proiezioni utilizzate potrebbero mostrare un rendimento del 7\%, ma cosa succede se restituisci solo il 4\%?
E nella sua forma più semplice, BTID non tiene conto delle tasse. Gli agenti diranno quindi che risparmi i soldi in un conto pensione, che differisce o evita le tasse (a seconda di ciò che scegli). Ma ciò limita la tua capacità di accedere ai fondi per scopi non pensionistici. In caso contrario, si incorre in tasse e potenzialmente in una penale di prelievo.
Di conseguenza, molte persone oggi si rivolgono a me per acquistare unassicurazione perché il loro termine sta per scadere, ma hanno ancora bisogno di copertura perché “salva la differenza “Non ha funzionato.
Per quanto riguarda la strategia assicurativa di WFG, questa è molto più complicata e ha un maggiore potenziale di costi a causa della mancanza di comprensione di tutte le parti mobili inerenti allassicurazione permanente.
Lanno scorso, ho scritto una risposta a una domanda che parlava dellindice di vita universale, che è ciò che vendono molti agenti del WFG.
La risposta di Jack Wang a Quale è meglio: unassicurazione sulla vita con un finanziamento massimo o unIRA? Sono comparabili?
Ciò che è giusto per te come cliente dipende dalla tua situazione, da cosa ti senti a tuo agio e da cosa “ottieni” intuitivamente.
Se sei un potenziale agente, posso dire che nelle mie osservazioni – e nella breve esperienza con Primerica – che Primerica è molto più aggressiva nel reclutamento. In effetti, ho un amico che è con lazienda e cerca costantemente di reclutare persone, ma non guadagna soldi perché, secondo me, sta dimenticando il servizio di base: aiutare le persone con le loro finanze! È così concentrata sul reclutamento invece di aiutare le persone e quindi non guadagna soldi.
Tra gli agenti che ho incontrato con WFG, sono meno concentrati sul reclutamento.
Tuttavia, posso dire che sono meno che impressionato dagli agenti di entrambe le società. In molti casi, loro (comprese le persone che conosco personalmente) sanno relativamente poco e offrono poco più di un aiuto finanziario a livello di scuola materna. In effetti, quando li incontravo in vari eventi, ho chiesto agli agenti di entrambe le società informazioni su diversi aspetti che interessano il settore finanziario, come la modifica delle normative e la recente riforma fiscale. Tutto quello che ho ottenuto in cambio sono sguardi vuoti – poiché non avevano idea di cosa stessi parlando, eppure questi problemi possono avere un grande impatto sulle famiglie normali. A proposito, ho ricevuto lo stesso trattamento da un amico del liceo che è un vicepresidente regionale con Primerica ed è nel settore da diversi anni!
Ho avuto agenti di Primerica che non erano in grado di discutere le potenziali insidie degli agenti BTID e WFG che non conoscevano le basi su IUL o anche come funzionano. Come ho detto, non sono rimasto impressionato.
Buona fortuna!
Risposta
World Financial Group e Primerica sono più simili che diversi. Ho lavorato come agente-appaltatore per WFG e quindi posso condividere con voi la mia esperienza diretta, che è stata terribile. WFG è una società di sfruttamento predatorio che tutte le persone – clienti e reclute – dovrebbero evitare. Primerica spunta anche molte bandiere rosse, che includono rapporti coerenti di assicurazioni costose e agenti invadenti e poco addestrati. Un ottimo posto per leggere su Primerica è in Insurance Forums.Questo thread “è un buon punto di partenza:
Torna a WFG. Infatti, il mio lesperienza con questa società di marketing multilivello (MLM) è stata così negativa, che mi ha portato a diventare un consulente finanziario a pagamento in modo da poter aiutare le persone vittime di agenti dolorosamente sottosviluppati e / o senza scrupoli come troppi di loro una volta ho chiamato il mio colleghi.
Entrambe le società coinvolgono agenti-appaltatori in una struttura MLM. Gli agenti vendono prodotti finanziari, che includono polizze assicurative e investimenti come fondi comuni di investimento. Entrambe le società cercano di venderti sul presunto “valore aggiunto “che i loro agenti” esperti “analizzino le tue esigenze specifiche e assemblino il pacchetto finanziario appropriato da unampia varietà di prodotti. La differenza principale tra i due MLM: WFG si concentra fortemente sulla vendita di assicurazioni sulla vita permanente mentre Primerica spinge lassicurazione sulla vita e ti incoraggia a acquistare prodotti di investimento con il denaro risparmiato rispetto allacquisto di una polizza vita permanente . Sentite spesso gli agenti chiamare questultimo approccio “Compra a termine e investi il resto”.
Per WFG, la realtà oscura è che i nostri upline ci hanno spinto molto duramente a 1) reclutare, reclutare, reclutare e 2) vendere una polizza di assicurazione sulla vita permanente ad alto rischio super costosa di Transamerica chiamata Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL). Questo perché Transamerica possiede WFG e la sua politica FFIUL genera grosse commissioni da $ 3k a $ 5k. Il FFIUL è pieno di commissioni e addebiti ed è in genere configurato molto male. Soprattutto gli agenti illustrano il tasso di rendimento medio a lungo termine del conto dellindice di FFIUL a un assurdamente alto 7–8 +\% quando 3-4 +\% è molto più vicino alla realtà. Questo tasso ampiamente sovraillustrato garantisce che il tuo FFIUL lo farà implodere su di te negli anni a venire e perdi tutto: la tua indennità in caso di morte e tutti i soldi che hai versato. Spero che questo ti aiuti.