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グーグル検索で次のことがわかりました：株式仲買人、ファイナンシャルアドバイザー、プランナーの違いの説明
これらの概念を解き明かすのに役立つ簡単なガイドは次のとおりです。
- ブローカーと保険代理店：
ブローカーと保険代理店は、金融商品（A、B、Cの投資信託、年金、変額生命保険、年金）。彼らの受託者ケアの基準は「適合性」基準です。この低水準のケアは、クライアントよりも製品販売の恩恵を受けることができることを意味します。製品が「適切」であると非常に広く考えられている限り、販売しても問題ありません。
- アドバイザーとファイナンシャルプランナー：
この用語は紛らわしいほど広範です–一部のアドバイザー指定はありませんが、CFA、CFP®、ChFC®および/またはCPA / PFSの場合もあります。これらの指定は、金融業界で最も認められているものです。これらはすべて、調査、試験の合格、および監視基準の順守を必要とします。報酬に関するこの議論の目的のために、私は一般大衆と対話し、a）製品を販売するかb）製品を販売しないファイナンシャルアドバイザーに焦点を当てます。製品を販売するアドバイザーは上記のいずれかを保持できます。指定。手数料ベースのアドバイザーを含めることができます。彼らは手数料のみのアドバイザーのように聞こえますが、「手数料ベースの」アドバイザーは製品を販売します。アドバイザーは、クライアントが直接支払う料金に加えて、販売が許可されている製品からの手数料または割引の形で受け取る料金から報酬を得ることができるため、料金ベースの報酬が人気があります。 クライアントに報酬がどのように発生するかを詳細に通知する必要はありません。アドバイザーの収入はクライアントが選択する金融商品の影響を受けるため、手数料ベースのモデルは多くの潜在的な利益相反を生み出します。対照的に、手数料のみのアドバイザーは金融商品を販売しません。クライアントが商品（保険など）を必要とする場合、信頼できる専門家と協力しますが、商品の販売に伴う手数料の分割やその他の誘因はありません。手数料のみのアドバイザーは通常、管理する投資の割合を請求したり、他の方法（時間単位、保持者など）で請求したりします。この種の料金体系により、利益相反は最小限に抑えられます。 結論：受託者基準の重要な問題受託者基準を保持しているアドバイザーは、クライアントと協力する際に特別な信頼と信頼の立場を占めます。クライアントへの分割されていない忠誠心を持って行動します。これには、ファイナンシャルアドバイザーへの補償方法の開示と、それに対応する利益相反が含まれます。
回答
（概念はありますが、米国に拠点を置いていると想定しています。他の西側諸国では大まかに適用されます。
ファイナンシャルアドバイザーはより一般的で幅広い肩書きであり、必ずしも特定の資格を持っていることを意味するわけではありません。当時、彼らは「株式仲買人」（またはもっと昔は「顧客の男性」）と呼ばれ、単に大規模な「ワイヤーハウス」証券会社（メリルリンチ、モルガンスタンレーなど）の営業担当者です。彼らは最も厳格でない基準の下で規制されています（FINRAの下の登録代表者）。
業界が単に株式を一般に公開することから発展するにつれて（自分で株式を売買したいだけの投資家はオンラインに行きました証券会社）、大手証券会社は、より広範な商品セット（投資信託、オルタナティブ、ストラクチャード商品など）とともに、より包括的なプロセスを採用しました。よりクライアントフレンドリーなイメージを示すために、ほとんどのブローカーは「ファイナンシャルアドバイザー」というタイトルを採用しました。規制の枠組み（または利益相反）に変更はありません。タイトルだけです。
ただし、より厳格な「受託者基準」の下で運営され、規制されているファイナンシャルアドバイザーのサブセットが急速に増えています。州（小規模なアドバイザーの場合）または大企業のSECのいずれかによって。基準は「クライアントの利益を自分の利益よりも優先する」であり、報酬の大部分は製品の手数料ではなく手数料で支払われます。
これが投資顧問の称号につながります。これも少し一般的な用語ですが、通常は「登録投資顧問」（RIA）を意味し、上記のより厳格な受託者基準に準拠しており、投資が一部にすぎない財務状況全体についてアドバイスします。 。したがって、この場合、あなたの「ファイナンシャルアドバイザー」は、投資以上のものを扱っているにもかかわらず、技術的には「投資アドバイザー」です。泥だらけ??
一般の人々と直接取引せず、代わりに投資信託を管理する投資顧問のクラスもあります。たとえば、T。Rowe Price Small Cap Value Fund（承認ではなく、単なる例）は、T Rowe Price Investment Management（投資アドバイザー）にアドバイザリー料金を支払い、ファンドに適切な株式を選択します。 ただし、T Rowe Price Investment Managementの従業員は、あなたと一緒に座ってあなたの経済的将来を把握することはありません。彼らが行うのは、特定の資金プールに代わって株式を売買することだけです。