ベストアンサー
私は通常、住宅ローンのクライアントとフィナンシャルプランニングのクライアントに、信用履歴のあるオープンなクレジットカードアカウントを残すようにアドバイスします。彼らがそれらを使用するつもりがなくても。アカウントを閉鎖すると、それはあなたのクレジットスコアに役立たなくなります。
信用格付け機関は、いくつかのことを調べる「トレンドクレジット分析」に行きました。
（ 1）各アカウントの過去24か月の履歴、最低支払い額、最低額とそれ以上のどちらを支払ったかが表示されます。最小限の支払いをしていると、スコアが下がります。また、毎月の期末残高も表示されるため、月額150ドルの支払いを行った後、同じ150ドルをクレジットの購入に再度使用すると、給料を支払うために水を踏み、給料を支払っていることがわかります。
（2）彼らはあなたのバランスが上昇しているか、ほぼ同じままであるか、または低下しているかを調べます。それらが上昇している場合、あなたのクレジットスコアは低下しています。クレジット残高が減少している場合、スコアは上昇しています。
（3）利用可能なクレジットの何パーセントを使用していますか？理想的には、彼らはあなたがあなたが利用できるクレジットの30％未満しか借りていないことを知りたがっています。ただし、クレジットカードの残高の80％以上が原因で「上限に達した」場合、スコアは劇的に低下する可能性があります…最大200ポイント。すべての支払いを時間どおりに行ったとしても。 （使用していないオープンアカウントは、この比率に役立ちます。）
（4）30日間の遅延支払いは、金額に関係なく致命的です。 100ドルの残高で10ドルの支払いであるか、100,000ドルの残高で10,000ドルの支払いであるかは関係ありません。30日遅れると、スコアが少なくとも100ポイント低下します。また、住宅ローンが30日遅れると、ローンプログラムによっては、1〜2年の借り換えができなくなる可能性があります。
使用していないオープンアカウントは、住宅ローンの貸し手を示しています。あなたはあなたの住宅ローンの支払いをするために困難な時期に頼ることができるクレジットを持っているということです、それはあなたをより良いリスクにします。あなたがそれを乱用していない限り、利用可能な「多すぎる」クレジットを持っているようなものはありません。
多くの場合、購入または借り換えのために住宅ローンを申請するとき、あなたのローンオフィサーは言うだけですあなたのスコア。多くの場合30〜40ページの長さの信用報告書全体のコピーを提供することを主張します。信用リスクを評価する際には、貸し手が何を見ているかを確認する必要があるため、修正が必要なものがあれば修正できます。
私のクローザーの1人が借り手の前で私に言った面白い話。彼はローンを閉じていて、書類には彼らが署名するための30ページ以上の信用報告書全体が含まれていました。妻は報告書を調べていて、「ここに間違いがあります。ビクトリアシークレットの請求アカウントを持っていません。ヴィクトリアシークレットからは何も持っていません。」アカウントは夫の名前でした。
回答
カードをキャンセルする理由によって異なります。
カードの紛失、盗難、または不正行為があった場合は、電話で彼らの最後の声明にある彼らの緊急電話番号、またはあなたはそれをインターネットで調べることができます。盗まれた、または疑わしい活動であると伝えると、カードがキャンセルされて使用できなくなり、チップnピンがアカウントを電子的にブロックした場合になります。
その後、新しいカードが送られてきます。完全に異なる番号で、古いカードの残高を新しいアカウントに転送します。そのアカウントは、詐欺/疑わしい活動がこれ以上ないことを確認するために、おそらく3か月間「詐欺監視」に置かれます。また、警察に通知する必要があります。
詐欺や誤用がなく、自主的に閉鎖したい場合は、メインの連絡先住所または本社に、そのアカウントを閉鎖することを伝えて、要求してください。最終的な決算書。彼らはあなたに全債務を返済するか、あるいは分割払いで請求書を支払い続けるかのどちらかのオプションをあなたに与えるでしょう。彼らはそうすることでより多くのお金を稼ぐので、後者を好むでしょう！
カードを長い数字に切り分けてから、チップアンドピンの場合はさらに2つに分割して、カードを破壊します。チップであること（その方法ではクローンを作成できません）。ただし、コピーできないように、そのまま返送したり、切り取ったりしないでください。