ベストアンサー
カードアカウントから販売者に支払いを行う場合、トランザクションはPOS端末またはePaymentを介して送信されます。ネットワーク（RUPAY、VISA、Mastercardなど）へのゲートウェイ（オンライントランザクションの場合）は、このカードを発行したそれぞれの銀行にトランザクションを送信します。カード発行会社は、場合によっては、カードの口座残高またはクレジット残高に応じて、取引を承認または拒否します。この承認に基づいて、マーチャントは商品/サービスを提供します。今、商人は彼のお金から取引サービス料金を差し引いたものを支払う必要があります。また、取引手数料は3者間で分割されます。1。アクワイアラー（マーチャントにPOSマシンを設置した銀行）2。イシュアー（顧客にカードを発行した銀行）3。ネットワーク（VISA、MasterCard 、RUPAY）。
事後ベースでそれぞれの当事者に支払うべき金銭を入金するこのプロセスは、支払い決済と呼ばれます。
これは通常、取引が完了してから1〜3日後に発生します。
回答
以下に示す一般的な決済プロセスの例を次に示します。それは支払いのために至る所で普遍的に適用することができます。一部の複雑な支払いシナリオでは、モデルはわずかに変更されますが、その要点は同じままです。
上記の例を使用しましょう、ボブは友人のジェイクにお金を送りたいと思っています。即座に送金するリアルタイムのモバイルソリューションを使用していると仮定します。
ボブとジェイクはどちらも2つの異なる銀行を使用しています。ですから、よく聞かれる質問は、お金がどのように即座に送金されるのかということです。
ボブの銀行では、勘定系ソフトウェアはどのようにお金を移動し、このお金はジェイクの銀行口座に突然転記されますか。別の勘定系ソフトウェアを使用している可能性がありますか？
ほとんどの場合、決済銀行が使用されます。決済銀行は通常、1日の終わりに（特定の油そそがれた時間に）すべての純取引を決済し、参加しているすべての加盟銀行の純資金を決済します。 ）。この例では、次の3つの銀行について考えてみましょう。
- X-Bank（ボブが使用する銀行）
- Y-Bank（ジェイクが使用する銀行）
- 銀行Z-スイッチを使用するこれらすべての参加銀行の決済銀行です。
特定の時間に（たとえば、この時計を見てみましょう）、ボブが午前9:40:00にジェイクに送金すると、スイッチでメッセージが生成されます（両方の銀行が同意/聴取する金融ルーター/当局としてのスイッチ）。このメッセージ（およびメッセージの技術的な詳細には触れません）は、安全で取り消し不可能な方法で、次のように単純に述べています。
“ Y-Bank、ボブからXバンクからすでに100米ドルを受け取っているので、ジェイクに100米ドルを支払ってください。 “。
メッセージが送信されるだけであることを忘れないでください。 お金は実際には移動しません。単なる「指示」（またはメッセージ）。
ここで、非常に紛らわしいと思われた魔法が実際に発生します。お金はどのように移動しますか？
簡単な答えは-それは（まだ！）動かない
X-Bankはボブの口座からお金を差し引く （US $ 100）およびクレジットこのお金を独自の銀行決済口座に入れます。この決済口座は、SWITCHIOU口座または保管口座と考えてください。
Y-Bankは、自身の決済アカウントまたはスイッチIOUアカウントからお金を受け取り、クレジットジェイクの口座へのお金。
ここでの仮定は、これらの銀行が両方ともスイッチと取引することを決定したとき、彼らは和解が必要であると決定したということでした。アカウントとこのアカウントは銀行の自己資金で賄われ、実際の純決済が行われるまで、送金の資金として使用されます。
簡単に言えば、誰にでもお金を貸し出します。私はすでにお金が利用可能であるとスイッチによって保証されているので、すぐにそれを必要とします、そしてあなたは後で私と一緒に解決するでしょう。
X-BankとY-Bankの両方が決済口座に1,000米ドルで一日を始めたと仮定すると、これは取引が行われたときに元帳がどのように反映されるかを示しています。
取引前：
X-銀行決済口座：US $ 1,000.00ボブの銀行口座： US $ 100.00 Y-銀行決済アカウント：US $ 1,000.00ジェイクの銀行口座： US $ 0.00
（ボブはUS $ 100のみで、ジェイクはゼロであると仮定します。
取引が完了すると、アカウントは次のようになります。
X-銀行決済アカウント： US $ 1,100。00 ボブの銀行口座： US $ 0.00 Y銀行決済口座： US $ 900.00 ジェイクの銀行口座： US $ 100.00
日中、参加している各加盟銀行間で異なる口座を行き来する多くの取引が発生する可能性があります。スイッチオペレーターまたは決済システムオペレーターとして、彼らも使用する決済銀行を持っています。
参加銀行は、スイッチオペレーターの決済銀行とのネット決済（イン/アウトの転送）を行う時間を指定します。これは通常、RTGSタイプの送金の銀行営業時間中に行われます。
したがって、アカウントの最終的な元帳は何かに見えます。このように：
取引前：
X-銀行決済口座：US $ 1,000.00ボブの銀行口座：US $ 100.00 Y-銀行決済口座：US $ 1,000.00ジェイク銀行口座：0.00米ドル
Bank-Z：X銀行の決済口座：0.00米ドル
Bank-Z：Y銀行の決済口座：0.00米ドル
トランザクションが完了すると、アカウントは次のようになります。
X銀行決済口座：US $ 1,100.00ボブの銀行口座：US $ 0.00Y銀行決済口座：US $ 900.00ジェイクの銀行口座：US $ 100.00
Bank-Z：X-Bankの決済口座：US $ 0.00
Bank-Z：Y-の決済口座銀行：0.00米ドル
とバッチ処理日の終わり、これは棚がどのように見えるかです（転送がどのように行われるかを示すために拡大します）
X-Bank決済口座：US $ 1,000.00ボブの銀行口座： US $ 0.00 Y-Bank決済口座：US $ 900.00 Jakeの銀行口座：US $ 100.00
Bank-Z：X-Bankの決済口座：US $ 100.00
Bank -Z：Y銀行の決済口座：0.00米ドル
そして最終銀行（Y銀行）に送金：
X銀行決済口座：1,000.00米ドルボブ ” ■銀行口座：0.00米ドルY銀行決済口座：900.00米ドルジェイクの銀行口座：100.00米ドル
Bank-Z：X銀行の決済口座：0.00米ドル
Bank-Z：Y-Bankの決済口座：US $ 100.00
Y-Bankへの最終送金
X-Bank決済口座：US $ 1,000.00 Bobs Bank口座：US $ 0.00 Y銀行決済口座：US $ 1000.00ジェイクの銀行口座：US $ 100.00
銀行-Z：X銀行の決済口座：US $ 0.00
Bank-Z：Y-Bankの決済口座：0.00米ドル
これでわかります…
X-Bankの決済口座とY-Bankの決済アカウントは両方とも、1,000米ドルの初期投資に補充されています
ボブの銀行口座は0.00米ドルのジェイクです」 ■銀行口座はUS $ 100.00
X-BankとY-BankのBank-Zの決済口座は、すべて決済されているため、それぞれUS $ 0.00です。