ベストアンサー
見込み顧客または代理店として質問しましたか？
私は約13年前、自分がやりたいことを考えようとしていたときに、プライメリカと少しの間一緒にいましたが、どちらの会社とも提携していませんでした。私はプライメリカにライセンスを短期間「掛け」ました。
今日、私は両社の何人かの人々を知っているので、いくつかの観察と私の専門的な考えを共有することができます。
クライアント向け、期間を購入し、異なる投資を行うか、恒久的な保険哲学を使用することは、どちらも理論的には機能します。そして、どちらにも落とし穴があります。コーラを好む人とペプシを好む人と同じです。それはあなたが好きなものと快適さのレベルの問題です。
BTIDから始めましょう。理論的には、これは健全です。あなたの必要性がより低いコストで最大であるときに保険保護を購入し、あなたが永久保険に費やしたであろうお金を節約してください。時間の経過とともに、貯蓄は増え、保険の必要性は少なくなります。
これで何がうまくいかない可能性がありますか？
まず、これが実際に起こることはめったにありません。はい、人々はしばらくの間これをしますが、私が遭遇した非常に多くの人々は、他の生活費が発生したために貯蓄をやめたか、車から大学、家の頭金に至るまで、他の何かにお金を「費やしました」。
このように考えてください。最後に何かを購入して、貯金したお金を普通預金口座または投資口座に入れたのはいつですか。たとえば、アイテムの通常価格は100ドルですが、80ドルで販売されています。あなたはそれを80ドルで購入しました。他の20ドルで何をしましたか？
もう1つは、貯蓄コンポーネントが、発生する場合と発生しない場合がある収益率を想定していることです。使用される予測では7％の収益が示される可能性がありますが、4％しか返品しない場合はどうなりますか？
最も単純な形式では、BTIDは税金を考慮していません。その後、エージェントは、あなたが退職口座にお金を節約すると言います。これは、税金を延期または回避します（選択した内容によって異なります）。しかし、それは非退職目的で資金にアクセスするあなたの能力を制限します。そうしないと、税金が発生し、引き出しのペナルティが発生する可能性があります。
その結果、今日、多くの人が保険を購入するように私にアプローチしていますが、彼らは「違いを保存する」の部分はうまくいきませんでした。
WFGの保険戦略に関しては、これははるかに複雑であり、永久保険に固有のすべての可動部分の理解が不足しているため、コストの可能性が高くなります。
昨年、多くのWFGエージェントが販売しているインデックスユニバーサルライフについての質問への回答を書きました。
ジャックワンの回答どちらが優れているか：最大資金の生命保険またはIRA？それらは同等ですか？
クライアントとしてのあなたにとって正しいことは、あなたの状況、あなたが快適に感じるもの、そしてあなたが直感的に「得る」ものに依存します。
あなたが将来のエージェントである場合、私の観察（およびPrimericaでの簡単な経験）から、Primericaは採用に関してはるかに積極的であると言えます。実際、私には会社にいて常に人を募集しようとしている友人がいますが、私の意見では、基本的なサービスを忘れているため、お金を稼いでいません-人々の財政を助けることです！彼女は人を助けるのではなく採用に集中しているため、お金を稼いでいません。
私がWFGと会ったエージェントの中で、彼らは採用にあまり重点を置いていません。
しかし、私は両社のエージェントにそれほど感銘を受けていないと言えます。多くの場合、彼ら（私が個人的に知っている人々を含む）は、比較的知識が少なく、幼稚園レベルの経済的援助しか提供していません。実際、さまざまなイベントで彼らに会うとき、私は両社のエージェントに、規制の変更や最近の税制改革など、金融業界に影響を与えるさまざまなことについて尋ねました。私が見返りを得たのは、私が何について話しているのかわからなかったので、真っ白な視線だけです。それでも、これらの問題は通常の家族に大きな影響を与える可能性があります。ちなみに、私はプライメリカの地域担当副社長であり、何年もビジネスに携わっている高校の友人から同じ待遇を受けました！
プライメリカのエージェントが話し合うことができませんでしたIULの基本や、それらがどのように機能するかさえ知らなかったBTIDおよびWFGエージェントの潜在的な落とし穴。私が言ったように、感心しませんでした。
頑張ってください！
回答
ワールドファイナンシャルグループとプライメリカは、違いがあるという点で似ています。私はWFGの代理店請負業者として働いていたので、私の直接の経験を皆さんと共有することができます。それはひどいことでした。 WFGは略奪的な搾取企業であり、クライアントと新入社員のすべての人々が避けるべきです。プライメリカは、高額な保険や強引な訓練を受けていないエージェントの一貫した報告を含む、多くの危険信号も発芽させます。プライメリカについて読むのに非常に良い場所は保険フォーラムです。このスレッドは「開始するのに適した場所です：
WFGに戻ります。このマルチ商法（MLM）会社での経験は非常に悪かったので、私は手数料のみのファイナンシャルアドバイザーになりました。
両社はMLM構造で請負業者エージェントを雇っています。エージェントは、保険証券や相互資金などの投資を含む金融商品を販売しています。両社は、想定される「付加価値」であなたを販売しようとします。 「彼らの「経験豊富な」エージェントがあなたの特定のニーズを分析し、多種多様な製品から適切なファイナンシャルパッケージを組み立てること。2つのMLMの主な違い：WFGは永久生命保険の販売に重点を置いていますが、プライメリカはタームライフ保険を推進し、パーマネントライフポリシーを購入するよりも節約したお金で投資商品を購入する。エージェントが後者のアプローチを「期間を購入して残りを投資する」と呼ぶのをよく耳にします。
WFGの場合、私たちのアップラインが1）採用、採用、採用、および2）を非常に困難にしたという暗い現実があります。 Financial Foundation Indexed Universal Life（FFIUL）と呼ばれる、トランスアメリカからの超高額でリスクの高い永久生命保険契約を販売します。これは、トランスアメリカがWFGを所有しており、そのFFIULポリシーにより、3,000ドルから5,000ドルの高額なコミッションが発生するためです。 FFIULは料金と料金で窒息し、通常は非常に不適切に構成されています。特にエージェントは、FFIULの長期平均インデックスアカウントの収益率を、3〜4 +％が現実にはるかに近い場合に7〜8 +％と非常に高く示しています。この非常に誇張された率は、FFIULが今後数年間であなたに内破し、あなたはすべてを失います-あなたの死の利益とあなたがそれに支払ったすべてのお金。これがあなたに役立つことを願っています。