우수 답변
빠른 Google 검색 결과 다음과 같은 사실이 밝혀졌습니다. 주식 중개인, 재무 고문 및 기획자의 차이점 설명
다음은 이러한 개념을 이해하는 데 도움이되는 간단한 가이드입니다.
- 중개인 및 보험 대리인 :
중개인 및 보험 대리인은 금융 상품 (A, B 및 C 뮤추얼 펀드, 연금, 가변 생명 보험, 연금). 그들의 신탁 관리 기준은“적합성”기준입니다. 이러한 낮은 관리 기준은 고객보다 제품 판매에서 더 많은 혜택을 누릴 수 있음을 의미합니다. 제품이 매우 광범위하게 “적합”하다고 간주되는 한 판매해도 괜찮습니다.
- 고문 및 재무 기획자 :
이 용어는 혼란 스러울 정도로 광범위합니다. 일부 고문 지정이없고 다른 것들은 CFA, CFP®, ChFC® 및 / 또는 CPA / PFS 일 수 있습니다. 이러한 지정은 금융 업계에서 가장 인정받는 것입니다. 모두 연구, 시험 통과 및 감독 기준 준수가 필요합니다. 보상에 대한이 논의의 목적을 위해 일반 대중과 상호 작용하고 a) 제품을 판매하거나 b) 제품을 판매하지 않는 재정 고문에 초점을 맞출 것입니다. 제품을 판매하는 고문은 위에서 언급 한 모든 것을 보유 할 수 있습니다. 지정. 여기에는 유료 상담가가 포함될 수 있습니다. 수수료 만있는 고문처럼 들리지만 “유료 기반”고문은 제품을 판매합니다. 수수료 기반 보상은 고문이 고객이 직접 지불 한 수수료와 고객이 판매 허가를받은 제품에서받는 수수료 또는 할인의 형태로받는 수수료로 보상을받을 수 있기 때문에 인기가 있습니다. 고객에게 보상이 어떻게 발생하는지 자세히 알릴 필요가 없습니다 . 수수료 기반 모델은 고문의 수입이 고객이 선택한 금융 상품의 영향을 받기 때문에 많은 잠재적 이해 상충을 유발합니다. 반대로 수수료 전용 고문은 금융 상품을 판매하지 않습니다. 고객이 제품 (예 : 보험)을 필요로하는 경우 신뢰하는 전문가와 협력하지만 제품 판매와 관련된 수수료 분할이나 기타 유인은 없습니다. 수수료 전용 고문은 일반적으로 자신이 관리하는 투자의 \%를 청구하고 /하거나 자신의 시간 (시간당, 보유자 등)에 대해 다른 방식으로 청구합니다. 이러한 종류의 수수료 구조로 이해 상충을 최소화합니다. 결론 : 신탁 표준의 중요한 문제 신탁 표준을 준수하는 고문은 고객과 함께 일할 때 특별한 신뢰와 확신을 갖게됩니다. 고객에 대한 충성심을 가지고 행동하십시오. 여기에는 재정 고문이 보상받는 방법과 이에 상응하는 이해 상충에 대한 공개가 포함됩니다.
답변
(개념은 미국에 거주한다고 가정합니다. 다른 서방 국가에서는 느슨하게 적용됩니다.)
Financial Advisor는보다 일반적이고 광범위한 직함이며 반드시 특정 자격을 보유하고 있음을 의미하지는 않습니다. 과거에는 “주식 중개인”(또는 훨씬 더 오래 전에는 “고객 남성”)이라고 불 렸으며 단순히 대형 “철사 회사”중개 회사 (예 : Merrill Lynch, Morgan Stanley 등)의 영업 담당자 일뿐입니다. 그들은 가장 엄격한 기준 (FINRA에 따라 등록 된 대표자)에 따라 규제됩니다.
산업이 단순한 슬링 주식에서 대중으로 진화함에 따라 (자체적으로 주식을 사고 팔기를 원하는 투자자는 온라인으로 이동했습니다. 대형 중개 회사는보다 광범위한 상품 세트 (뮤추얼 펀드, 대안, 구조화 상품 등)와 함께보다 전체적인 프로세스를 채택했습니다. 보다 고객 친화적 인 이미지를 보여주기 위해 대부분의 브로커는 “재무 고문”이라는 제목을 채택했습니다. 규제 프레임 워크 (또는 이해 상충)에는 변경 사항이 없습니다. 제목 만 있습니다.
그러나 더 엄격한 “신탁 표준”에 따라 운영되고 규제를받는 재무 자문가의 하위 집합이 빠르게 증가하고 있습니다. 주 (소규모 고문의 경우) 또는 대기업의 경우 SEC에 의해. 표준은 “고객의 이익을 자신의 이익보다 우선하십시오”이며 보상의 대부분은 제품 커미션이 아닌 수수료로 지급됩니다.
이는 저를 투자 고문 직함으로 안내합니다. 또한 약간의 일반적인 용어이지만 일반적으로 위에서 설명한 더 엄격한 신탁 표준을 준수하는 “등록 된 투자 고문”(RIA)을 나타내며 투자가 일부에 불과한 전체 재무 상황에 대해 조언합니다. . 따라서이 경우 “재무 고문”은 투자보다 훨씬 더 많은 것을 다루지 만 기술적으로는 “투자 고문”입니다. Clear as mud ??
일반인과 직접 거래하지 않고 대신 뮤추얼 펀드를 관리하는 투자 자문 가도 있습니다. 예를 들어, T.로우 프라이스 스몰 캡 밸류 펀드 (보증이 아닌, 단지 예)는 펀드에 적합한 주식을 선택하기 위해 T Rowe Price Investment Management (투자 고문)에 자문 수수료를 지불합니다. 그러나 T Rowe Price Investment Management의 직원은 귀하와 함께 앉아 귀하의 재정적 미래를 파악하지 않습니다. 그들이하는 일은 특정 자금을 대신하여 주식을 사고 파는 것뿐입니다.