우수 답변
카드 계정에서 판매자에게 결제 할 때 거래는 POS 단말기 또는 ePayment를 통해 전송됩니다. 네트워크 (예 : RUPAY, VISA, Mastercard)에 대한 게이트웨이 (온라인 거래 인 경우)는이 카드를 발급 한 각 은행에 거래를 보냅니다. 카드 발급 은행은 경우에 따라 계좌 잔고 또는 카드의 신용 잔고에 따라 거래를 승인하거나 거부합니다. 판매자가 상품 / 서비스를 제공하는이 승인을 기반으로합니다. 이제 상인은 거래 수수료를 뺀 돈을 지불해야합니다. 또한 거래 수수료는 3 자간에 분할됩니다. 1. 매입자 (가맹점에 POS 기계를 설치 한 은행) 2. 발급자 (고객에게 카드를 발급 한 은행) 3. 네트워크 (VISA, MasterCard) , RUPAY).
사후에 각 당사자에게 자금을 입금하는이 프로세스를 결제 정산이라고합니다.
이 작업은 일반적으로 거래가 완료된 후 1 ~ 3 일 사이에 발생합니다.
답변
다음은 아래와 같은 일반적인 정산 절차의 예입니다. 지불을 위해 모든 곳에서 보편적으로 적용될 수 있습니다. 복잡한 결제 시나리오의 경우 모델이 약간 변경되지만 요점은 동일하게 유지됩니다.
위의 예를 사용하겠습니다. , Bob은 친구 Jake에게 돈을 보내려고합니다. 즉시 송금하는 실시간 모바일 솔루션을 사용한다고 가정합니다.
Bob과 Jake는 두 개의 다른 은행을 사용하고 있습니다. 그래서 일반적으로 질문은 돈이 어떻게 즉시 이체 되는가?
Bob의 은행에서? 핵심 뱅킹 소프트웨어는 어떻게 돈을 옮기고이 돈은 어떻게 갑자기 Jake의 은행 계좌에 게시됩니다. 다른 핵심 뱅킹 소프트웨어를 사용할 수 있습니까?
대부분의 경우 결제 은행이 사용됩니다. 결제 은행은 일반적으로 하루가 끝날 때 (특정 지정 시간에 모든 순 거래를 정산 하고 참여하는 모든 회원 은행의 순 자금을 정산합니다. ). 이 예에서는 세 개의 뱅크를 고려해 보겠습니다.
- X-Bank (Bob이 사용하는 은행)
- Y-Bank (Jake가 사용하는 은행)
- Bank Z-스위치를 사용하는 모든 참여 은행의 결제 은행입니다.
특정 시간에 (예를 들어이 시계를 보자) Bob이 Jake에게 송금 할 때 오전 9시 4 분에 스위치에서 메시지가 생성됩니다. 두 은행이 동의 / 청취하는 금융 라우터 / 기관으로서의 스위치). 이 메시지 (메시지의 기술적 세부 사항에 대해 설명하지 않음)는 다음과 같이 안전하고 취소 할 수없는 방식으로 간단히 말합니다.
“ Y-Bank, Bob의 X-Bank에서 이미 100 달러를 가져 왔으니 Jake에게 100 달러를 지불 해주세요 “.
기억하세요. 실제로 움직이는 돈 은 없습니다. 단지 “지시”(또는 메시지)입니다.
너무 혼란스러워 보였던 마법이 실제로 일어나는 곳입니다. 돈은 어떻게 움직일까요?
짧은 대답은-움직이지 않습니다 (아직!)
X-Bank는 Bob의 계정에서 돈을 공제 합니다. (US $ 100) 및 자체 은행 정산 계좌에서이 금액을 입금 합니다. 이 정산 계좌를 SWITCH IOU 계좌 또는 보관 계좌로 생각하십시오.
Y-Bank는 자체 결제 계정에서 돈을 인수 하거나 IOU 계정을 전환하고 크레딧 을 Jake의 계좌로 입금합니다.
여기서 가정은이 두 은행이 서로 거래를하기로 결정했을 때 합의가 필요하다고 결정했습니다. 계좌와이 계좌는 실제 자금의 순 정산을 기다리는 동안 이체 자금으로 사용되는 은행 자체 자금으로 자금을 조달합니다.
간단히 말하면 누구에게나 자금을 대출합니다. 돈을 사용할 수 있다는 것을 이미 스위치로 확인했기 때문에 즉시 필요합니다.
X-Bank와 Y-Bank가 모두 정산 계정에 미화 1,000 달러로 하루를 시작했다고 가정하면 거래가 완료 될 때 원장이 반영되는 방식입니다.
거래 전 :
X-Bank 정산 계좌 : US $ 1,000.00 Bob의 은행 계좌 : US $ 100.00 Y-Bank 정산 계좌 : US $ 1,000.00 Jake의 은행 계좌 : US $ 0.00
(Bob은 100 달러 만 가지고 Jake는 0 달러라고 가정합니다. 돈, 거래 시작시).
거래가 완료된 후 계정은 다음과 같이 표시됩니다.
X-Bank 정산 계정 : 1,100 달러.00 Bob s 은행 계좌 : US $ 0.00 Y-Bank 정산 계좌 : US $ 900.00 Jake s 은행 계좌 : US $ 100.00
하루 동안 각 참여 회원 은행간에 서로 다른 계정에 대해 많은 거래가 발생할 수 있습니다. 스위치 운영자 또는 지불 시스템 운영자로서 그들도 사용할 결제 은행을 가질 것입니다.
참여 은행은 Switch Operator의 결제 은행과 순 결제 (입 / 출금) 할 시간을 지정합니다. 이는 일반적으로 RTGS 유형의 이체를 위해 은행 업무 시간 중에 수행됩니다.
따라서 최종 계정 원장은 뭔가를 보입니다. 다음과 같이 :
거래 전 :
X-Bank 정산 계좌 : US $ 1,000.00 Bob의 은행 계좌 : US $ 100.00 Y-Bank 정산 계좌 : US $ 1,000.00 Jake “s 은행 계좌 : US $ 0.00
Bank-Z : X-Bank의 정산 계좌 : US $ 0.00
Bank-Z : Y-Bank의 정산 계좌 : US $ 0.00
거래가 완료된 후 계좌는 다음과 같이 표시됩니다.
X-Bank 정산 계좌 : US $ 1,100.00 Bob의 은행 계좌 : US $ 0.00 Y-Bank 정산 계좌 : US $ 900.00 Jake s 은행 계좌 : US $ 100.00
Bank-Z : X-Bank 정산 계좌 : US $ 0.00
Bank-Z : Y- 정산 계좌 은행 : US $ 0.00
그리고 일괄 처리 일이 끝날 때, 선반이 어떻게 생겼는지 (이체 방법을 보여주기 위해 확장)
X-Bank 정산 계좌 : US $ 1,000.00 Bob의 은행 계좌 : US $ 0.00 Y-Bank 정산 계좌 : US $ 900.00 Jake의 은행 계좌 : US $ 100.00
Bank-Z : X-Bank 정산 계좌 : US $ 100.00
은행 -Z : Y-Bank 정산 계좌 : US $ 0.00
및 최종 은행 (Y-Bank)으로 이체 :
X-Bank 정산 계좌 : US $ 1,000.00 Bob ” s 은행 계좌 : US $ 0.00 Y-Bank 정산 계좌 : US $ 900.00 Jake의 은행 계좌 : US $ 100.00
Bank-Z : X-Bank 정산 계좌 : US $ 0.00
Bank-Z : Y-Bank의 정산 계좌 : US $ 100.00
Y-Bank 로의 최종 이체
X-Bank 정산 계좌 : US $ 1,000.00 Bob s Bank 계좌 : US $ 0.00 Y-Bank 정산 계좌 : US $ 1000.00 Jake의 은행 계좌 : US $ 100.00
Bank-Z : X-Bank 정산 계좌 : US $ 0.00
Bank-Z : Y-Bank의 정산 계좌 : US $ 0.00
이제 알 수 있습니다 …
X-Bank의 정산 계좌 및 Y-Bank의 정산 계정은 모두 초기 투자 금액 인 1,000 달러로 다시 충전되었습니다.
Bob의 은행 계좌는 US $ 0.00 Jake입니다. ” s 은행 계좌는 미화 100.00 달러
X-Bank 및 Y-Bank에 대한 Bank-Z의 정산 계좌는 모두 정산되었으므로 각각 미화 0.00 달러입니다.