Beste antwoord
Is een besparing van $ 500-750 per maand goed genoeg?
Ik verdien ongeveer $ 50.000 een jaar. Na alle uitgaven, inclusief pensioenbijdragen, aandelen, enz., Kan ik tussen de $ 500 en 750 per maand sparen. Ik woon in Houston, TX in een appartement met een afbetaalde auto als dat telt.
Allereerst tellen uw pensioenbijdragen als besparingen. Als u wat geld in aandelen of indexfondsen buiten uw pensioenrekeningen steekt, maakt dat ook deel uit van uw spaargeld, hoewel u tijdens een recessie misschien niet van plan bent dat geld te liquideren of de pensioenfondsen aan te spreken.
Alleen al met de spaarquote die u beschrijft, bespaart u $ 6000 tot $ 9000 per jaar, wat tussen 12 en 18\% van uw inkomen vóór belastingen is. Het klinkt alsof uw uitgaven redelijk bescheiden zijn. Misschien wil je erover nadenken hoeveel geldkussen je nodig hebt. Het doel van een geldkussen is dat u zich op uw gemak voelt dat u een grote, onverwachte uitgave (zoals een grote autopech) of een periode van werkloosheid kunt dekken terwijl u op zoek bent naar ander werk. Dit laatste wordt meestal beschouwd in termen van hoeveel maanden aan uitgaven u zou kunnen dekken als dat nodig was.
Zelfs uw contante besparingsbedrag / -tarief is aan u en uw doelen. Als je je appartement kunt verkleinen en een kamer kunt huren of bij familie kunt intrekken in geval van langdurige werkloosheid, heb je misschien niet zoveel geldkussen nodig. Evenzo als u bereid bent om in de ijzerhandel te werken terwijl u op zoek bent naar uw volgende professionele functie. Als u denkt dat uw volgende baantransitie mogelijk uitgebreid zoeken of verdere opleiding vereist, wilt u misschien meer reserve. Misschien wilt u ook meer geld als u hoopt uw volgende auto te kopen, of als u spaart voor een aanbetaling voor een huis, of als u verwacht dat u het gebied moet verlaten, dat soort dingen .
In elk geval is het een goed idee om erachter te komen hoeveel u denkt nodig te hebben om zes maanden of een jaar door te komen. Het zal u vertellen of u op het goede spoor zit, en wanneer u zich geen zorgen hoeft te maken, en zich misschien kunt concentreren op sparen of beleggen op langere termijn.
Het grotere plaatje, inclusief uw beleggingen en pensioenrekeningen, is ook zichtbaar voor jou, en je moet beslissingen nemen op basis van je doelen. Hoop je in een vroeg stadium financieel onafhankelijk te worden? Ben je van plan om te werken tot je 65 of 70 bent? Heeft u een gezin, en zo ja, zouden uw kinderen dan ooit naar de universiteit willen gaan? Hoop je de aanbetaling voor een huis te verdienen?
Als je meer wilt sparen, is een van de strategieën te bedenken om wat extra te besteden aan besparingen. Dat zijn bonussen, verhogingen, misschien het kleine beetje geld dat u verdient door in uw vrije tijd iets online te verkopen. Probeer uw uitgaven constant te houden en alle extra kosten die u tegenkomt op te bergen.
Antwoord
Ik juich uw enthousiasme toe!
Een besparing van $ 1.000 / maand gedurende 8 jaar = 96 maanden. Voeg die vier extra maanden toe, en je hebt die $ 100.000.
Vanuit het oogpunt van financiële planning kan het leven echter in de weg zitten (bijv. Inflatie, onverwachte noodsituaties, gezin, baanverlies, handicap, verhoogde of eenmalige uitgaven, kansen, gebrek aan kwaliteit van leven), en daarom kan uw plan te agressief zijn op basis van een inkomen van $ 1.600 / maand (waarvan ik moet aannemen dat dit na belasting – zo niet, dan moet u).
Ga toch aan boord! U kunt zelfs stukje bij beetje besparen, wat inhoudt dat als u meer dan eens per maand wordt uitbetaald, u wat spaart terwijl u het innen.
Denk eraan, leef voor vandaag terwijl u plannen maakt voor morgen; evenwicht bewaren. Kijk niet alleen naar de toekomst, anders gaat het leven aan je voorbij. Ik hou echter van discipline en gewoonte – en flexibiliteit voor het onvoorziene, vooral omdat 8 jaar een ietwat lang plan is om met succes uit te voeren.
Als u zou investeren, uw grootste uitdaging zou gewoon zijn om GEEN geld te verliezen in datgene waarin u investeert. Over het algemeen geldt: hoe veiliger een investering, hoe minder uw potentiële opbrengst. Maar met uw plan kunt u het geld gewoon aanhouden of op een FDIC- of andere verzekerde rekening zetten, zelfs zonder rente. Overweeg misschien zelfs een volledig aparte rekening voor het spaargeld, gescheiden van uw maandelijkse uitgaven voor levensonderhoud, zodat u er minder snel op zult tikken. En wees psychologisch streng om er ooit op te tikken.
Als u bereid bent te investeren, bereikt u uw doel mogelijk eerder dankzij de winst. Een deel van de winst kan worden opgegeten door belastingen, dus wees bereid om aan belasting te besteden, tenzij het geld in een fiscaal beschermde investering is (in welk geval het misschien niet zo (gemakkelijk) toegankelijk is vóór de leeftijd van 55 of 59 jaar). En als het leven toch in de weg zit, kan de winst u op het goede spoor houden voor uw tijdshorizon, terwijl u geld moet omleiden dat u van plan was te sparen.
Veel succes!
Disclaimer: dit antwoord vormt geen financieel, fiscaal of juridisch advies en ik aanvaard geen verantwoordelijkheid voor acties die worden ondernomen naar aanleiding van mijn antwoord.