Beste antwoord
Vroeg je als potentiële klant of agent?
Ik ben Ik ben niet bij een van beide bedrijven aangesloten, hoewel ik ongeveer 13 jaar geleden kort bij Primerica was toen ik probeerde uit te vinden wat ik wilde doen. Ik heb mijn licentie voor een korte tijd bij Primerica “opgehangen”.
Nu ken ik verschillende mensen van beide bedrijven, dus ik kan wat observaties en mijn professionele gedachten delen.
Voor klanten , koop termijn en investeer de verschillende of gebruik permanente verzekeringsfilosofieën, beide werken in theorie. En beide hebben valkuilen. Het is niet anders dan dat één persoon de voorkeur geeft aan cola en iemand anders de voorkeur geeft aan Pepsi. Het is een kwestie van wat u prettig vindt en uw comfortniveau.
Laten we beginnen met BTID. In theorie is dit geluid. Koop verzekeringsbescherming wanneer uw behoefte het grootst is tegen lagere kosten, en bespaar het geld dat u zou hebben besteed aan een permanente verzekering. Na verloop van tijd groeit uw spaargeld en neemt de behoefte aan verzekeringen af.
Wat kan hiermee misgaan?
Ten eerste gebeurt dit in het echte leven zelden. Ja, mensen zullen dit een tijdje doen, maar zoveel mensen die ik tegenkom, stopten met sparen omdat er andere levenskosten kwamen, of ze “besteedden” het geld aan iets anders, variërend van een auto tot een universiteit tot een aanbetaling voor een huis.
Zie het op deze manier: wanneer heb je voor het laatst iets in de uitverkoop gekocht en het geld dat je hebt gespaard daadwerkelijk op een spaar- of beleggingsrekening gestort? Een artikel heeft bijvoorbeeld een normale prijs van $ 100, maar is te koop voor $ 80. Je kocht het voor $ 80. Wat heb je gedaan met de andere $ 20?
Het andere is dat de spaarcomponent uitgaat van een rendement dat wel of niet kan gebeuren. De gebruikte projecties laten misschien 7\% rendement zien, maar wat gebeurt er als je maar 4\% retourneert?
En in zijn eenvoudigste vorm houdt BTID geen rekening met belastingen. Agenten zullen dan zeggen dat u het geld op een pensioenrekening spaart, die belastingen uitstelt of ontwijkt (afhankelijk van wat u kiest). Maar dat beperkt uw mogelijkheid om toegang te krijgen tot de fondsen voor niet-pensioneringsdoeleinden. Anders moet u belastingen betalen en mogelijk een boete voor opname.
Als gevolg hiervan heb ik tegenwoordig veel mensen die mij benaderen om een verzekering te kopen omdat hun looptijd afloopt, maar ze hebben nog steeds dekking nodig omdat ze het verschil redden. ”Deel werkte niet.
Wat betreft de verzekeringsstrategie van WFG, deze is veel gecompliceerder en heeft een hoger potentieel voor kosten vanwege een gebrek aan kennis van alle bewegende delen die inherent zijn aan permanente verzekeringen.
Vorig jaar schreef ik een antwoord op een vraag over het universele leven van de index, dat is wat veel WFG-agenten verkopen.
Het antwoord van Jack Wang waarop het beste is: een levensverzekering met maximale financiering of een IRA? Zijn ze vergelijkbaar?
Wat goed is voor u als klant, hangt af van uw situatie, en waar u zich prettig bij voelt en wat u intuïtief krijgt.
Als u een potentiële agent bent, kan ik in mijn observaties – en korte ervaring met Primerica – zeggen dat Primerica veel agressiever is in het werven van personeel. Ik heb zelfs een vriend die bij het bedrijf werkt en constant mensen probeert te werven, maar geen geld verdient, omdat ik naar mijn mening de basisdienst vergeet: mensen helpen met hun financiën! Ze is zo gefocust op het werven van mensen in plaats van op het helpen van mensen, en verdient daarom geen geld.
Van de agenten die ik met WFG heb ontmoet, zijn ze minder gefocust op het werven.
Ik kan echter zeggen dat ik niet onder de indruk ben van agenten van beide bedrijven. In veel gevallen kennen zij (inclusief de mensen die ik persoonlijk ken) relatief weinig en bieden ze weinig meer dan financiële hulp op kleuterschoolniveau. Toen ik ze op verschillende evenementen ontmoette, heb ik agenten van beide bedrijven zelfs gevraagd naar verschillende zaken die van invloed zijn op de financiële sector, zoals veranderende regelgeving en de recente belastinghervorming. Het enige wat ik ervoor teruggekregen heb, zijn blanco blikken – omdat ze geen idee hadden waar ik het over had, maar deze problemen kunnen grote gevolgen hebben voor gewone gezinnen. Trouwens, ik kreeg dezelfde behandeling van een middelbare schoolvriend die een Regional VP is bij Primerica en al een aantal jaren in het vak zit!
Ik heb Primerica-agenten gehad die niet in staat waren om te bespreken de mogelijke valkuilen van BTID- en WFG-agenten die de basisprincipes van IULs niet kenden of zelfs niet wisten hoe ze werken. Zoals ik al zei – niet onder de indruk.
Veel succes!
Antwoord
World Financial Group en Primerica lijken meer op elkaar dat ze verschillen. Ik werkte als een agent-contractor voor WFG en kan dus mijn directe ervaring met jullie delen, wat verschrikkelijk was. WFG is een roofzuchtig uitbuitend bedrijf dat alle mensen – klanten en rekruten – zouden moeten vermijden. Primerica geeft ook veel rode vlaggen, waaronder consistente rapporten van te dure verzekeringen en opdringerige, ondergetrainde agenten. Een zeer goede plek om over Primerica te lezen is op Insurance Forums.Deze thread is een goede plek om te beginnen:
Terug naar WFG. Inderdaad, mijn ervaring met dit multi-level marketing (MLM) -bedrijf was zo slecht, dat het me ertoe bracht een financieel adviseur te worden, zodat ik mensen kon helpen die het slachtoffer waren van jammerlijk ondergeschoolde en / of gewetenloze agenten zoals veel te veel van hen. collegas.
Beide bedrijven schakelen tussenpersonen in in een MLM-structuur. De agenten verkopen financiële producten, waaronder verzekeringspolissen en beleggingen zoals onderlinge fondsen. Beide bedrijven proberen u te verkopen op basis van de veronderstelde “toegevoegde waarde”. “dat hun” ervaren “agenten uw specifieke behoeften analyseren en het juiste financiële pakket samenstellen uit een breed scala aan producten. Het belangrijkste verschil tussen de twee MLMs: WFG richt zich sterk op de verkoop van permanente levensverzekeringen, terwijl Primerica een overlijdensrisicoverzekering promoot en u aanmoedigt om beleggingsproducten kopen met het geld dat u bespaart ten opzichte van het kopen van een permanente levensverzekering . Je hoort agenten vaak de laatste benadering Koop termijn en investeer de rest.
Voor WFG is de duistere realiteit dat onze uplines ons erg moeilijk hebben geduwd om 1) te werven, te rekruteren, te rekruteren en 2) verkoop een super dure, risicovolle permanente levensverzekeringspolis van Transamerica genaamd Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL). Dit omdat Transamerica eigenaar is van WFG en zijn FFIUL-beleid dikke $ 3k – $ 5k commissies genereert. De FFIUL zit vol met vergoedingen en kosten en is doorgaans erg slecht geconfigureerd. Vooral de agenten illustreren het gemiddelde rendement van de FFIUL-index op de lange termijn met een absurd hoge 7–8 +\%, terwijl 3-4 +\% veel dichter bij de realiteit ligt. de komende jaren imploderen, en je verliest alles – je uitkering bij overlijden en al het geld dat je eraan hebt betaald. Ik hoop dat dit je helpt.