Najlepsza odpowiedź
Generalnie radzę moim klientom hipotecznym i klientom zajmującym się planowaniem finansowym pozostawienie otwartych rachunków kart kredytowych, które mają dobrą historię kredytową, nawet jeśli nie zamierzają ich używać. Zamknięcie konta nie pomaga już w uzyskaniu zdolności kredytowej.
Agencje ratingowe przeszły do „analizy trendów kredytowych”, która obejmuje kilka rzeczy.
( 1) pokazują historię każdego z Twoich rachunków z ostatnich 24 miesięcy, jaka była minimalna wpłata oraz czy zapłaciłeś minimalną czy większą kwotę; jeśli dokonujesz minimalnych płatności, to obniży Twój wynik. Pokazuje również saldo końcowe każdego miesiąca, więc jeśli dokonujesz płatności 150 $ miesięcznie, a następnie wydajesz te same 150 $ na zakupy kredytowe, widzą, że po prostu kroczysz po wodzie i żyjesz od wypłaty do wypłaty.
(2) Sprawdzają, czy salda rosną, pozostają mniej więcej takie same, czy spadają. Jeśli rosną, twoja zdolność kredytowa spada; a jeśli saldo kredytów spada, Twój wynik rośnie.
(3) Jaki procent dostępnego kredytu używasz? Idealnie byłoby, gdyby chcieli zobaczyć, że pożyczyłeś tylko mniej niż 30\% dostępnego kredytu. Ale jeśli osiągniesz „maksimum”, będąc winnym 80\% lub więcej sald na karcie kredytowej, Twój wynik może spaść dramatycznie… nawet o 200 punktów. Nawet jeśli wszystkie płatności dokonujesz na czas. (Otwarte konto, którego nie używasz, pomaga w uzyskaniu tego współczynnika.)
(4) 30-dniowe opóźnienia w płatnościach są zabójcze pod każdym względem. Nie ma znaczenia, czy jest to płatność w wysokości 10 USD z salda 100 USD, czy płatność w wysokości 10 000 USD z salda 100 000 USD. Jeśli spóźni się o 30 dni, Twój wynik spadnie o co najmniej 100 punktów. A jeśli spóźnienie w spłacie kredytu hipotecznego trwa 30 dni, może to uniemożliwić Ci refinansowanie na rok lub dwa, w zależności od programu pożyczkowego.
To, z jakiego otwartego konta nie korzystasz, oznacza pożyczkodawcę hipotecznego polega na tym, że masz dostępny kredyt, z którego możesz skorzystać w trudnych czasach, aby spłacić kredyt hipoteczny, co zwiększa ryzyko. Nie ma „zbyt dużego” kredytu dostępnego, o ile go nie nadużyjesz.
Często, ubiegając się o kredyt hipoteczny na zakup lub refinansowanie, specjalista ds. Pożyczki powie tylko Twój wynik. Nalegaj na kopię całego raportu kredytowego, który często ma 30–40 stron. Musisz zobaczyć, co widzą pożyczkodawcy, oceniając ryzyko kredytowe, więc jeśli jest coś, co wymaga naprawy, możesz to naprawić.
Zabawna historia, którą jeden z moich zamykaczy powiedział mi przed moimi pożyczkobiorcami . Zamykał pożyczkę, a papierkowa robota obejmowała cały 30-stronicowy raport kredytowy do podpisania. Żona przeglądała raport i powiedziała: „Tu jest błąd. Nie mam konta opłat Victoria Secret. Nie mam nawet nic od Victoria Secret ”. Konto było na nazwisko jej męża.
Odpowiedź
To zależy, dlaczego anulujesz kartę.
Jeśli została zgubiona, skradziona lub oszukańcza, zadzwoń numer alarmowy, który będzie podany na ostatnim wyciągu, lub możesz go wyszukać w Internecie. Poinformuj ich, że została skradziona lub że jest to podejrzana aktywność, anulują kartę, aby nie można było jej użyć, a jeśli chip i pin zablokują konto elektronicznie.
Następnie wyślą Ci nową kartę z zupełnie inny numer i przenieś saldo starej karty na nowe konto. To konto będzie objęte „obserwacją oszustw” przez prawdopodobnie trzy miesiące, aby upewnić się, że nie ma dalszych oszukańczych / podejrzanych działań. Powinieneś także powiadomić Policję.
Jeśli nie doszło do oszustwa lub nadużycia i chcesz dobrowolnie je zamknąć, po prostu napisz na ich główny adres korespondencyjny lub do centrali, oświadczając, że chcesz zamknąć to konto, prosząc ostateczny wyciąg z konta. Dadzą ci możliwość spłaty całkowitego zadłużenia lub alternatywnie kontynuowania spłaty rachunku w ratach. Woleliby, abyś zrobił to drugie, ponieważ w ten sposób zarabiają więcej pieniędzy!
Zniszcz kartę, przecinając ją przez długi numer, a następnie na dwie dalsze części, jeśli jest to Chip n Pin, jedna część bycie chipem (w ten sposób nie można go sklonować). Nie należy jednak odsyłać go w stanie nienaruszonym ani ponownie pociąć, aby nie można go było skopiować.