Najlepsza odpowiedź
Czy pytałeś jako potencjalny klient lub agent?
Jestem Nie jestem powiązany z żadną z firm, chociaż byłem w Primerica przez krótki czas około 13 lat temu, kiedy próbowałem dowiedzieć się, co chcę zrobić. Przez krótki czas „zawiesiłem” licencję w firmie Primerica.
Dziś znam kilka osób z obu firm, więc mogę podzielić się spostrzeżeniami i przemyśleniami zawodowymi.
Dla klientów , kup termin i zainwestuj różne lub używając filozofii stałego ubezpieczenia, obie działają w teorii. Obaj mają pułapki. Nie różni się niczym od tego, że jedna osoba woli Colę, a ktoś inny Pepsi. To kwestia tego, co lubisz i poziomu komfortu.
Zacznijmy od BTID. Teoretycznie jest to rozsądne. Kup ochronę ubezpieczeniową, gdy najbardziej potrzebujesz, za niższą cenę i zaoszczędź pieniądze, które wydałbyś na stałe ubezpieczenie. Z biegiem czasu Twoje oszczędności rosną, a zapotrzebowanie na ubezpieczenie maleje.
Co może być nie tak?
Po pierwsze, rzadko zdarza się to w prawdziwym życiu. Owszem, ludzie będą to robić przez jakiś czas, ale tak wiele osób, na które się natknęło, albo przestało oszczędzać, ponieważ pojawiły się inne wydatki na życie, albo „wydało” pieniądze na coś innego, od samochodu, przez studia, po zaliczkę na dom.
Pomyśl o tym w ten sposób – kiedy ostatnio kupiłeś coś na wyprzedaży i faktycznie odłożyłeś zaoszczędzone pieniądze na konto oszczędnościowe lub inwestycyjne? Na przykład przedmiot ma standardową cenę 100 USD, ale jest w sprzedaży za 80 USD. Kupiłeś to za 80 dolarów. Co zrobiłeś z pozostałymi 20 $?
Inną rzeczą jest to, że składnik oszczędności zakłada stopę zwrotu, która może się wydarzyć lub nie. Zastosowane prognozy mogą pokazywać 7\% zwrotu, ale co się stanie, jeśli zwrócisz tylko 4\%?
A w najprostszej formie BTID nie uwzględnia podatków. Agenci powiedzą wtedy, że oszczędzasz pieniądze na koncie emerytalnym, które odracza lub unika podatków (w zależności od tego, co wybierzesz). Ale to ogranicza twoją możliwość dostępu do funduszy w celach innych niż emerytalne. W przeciwnym razie poniesiesz podatki i potencjalnie karę za wypłatę.
W rezultacie wielu ludzi zwraca się dziś do mnie z prośbą o zakup ubezpieczenia, ponieważ ich termin dobiega końca, ale nadal potrzebują ochrony, ponieważ „zapisz różnicę ”Część nie wyszła.
Jeśli chodzi o strategię ubezpieczeniową WFG, ta jest znacznie bardziej skomplikowana i ma wyższy potencjał kosztów z powodu braku zrozumienia wszystkich ruchomych części nieodłącznie związanych z trwałym ubezpieczeniem.
W zeszłym roku napisałem odpowiedź na pytanie dotyczące uniwersalnego życia indeksu, czyli tego, co sprzedaje wielu agentów WFG.
Odpowiedź Jacka Wanga: Która z nich jest lepsza: ubezpieczenie na życie z maksymalnym kapitałem czy IRA? Czy są porównywalne?
To, co jest dobre dla Ciebie jako klienta, zależy od Twojej sytuacji i tego, z czym czujesz się komfortowo i co „otrzymujesz” intuicyjnie.
Jeśli jesteś potencjalnym agentem, mogę powiedzieć, że z moich obserwacji – i krótkiego doświadczenia z Primerica – że Primerica jest znacznie bardziej agresywna w rekrutacji. Tak naprawdę mam znajomego, który jest w firmie i nieustannie próbuje rekrutować ludzi, ale nie zarabia, bo moim zdaniem zapomina o podstawowej usłudze – pomaganiu ludziom w ich finansach! Jest tak skupiona na rekrutacji, a nie na pomaganiu ludziom, i dlatego nie zarabia żadnych pieniędzy.
Spośród agentów, których spotkałem z WFG, są mniej skupieni na rekrutacji.
Mogę jednak powiedzieć, że nie jestem pod wrażeniem agentów z obu firm. W wielu przypadkach oni (w tym osoby, które znam osobiście) wiedzą stosunkowo niewiele i oferują niewiele więcej niż pomoc finansową na poziomie przedszkola. W rzeczywistości, spotykając się z nimi na różnych imprezach, pytałem agentów z obu firm o różne rzeczy wpływające na branżę finansową, takie jak zmiana przepisów i niedawna reforma podatkowa. W zamian otrzymałem tylko puste spojrzenia – ponieważ nie mieli pojęcia, o czym mówię, ale te problemy mogą mieć duży wpływ na zwykłe rodziny. Nawiasem mówiąc, tak samo potraktował mnie znajomy z liceum, który jest regionalnym wiceprezesem w Primerica i działa w tej branży od wielu lat!
Agenci Primerica nie byli w stanie rozmawiać potencjalne pułapki agentów BTID i WFG, którzy nie znali podstaw IUL ani nawet tego, jak działają. Jak powiedziałem – nie jestem pod wrażeniem.
Powodzenia!
Odpowiedź
World Financial Group i Primerica są bardziej do siebie podobni, że są różni. Pracowałem jako agent-wykonawca dla WFG, więc mogę podzielić się z wami moim bezpośrednim doświadczeniem, które było okropne. WFG to drapieżna firma wyzyskująca, której wszyscy ludzie – klienci i rekruci – powinni unikać. Primerica również wywołuje wiele czerwonych flag, które obejmują spójne raporty o zawyżonych cenach ubezpieczeń i natrętnych niedoświadczonych agentach. Bardzo dobrym miejscem do czytania o Primerica jest Insurance Forums.Ten wątek „jest dobrym miejscem do rozpoczęcia:
Powrót do WFG. Rzeczywiście, mój Doświadczenie z tą firmą zajmującą się marketingiem wielopoziomowym (MLM) było tak złe, że doprowadziło mnie do tego, że zostałem doradcą finansowym płatnym, więc mogłem pomagać ludziom prześladowanym przez żałośnie niedoświadczonych i / lub pozbawionych skrupułów agentów, takich jak zbyt wielu z nich, których kiedyś nazwałem .
Obie firmy zatrudniają agentów wykonawców w strukturze MLM. Agenci sprzedają produkty finansowe, które obejmują polisy ubezpieczeniowe i inwestycje, takie jak fundusze wspólnego inwestowania. Obie firmy próbują sprzedać Ci rzekomą „wartość dodaną „aby ich„ doświadczeni ”agenci przeanalizowali Twoje specyficzne potrzeby i zgromadzili odpowiedni pakiet finansowy z szerokiej gamy produktów. Główna różnica między dwoma MLM: WFG koncentruje się głównie na sprzedaży trwałych ubezpieczeń na życie, podczas gdy Primerica promuje terminowe ubezpieczenia na życie i zachęca do kupuj produkty inwestycyjne za pieniądze, które zaoszczędzisz na zakupie polisy na życie stałe . Często słyszysz, jak agenci nazywają to drugie podejście „Kup termin i zainwestuj resztę”.
W przypadku WFG ciemna rzeczywistość jest taka, że nasi upline bardzo mocno naciskali na 1) rekrutację, rekrutację, rekrutację i 2) sprzedać bardzo drogie stałe ubezpieczenie na życie wysokiego ryzyka firmy Transamerica o nazwie Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL). Dzieje się tak, ponieważ Transamerica jest właścicielem WFG, a jej polityka FFIUL generuje prowizje w wysokości 3 000 – 5 000 USD. FFIUL jest zapchany opłatami i prowizjami i zazwyczaj jest bardzo źle skonfigurowany. Zwłaszcza agenci ilustrują długoterminową średnią stopę zwrotu FFIUL na absurdalnie wysokim poziomie 7–8 +\%, podczas gdy 3–4 +\% jest znacznie bliższa rzeczywistości. implodują na tobie w nadchodzących latach i tracisz wszystko – zasiłek z tytułu śmierci i wszystkie pieniądze, które mu zapłaciłeś. Mam nadzieję, że to ci pomoże.