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Resposta
Se você espera entender duas pontuações de crédito diferentes, onde:
- são baseadas em relatórios de crédito de duas datas diferentes OU
- são baseadas em relatórios de crédito de duas diferentes agências de crédito, OU
- elas são baseadas em dois modelos de pontuação diferentes
então você terá que controlar todas as variáveis diferentes, e é extremamente improvável que você será capaz de fazer isso, a menos que talvez tenha estudado ativamente por um tempo (pelo menos por um ano).
Por exemplo, você obtém sua pontuação de cartão bancário FICO 9 com base em Relatório de crédito da TransUnion de datas com um mês de diferença e com pontuações substancialmente diferentes.
Agora, as contas de uma são um mês mais antigas do que a outra. Admitidamente, é improvável que isso responda por 100 pontos.
Mas o que mais mudou?
É possível que uma conta antiga tenha “envelhecido” em seu relatório de crédito. Isso é concebivelmente significativo. OTOH, talvez fosse um “pagamento atrasado” que ocorreu há um ano, agora estamos esquentando.
Mas diga-me você você não consegue se lembrar da última vez que teve um pagamento com “30 dias de atraso”.
E então vou apontar a explicação mais provável de todas:
Você fez uma compra.
E então você me disse que paga sua conta integralmente todos os meses, como isso pode fazer a diferença.
E conforme você expressa sua descrença de que isso faria diferença, é por isso que explico que a maior parte do que você obtém nos sites oficiais não é tão impreciso, mas não está claro. Você espera que a pontuação de crédito seja razoável, e fazer uma compra que você pagará totalmente antes da data de vencimento não deve afetar sua pontuação de crédito, e ainda assim está, afetando sua pontuação de crédito.
Portanto, se você deseja obter contagens de crédito consistentes, essa é a resposta … pare de usar seus cartões de crédito por 3 meses. Se possível, pague todos os saldos integralmente. E no final dos 3 meses, se você estiver vendo diferenças surpreendentes, olhe para os relatórios de crédito para ver quais contas ou outros itens têm diferenças materiais entre os diferentes relatórios de crédito.