Melhor resposta
Uma resposta rápida, em termos bancários é: Gestão de patrimônio é a oferta de termo / serviço, para Mass HNIs; isto é, indivíduos de alto patrimônio, que são de classe média “alta”, não extremamente ricos. No contexto indiano, isso seria, geralmente, aqueles com uma renda de investimento de cerca de Rs. 10 lakh. (esta é uma regra geral e pode variar; por exemplo, uma MNC como o Citibank terá um andar superior). Aqui, o investimento e, portanto, o aconselhamento / serviço não é complexo. Alguns fundos mútuos, seguros, etc., bastam. Um novo MBA nível 2 ou um graduado experiente será o Gerente de Relacionamento para tais ofertas de serviço. Private Banking, é a gestão de patrimônio high-end; digamos, para Sachin Bansal ou Narayan Murthy (eu ia dizer, Vijay Mallya :)). Esses ultra HNIs precisarão de aconselhamento para investir em vários países, em classes de ativos, como arte, imóveis, investimentos de capital privado; planejamento tributário e planejamento sucessório. Os banqueiros privados são normalmente banqueiros experientes (10 anos +), com experiência em mercados financeiros. Acredite, isso ajuda.
Resposta
Vou resumir tudo nas principais diferenças:
- Seu banqueiro / gerente de relacionamento / consultor geralmente será muito mais preparado no espaço “real private banking”, podendo orientá-lo por diferentes classes de ativos, discutindo o cenário global, tendo uma certificação CFP (Chartered Financial Planner) e auxiliando no planejamento tributário básico e na sucessão.
- Uma operação de banco privado afluente em massa pode ter um número muito maior de clientes por banqueiro / gerente de relacionamento / consultor. Portanto, em “bancos privados reais”, o serviço será muito mais personalizado, as pessoas saberão e se lembrarão de suas necessidades, tenderão a responder muito rapidamente às suas demandas, e assim por diante.
- “Bancos privados reais “podem ter serviços de concierge para seus maiores clientes. Isso significa ingressos grátis para shows, eventos esportivos, shows de cavalos / barcos / aviões e assim por diante. Alguns bancos terão até jatos, restaurantes e outras regalias reservadas para você.
- Para mim, o mais importante: os produtos e serviços oferecidos aos dois segmentos são diferentes.