Melhor resposta
Você estava perguntando como um cliente ou agente em potencial?
Eu sou não sou afiliado a nenhuma das empresas, embora eu tenha estado na Primerica por um breve período, cerca de 13 anos atrás, quando estava tentando descobrir o que queria fazer. Eu “desliguei” minha licença com Primerica por um curto período de tempo.
Hoje, eu conheço várias pessoas de ambas as empresas, então posso compartilhar algumas observações e meus pensamentos profissionais.
Para clientes , comprar prazo e investir o diferente ou usando filosofias de seguro permanente ambos funcionam na teoria. E ambos têm armadilhas. Não é diferente de uma pessoa preferindo Coca e outra preferindo Pepsi. É uma questão do que você gosta e do nível de conforto.
Vamos começar com o BTID. Em teoria, isso é bom. Compre proteção de seguro quando sua necessidade for maior por um custo menor e economize o dinheiro que você teria gasto em seguro permanente. Com o tempo, sua economia aumenta e a necessidade de seguro diminui.
O que pode dar errado com isso?
Primeiro, isso raramente acontece na vida real. Sim, as pessoas farão isso por um tempo, mas muitas pessoas que encontrei pararam de economizar porque surgiram outras despesas com a vida, ou “gastaram” o dinheiro em outra coisa, que vai de um carro para a faculdade até o pagamento de uma casa.
Pense desta forma – quando foi a última vez que você comprou algo à venda e realmente colocou o dinheiro que economizou em uma poupança ou conta de investimento? Por exemplo, um item tem um preço normal de $ 100, mas está à venda por $ 80. Você comprou por $ 80. O que você fez com os outros $ 20?
A outra coisa é que o componente de poupança assume uma taxa de retorno que pode ou não acontecer. As projeções utilizadas podem apresentar um retorno de 7\%, mas o que acontece se você retornar apenas 4\%?
E na sua forma mais simples, o BTID não leva em conta os impostos. Os agentes dirão que você economiza o dinheiro em uma conta de aposentadoria, que adia ou evita impostos (dependendo da sua escolha). Mas isso limita sua capacidade de acessar os fundos para fins não relacionados à aposentadoria. Caso contrário, você incorre em impostos e, potencialmente, em uma multa de retirada.
Como resultado, muitas pessoas hoje me procuram para comprar seguro porque seu prazo está se esgotando, mas eles ainda precisam de cobertura porque o “poupe a diferença ”Parte não deu certo.
Quanto à estratégia de seguro do WFG, esta é muito mais complicada e tem maior potencial de custos devido à falta de compreensão de todas as partes móveis inerentes ao seguro permanente.
No ano passado, escrevi uma resposta a uma pergunta sobre a vida universal do índice, que é o que muitos agentes do WFG vendem.
A resposta de Jack Wang para Qual deles é melhor: um seguro de vida com capitalização máxima ou um IRA? Eles são comparáveis?
O que é certo para você como cliente depende da sua situação e de como você se sente confortável e do que você “obtém” intuitivamente.
Se você é um agente em potencial, posso dizer que em minhas observações – e na breve experiência com a Primerica – que a Primerica é muito mais agressiva no recrutamento. Na verdade, tenho um amigo que está na empresa e está constantemente tentando recrutar pessoas, mas não ganha dinheiro porque, na minha opinião, é esquecer o serviço básico – ajudar as pessoas com suas finanças! Ela está tão focada no recrutamento em vez de ajudar as pessoas e, portanto, não está ganhando nenhum dinheiro.
Dos agentes que conheci com o WFG, eles estão menos focados no recrutamento.
No entanto, posso dizer que estou menos do que impressionado com agentes de ambas as empresas. Em muitos casos, eles (incluindo as pessoas que conheço pessoalmente) sabem relativamente pouco e oferecem pouco mais do que o nível de jardim de infância de ajuda financeira. Na verdade, ao encontrá-los em vários eventos, perguntei a agentes de ambas as empresas sobre coisas diferentes que afetam o setor financeiro, como a mudança de regulamentos e a recente reforma tributária. Tudo o que recebi em troca foram olhares em branco – como se eles não tivessem ideia do que eu estava falando, ainda assim, esses problemas podem ter um grande impacto nas famílias normais. A propósito, recebi o mesmo tratamento de um amigo do ensino médio que é vice-presidente regional da Primerica e está no ramo há vários anos!
Tive agentes da Primerica que não puderam discutir as armadilhas potenciais dos agentes do BTID e do WFG que não sabiam nenhum dos fundamentos do IUL ou mesmo como eles funcionam. Como eu disse – não estou impressionado.
Boa sorte!
Resposta
O World Financial Group e o Primerica são mais parecidos do que diferentes. Trabalhei como agente contratado para a WFG e por isso posso compartilhar com vocês minha experiência direta, que foi terrível. WFG é uma empresa exploradora predatória que todas as pessoas – clientes e recrutas – devem evitar. A Primerica também mostra muitos sinais de alerta, que incluem relatórios consistentes de seguros superfaturados e agentes pouco treinados e insistentes. Um bom lugar para ler sobre a Primerica é no Fórum de Seguros.Este tópico é um bom lugar para começar:
De volta ao WFG. De fato, meu A experiência com esta empresa de marketing multinível (MLM) foi tão ruim que me tornou um consultor financeiro pago para que eu pudesse ajudar as pessoas vitimadas por agentes terrivelmente mal treinados e / ou inescrupulosos como muitos deles. colegas.
Ambas as empresas contratam agentes contratados em uma estrutura de MLM. Os agentes vendem produtos financeiros, que incluem apólices de seguro e investimentos, como fundos mútuos. Ambas as empresas tentam vendê-lo no suposto “valor agregado “que seus agentes” experientes “analisem suas necessidades específicas e montem o pacote financeiro adequado a partir de uma ampla variedade de produtos. A principal diferença entre os dois MLMs: WFG se concentra fortemente na venda de seguro de vida permanente, enquanto a Primerica promove seguro de vida a termo e o incentiva a compre produtos de investimento com o dinheiro que você economiza na compra de uma apólice de vida permanente . Você costuma ouvir os agentes chamarem a última abordagem de “Compre prazo e invista o resto”.
Para WFG, a realidade sombria é que nossos uplines nos pressionaram muito para 1) recrutar, recrutar, recrutar e 2) vender uma apólice de seguro de vida permanente de alto risco supercarosa da Transamerica chamada Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL). Isso porque a Transamerica é proprietária do WFG e sua política FFIUL gera grandes comissões de $ 3k – $ 5k. O FFIUL está sobrecarregado com taxas e encargos e normalmente está muito mal configurado. Especialmente os agentes ilustram a taxa de retorno média da conta de índice de longo prazo do FFIUL em uma taxa absurdamente alta de 7–8 +\% quando 3–4 +\% está muito mais perto da realidade. Essa taxa amplamente superilustrada quase garante implodir em você nos próximos anos, e você perderá tudo – seu benefício por morte e todo o dinheiro que você pagou nele. Espero que isso ajude você.