Cel mai bun răspuns
Vă întrebați ca potențial client sau agent?
Sunt nu sunt afiliat cu niciuna dintre companii, deși am fost cu Primerica pe scurt acum aproximativ 13 ani, când încercam să-mi dau seama ce voiam să fac. Mi-am „suspendat” licența cu Primerica pentru o perioadă scurtă de timp.
Astăzi, cunosc mai mulți oameni din ambele companii, așa că pot împărtăși câteva observații și gândurile mele profesionale.
Pentru clienți , cumpărați termen și investiți diferitele sau folosind filozofiile asigurării permanente, ambele funcționează teoretic. Și amândoi au capcane. Nu diferă decât o persoană care preferă cocsul și altcineva preferă Pepsi. Este o chestiune ce vă place și nivelul de confort.
Să începem cu BTID. În teorie, acest lucru este solid. Cumpărați protecție de asigurare atunci când nevoia dvs. este cea mai mare pentru un cost mai mic și economisiți banii pe care i-ați fi cheltuit pentru asigurarea permanentă. În timp, economiile tale cresc și nevoia de asigurare este mai mică.
Ce poate merge prost?
În primul rând, rareori se întâmplă acest lucru în viața reală. Da, oamenii vor face acest lucru pentru o vreme, dar atât de mulți oameni cu care mă confrunt, fie au încetat să mai economisească pentru că au apărut alte cheltuieli de viață, fie au „cheltuit” banii pe altceva, de la o mașină la facultate până la o avans pentru o casă.
Gândiți-vă în acest fel – când ați cumpărat ultima dată ceva la vânzare și ați pus efectiv banii economisiți într-un cont de economii sau de investiții? De exemplu, un articol are un preț obișnuit de 100 USD, dar este în vânzare cu 80 USD. L-ai cumpărat cu 80 de dolari. Ce ai făcut cu ceilalți 20 de dolari?
Celălalt lucru este că componenta de economii presupune o rată de rentabilitate care se poate întâmpla sau nu. Proiecțiile utilizate ar putea avea un randament de 7\%, dar ce se întâmplă dacă returnăm doar 4\%?
Și în forma sa cea mai simplă, BTID nu ia în considerare taxele. Agenții vor spune apoi că economisiți banii într-un cont de pensionare, care diferă sau evită impozitele (în funcție de ce alegeți). Dar acest lucru vă limitează capacitatea de a accesa fondurile în scopuri care nu se pensionează. În caz contrar, veți suporta taxe și, eventual, o penalitate de retragere.
Drept urmare, astăzi am mulți oameni care se apropie de mine pentru a cumpăra asigurări, deoarece termenul lor se termină, dar au totuși nevoie de acoperire deoarece „salvați diferența” ”Partea nu a funcționat.
În ceea ce privește strategia de asigurare a WFG, aceasta este mult mai complicată și are un potențial mai ridicat de costuri din cauza lipsei de înțelegere a tuturor părților mobile inerente asigurării permanente.
Anul trecut, am scris un răspuns la o întrebare care discuta despre viața universală a indexului, ceea ce vând mulți agenți WFG.
Răspunsul lui Jack Wang la Care este mai bun: o asigurare de viață cu finanțare maximă sau un IRA? Sunt comparabile?
Ce este potrivit pentru dvs., în calitate de client, depinde de situația dvs. și de ce vă simțiți confortabil și de ceea ce „obțineți” intuitiv.
Dacă sunteți un agent potențial, pot spune că în observațiile mele – și pe scurtă experiență cu Primerica – că Primerica este mult mai agresivă în ceea ce privește recrutarea. De fapt, am un prieten care este cu compania și încearcă în permanență să recruteze oameni, dar nu câștigă bani, deoarece, după părerea mea, uită serviciul de bază – ajutând oamenii cu finanțele lor! Este atât de concentrată pe recrutare în loc să ajute pe oameni și, prin urmare, nu câștigă bani.
Dintre agenții pe care i-am întâlnit cu WFG, ei sunt mai puțin concentrați pe recrutare.
Cu toate acestea, pot spune că sunt mai puțin impresionat de agenții de la ambele companii. În multe cazuri, ei (inclusiv oamenii pe care îi cunosc personal) știu relativ puțin și oferă puțin mai mult decât un nivel financiar de ajutor pentru grădiniță. De fapt, când le-am întâlnit la diferite evenimente, am întrebat agenții de la ambele companii despre diferite lucruri care afectează industria financiară, cum ar fi modificarea reglementărilor și reforma fiscală recentă. Tot ce am obținut în schimb sunt priviri goale – deoarece nu aveau idee despre ce vorbeam, totuși aceste probleme pot avea un impact mare asupra familiilor obișnuite. Apropo, am primit același tratament de la un prieten de la liceu, care este vicepreședinte regional cu Primerica și este în afaceri de câțiva ani!
Am avut agenți Primerica care nu pot discuta potențialele capcane ale agenților BTID și WFG care nu știau nici unul dintre elementele de bază de pe IUL sau chiar modul în care funcționează. Așa cum am spus – nu sunt impresionat.
Mult succes!
Răspuns
World Financial Group și Primerica seamănă mai mult cu faptul că sunt diferite. Am lucrat ca agent-contractor pentru WFG și așa vă pot împărtăși experiența mea directă, care a fost groaznică. WFG este o companie de exploatare prădătoare pe care ar trebui să o evite toți oamenii – clienții și recrutații. Primerica încolțește, de asemenea, multe steaguri roșii, care includ rapoarte consistente despre asigurări supraevaluate și agenți insuficienți. Un loc foarte bun pentru a citi despre Primerica este la Forumurile de asigurări.Acest fir „este un loc bun pentru a începe:
Înapoi la WFG. Într-adevăr, experiența cu această firmă de marketing pe mai multe niveluri (MLM) a fost atât de proastă, încât m-a determinat să devin un consilier financiar cu taxă, așa că aș putea ajuta persoanele victimizate de agenți extrem de neînvățați și / sau lipsiți de scrupule, precum mult prea mulți dintre ei colegi.
Ambele companii angajează agenți contractori într-o structură MLM. Agenții vând produse financiare, care includ polițe de asigurare și investiții, cum ar fi fonduri mutuale. Ambele companii încearcă să vă vândă cu presupusa „valoare adăugată” „ca agenții lor„ cu experiență ”să vă analizeze nevoile specifice și să asambleze pachetul financiar adecvat dintr-o mare varietate de produse. cumpărați produse de investiții cu banii pe care îi economisiți la cumpărarea unei polițe de viață permanentă . Auziți de multe ori agenții numind această din urmă abordare „Cumpărați termen și investiți restul”.
Pentru WFG, realitatea întunecată este că liniile noastre ascendente ne-au împins foarte greu să 1) recrutăm, recrutăm, recrutăm și 2) vindeți o poliță de asigurare de viață permanentă cu risc ridicat de la Transamerica, numită Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL). Acest lucru, deoarece Transamerica deține WFG și politica sa FFIUL generează comisioane grase de 3k – 5k $. FFIUL este sufocat cu taxe și taxe și este de obicei foarte prost configurat. Mai ales agenții ilustrează rata medie a rentabilității contului mediu pe termen lung al FFIUL la un nivel ridicat de 7-8 +\% când 3-4\% este mult mai aproape de realitate. Această rată extrem de supra-ilustrată vă garantează, totuși, FFIUL vă implodează în anii următori și pierdeți totul – beneficiul de moarte și toți banii pe care i-ați plătit. Sper că acest lucru vă va ajuta.