Cel mai bun răspuns
În general, îi sfătuiesc pe clienții mei ipotecare și pe clienții de planificare financiară să lase conturi deschise de carduri de credit care au istoric de credit bun, chiar dacă nu intenționează să le folosească. Odată ce ați închis contul, acesta nu vă mai ajută la scorul de credit.
Agențiile de rating de credit au trecut la o „analiză a tendințelor de credit”, care analizează câteva lucruri.
( 1) arată istoricul ultimelor 24 de luni pentru fiecare dintre conturile dvs., care a fost plata minimă și dacă ați plătit suma minimă sau o sumă mai mare; dacă efectuați plăți minime, ceea ce vă scade scorul. Se afișează, de asemenea, soldul final al fiecărei luni, deci dacă efectuați plăți de 150 USD / lună, apoi cheltuiți din nou aceiași 150 USD pentru achiziții de credite, ei pot vedea că tocmai călcați apă și trăiți salariu în salariu.
(2) Se analizează dacă soldurile dvs. cresc, rămân la fel sau scad. Dacă acestea cresc, scorul dvs. de credit scade; iar dacă soldurile dvs. de credit scad, scorul dvs. crește.
(3) Ce procent din creditul dvs. disponibil utilizați? În mod ideal, vor să vadă că ați împrumutat doar mai puțin de 30\% din creditul pe care îl aveți la dispoziție. Dar dacă sunteți „maxim”, datorând 80\% sau mai mult din soldurile cardului dvs. de credit, scorul dvs. poate scădea dramatic … cu până la 200 de puncte. Chiar dacă efectuați toate plățile la timp. (Un cont deschis pe care nu îl utilizați vă ajută cu acest raport.)
(4) Plățile întârziate cu 30 de zile sunt mortale, în orice sumă. Nu contează dacă este o plată de 10 USD pentru un sold de 100 USD sau o plată de 10.000 USD datorată pentru un sold de 100.000 USD, dacă întârzie cu 30 de zile, va scădea scorul cu cel puțin 100 de puncte. Și dacă întârzie 30 de zile la un credit ipotecar, acest lucru vă poate împiedica să refinanțați un an sau doi, în funcție de programul de împrumut.
Ce cont deschis nu folosiți arată un creditor ipotecar este că aveți credit disponibil pentru a vă recurge în perioadele dificile pentru a vă face plata ipotecii, ceea ce vă face să aveți un risc mai bun. Nu există un astfel de lucru care să aibă credit „prea mult” disponibil, atâta timp cât nu îl abuzați.
Deseori, atunci când solicitați o ipotecă pentru o achiziție sau o refinanțare, ofițerul dvs. de credite vă va spune doar tu scorul tău. Insistați să vi se furnizeze o copie a întregului raport de credit, care are adesea 30-40 de pagini. Trebuie să vedeți ce văd creditorii atunci când vă evaluează riscul de credit, așa că, dacă există ceva acolo care trebuie reparat, îl puteți remedia.
Poveste amuzantă pe care mi-a spus-o unul dintre apropiații mei în fața debitorilor mei . Închidea un împrumut, iar lucrările de hârtie includeau întregul raport de credit de peste 30 de pagini pentru ca acestea să fie semnate. Soția a analizat raportul și a spus: „Aici este o greșeală. Nu am un cont de taxă Victoria Secret. Nici măcar nu am nimic de la Victoria Secret. ” Contul era pe numele soțului ei.
Răspuns
Depinde de ce anulați cardul dvs.
Dacă a pierdut, a fost furat sau a avut o activitate frauduloasă, telefonați numărul lor de urgență care va fi pe ultima declarație sau îl puteți căuta pe internet. Spuneți-le că este furată sau că este o activitate suspectă, vor anula cardul, astfel încât acesta să nu poată fi utilizat, iar dacă cip-ul nu blochează contul electronic.
Apoi vă vor trimite un nou card cu un număr complet diferit și transferați soldul vechiului card în noul cont. Contul respectiv va fi plasat pe „supravegherea fraudelor” timp de probabil trei luni pentru a se asigura că nu mai există alte activități frauduloase / suspecte. De asemenea, ar trebui să anunțați poliția.
Dacă nu există fraude sau abuzuri și doriți să le închideți voluntar, trebuie doar să scrieți la adresa principală a corespondenței sau la sediul central, declarând că doriți să închideți acel cont, solicitând un extras de cont final. Acestea vă vor oferi opțiunea fie de a achita datoria totală, fie de a continua să achitați factura în rate. Ar prefera să-l faci pe acesta din urmă, deoarece câștigă mai mulți bani așa!
Distrugeți cartea tăiind-o prin numărul lung și apoi în alte două bucăți, dacă este Chip n Pin, o parte fiind Chip (așa nu poate fi clonat). Cu toate acestea, nu îl trimiteți înapoi nici intact, nici tăiat din nou, astfel încât să nu poată fi copiat.