Beste Antwort
Wenn Sie eine Zahlung von Ihrem Kartenkonto an einen Händler vornehmen, wird die Transaktion über das POS-Terminal oder die ePayment gesendet Gateway (wenn es sich um eine Online-Transaktion handelt) zum Netzwerk (z. B. RUPAY, VISA, Mastercard) senden sie die Transaktion dann an die jeweilige Bank, die diese Karte ausgestellt hat. Die Kartenausstellerbank genehmigt die Transaktion oder lehnt sie ab, je nach Kontostand oder Guthaben auf Ihrer Karte. Auf dieser Grundlage bietet Ihnen der Händler Waren / Dienstleistungen an. Jetzt muss der Händler sein Geld abzüglich der Transaktionsservicegebühr bezahlen. Außerdem ist die Transaktionsservicegebühr auf drei Parteien aufzuteilen: 1. Der Erwerber (Bank, die den POS-Automaten beim Händler installiert hat) 2. Der Emittent (Bank, die die Karte an den Kunden ausgegeben hat) 3. Netzwerk (VISA, MasterCard , RUPAY).
Dieser Vorgang der Gutschrift von Geldern, die der jeweiligen Partei nachträglich gutgeschrieben werden, wird als Zahlungsabrechnung bezeichnet.
Dies geschieht normalerweise 1 bis 3 Tage nach Abschluss der Transaktion stattgefunden hat.
Antwort
Hier ist ein Beispiel für einen allgemeinen Abrechnungsprozess, wie unten gezeigt. Es kann universell für Zahlungen angewendet werden. Für einige komplizierte Zahlungsszenarien ändert sich das Modell geringfügig, aber der Kern bleibt gleich.
Verwenden wir das obige Beispiel Bob will seinem Freund Jake Geld schicken. Angenommen, sie verwenden eine mobile Echtzeitlösung, die Geld sofort übermittelt.
Sowohl Bob als auch Jake verwenden zwei verschiedene Banken. Die normalerweise gestellte Frage lautet also: Wie wird das Geld sofort überwiesen?
In Bobs Bank? Wie bewegt die Kernbankensoftware Geld und wie wird dieses Geld plötzlich auf Jakes Bankkonto gebucht? Welche könnte eine andere Kernbankensoftware verwenden?
In den meisten Fällen wird eine Abwicklungsbank verwendet. Die Abwicklungsbank wird in der Regel alle Nettotransaktionen am Ende des Tages (zu einem bestimmten gesalbten Zeitpunkt abwickeln und die Nettofonds für alle teilnehmenden Mitgliedsbanken abwickeln ). In diesem Beispiel betrachten wir drei Banken:
- X-Bank (die Bank, die Bob verwendet)
- Y-Bank (die Bank, die Jake verwendet)
- Bank Z – Dies ist die Abwicklungsbank für alle diese teilnehmenden Banken, die den Schalter verwenden.
Zu einer bestimmten Zeit (nehmen wir zum Beispiel diese Uhr), wenn Bob um 9:40:00 Uhr Geld an Jake sendet, wird auf einem Switch eine Nachricht generiert (denken Sie an ein Switch als Finanzrouter / -behörde, dem beide Banken zustimmen / zuhören). Diese Nachricht (und wir wollen nicht auf die technischen Details der Nachricht eingehen) sagt einfach auf sichere, unwiderrufliche Weise:
„ Y-Bank, Bitte zahlen Sie Jake 100 US-Dollar, da ich Bob bereits 100 US-Dollar von seiner X-Bank „abgenommen habe.
Denken Sie daran, dass nur eine Nachricht gesendet wird. Kein Geld bewegt sich tatsächlich. Nur eine „Anweisung“ (oder Nachricht).
Hier passiert tatsächlich die Magie, die so verwirrend schien – wie bewegt sich das Geld?
Die kurze Antwort lautet – es bewegt sich (noch!) nicht.
X-Bank wird Geld von Bobs Konto abziehen (US $ 100) und schreiben dieses Geld auf seinem eigenen Bankabrechnungskonto gut. Stellen Sie sich dieses Abrechnungskonto als SWITCH IOU-Konto oder als Verwahrkonto vor.
Die Y-Bank wird Geld von ihrem eigenen Abrechnungskonto oder Switch IOU-Konto abheben und Gutschrift des Geldes auf Jakes Konto.
Hier wurde davon ausgegangen, dass beide Banken, als sie beschlossen, mit dem Switch und untereinander Geschäfte zu machen, beschlossen, einen Vergleich zu benötigen Das Konto und dieses Konto werden aus dem eigenen Geld der Bank finanziert, das zur Finanzierung der Überweisungen verwendet wird, bis die tatsächliche Nettoabrechnung erfolgt.
In einfachen Worten, wir werden das Geld an wen auch immer ausleihen braucht es sofort, weil mir durch den Wechsel bereits versichert wurde, dass das Geld verfügbar ist, und Sie sich später mit mir abfinden werden.
Wenn Sie davon ausgehen, dass sowohl die X-Bank als auch die Y-Bank den Tag mit 1.000 US-Dollar auf ihren Abrechnungskonten begonnen haben, wird das Hauptbuch bei Abschluss der Transaktion folgendermaßen angezeigt:
Vor der Transaktion:
X-Bank-Abrechnungskonto: 1.000,00 USD Bob-Bankkonto: 100,00 US-Dollar Y-Bank-Abrechnung Konto: 1.000,00 US-Dollar Jakes Bankkonto: 0,00 US-Dollar
(Nehmen wir an, Bob hat nur 100 US-Dollar und Jake hat null Geld, zu Beginn der Transaktion).
Nach Abschluss der Transaktion sehen die Konten folgendermaßen aus:
X-Bank-Abrechnungskonto: US $ 1.100.00 Bobs Bankkonto: US $ 0,00 Y-Bank-Abrechnungskonto: US $ 900,00 Jakes Bankkonto: 100,00 US-Dollar
Tagsüber können viele Transaktionen für verschiedene Konten zwischen den teilnehmenden Mitgliedsbanken stattfinden. Als Vermittler oder Zahlungssystembetreiber steht auch ihnen eine Abwicklungsbank zur Verfügung.
Die teilnehmenden Banken legen einen Zeitpunkt fest, zu dem sie Nettoabrechnungen (Überweisungen ein / aus) mit der Abwicklungsbank des Vermittlungsbetreibers durchführen. Dies erfolgt normalerweise während der Bankzeiten für den RTGS-Typ einer Überweisung.
Das endgültige Kontenbuch sieht also ungefähr so aus wie folgt:
Vor der Transaktion:
X-Bank-Abrechnungskonto: 1.000,00 USD Bob-Bankkonto: 100,00 USD Y-Bank-Abrechnungskonto: 1.000,00 USD Jake-Konto Bankkonto: 0,00 USD
Bank-Z: Abrechnungskonto für X-Bank: 0,00 USD
Bank-Z: Abrechnungskonto für Y-Bank: 0,00 USD
Nach Abschluss der Transaktion sehen die Konten folgendermaßen aus:
X-Bank-Abrechnungskonto: 1.100,00 USD Bobs Bankkonto: 0,00 USD Y-Bank-Abrechnungskonto : US $ 900.00 Jakes Bankkonto: US $ 100.00
Bank-Z: Abrechnungskonto für X-Bank: US $ 0.00
Bank-Z: Abrechnungskonto für Y- Bank: 0,00 US-Dollar
und das Ende des Batch-Prozesstages. So würden die Leisten aussehen (Erweiterung, um zu zeigen, wie die Überweisung erfolgt).
X-Bank Abrechnungskonto: US $ 1.000,00 Bobs Bankkonto: US $ 0,00 Y-Bank-Abrechnungskonto: US $ 900,00 Jakes Bankkonto: US $ 100,00
Bank-Z: Abrechnungskonto für X-Bank: US $ 100,00
Bank -Z: Abrechnungskonto für Y-Bank: 0,00 USD
und Überweisung an die endgültige Bank (Y-Bank):
X-Bank-Abrechnungskonto: 1.000,00 USD Bob “ s Bankkonto: 0,00 USD Y-Bank-Abrechnungskonto: 900,00 USD Jakes Bankkonto: 100,00 USD
Bank-Z: Abrechnungskonto für X-Bank: 0,00 USD
Bank-Z: Abrechnungskonto für Y-Bank: 100,00 USD
Endgültige Überweisung an die Y-Bank
X-Bank-Abrechnungskonto: 1.000,00 USD Bobs Bank Konto: 0,00 USD Y-Bank-Abrechnungskonto: 1000,00 USD Jakes Bankkonto: 100,00 USD
Bank-Z: Abrechnungskonto für X-Bank: 0,00 USD
Bank-Z: Abrechnungskonto für Y-Bank: 0,00 USD
Jetzt werden Sie feststellen, dass …
das Abrechnungskonto der X-Bank und die Abrechnung der Y-Bank Das Konto wurde beide auf ihre ursprüngliche Investition von 1.000 US-Dollar aufgeladen.
Bobs Bankkonto beträgt 0,00 US-Dollar. Jake s Das Bankkonto beträgt 100,00 USD
und die Abrechnungskonten bei Bank-Z für X-Bank und Y-Bank betragen jeweils 0,00 USD, da alle abgerechnet wurden.