Nejlepší odpověď
Ahoj,
děkujeme za váš dotaz 🙂
Osobní rozpočet je finanční plán , kde se příjmy a výdaje účtují za určité období. Plán navíc zahrnuje také alokaci kapitálu.
Podobně jako u ročního rozpočtu pro zemi existuje i osobní rozpočet na individuální úrovni. Nejjednodušší formou tohoto rozpočtu je hotovostní rozpočet, tj. Účet pro každý peněžní tok z vašich bankovních účtů, kdykoli k němu dojde.
Příjem se účtuje ze všech zdrojů, jako je plat, nájem, vrácení peněz, úroky, dary.
Výdaje se účtují z všechny zdroje, jako je nájemné, veřejné služby, školné, doprava, potraviny, filmy, restaurace.
Jakmile budeme účtovat příjmy i výdaje, vezmeme na vědomí následující:
- Úspory: Stává se to, když náš příjem byl v určitém období vyšší než naše výdaje.
- Dis-saving (deficit): To se stane, když náš příjem byl v daném období nižší než naše výdaje.
Nyní, na základě výše uvedeného, můžete uvažovat o rozdělení kapitálu .
V případě dis – úspora, není nutná žádná alokace kapitálu. Ve skutečnosti je to naopak: rozdělení kapitálu. Musíte najít prostředky, jako jsou stávající úspory / prodej stávajících aktiv, abyste pokryli částku schodku.
V případě úspor je vyžadováno rozdělení kapitálu. Musíte alokovat úspory, abyste ochránili svou budoucnost. Přemýšlejte o svých finančních cílech, jako je odchod do důchodu (když přestanete vydělávat), nákup domu, vzdělávání / manželství dětí, dovolená.
Vaše úspory by pro vás měly vydělávat skutečné peníze. To znamená, že vaše investice by vám v ekonomice měly vydělat více než inflace. Pokud to není vaše profese na plný úvazek, můžete si pro to vzít pomoc od investičního poradce.
Doufám, že výše odpovídá na vaši otázku.
Hodně štěstí 🙂
Swapnil Bhaskar – investiční poradce a spoluzakladatel SEBI Regd na Cíl – nejlepší vzájemné fondy pro všechny vaše cíle.
Zveřejnění : Ke správě svých těžce vydělaných peněz používám Goalwise . Dosáhl jsem svých cílů nouzového fondu a daňových úspor. Stále jsem někde pryč, abych dosáhl svých cílů v oblasti důchodu a dětí. Celé mé portfolio si můžete prohlédnout s odkazem zde .
Odpověď
Upřímně řečeno, existuje pravděpodobně nekonečné množství způsobů, jak rozdělit váš osobní rozpočet. Rachael a já jsme rozpočtovali společně už asi 3 roky a doslova sledujeme každý cent, který přijde nebo vyjde. Níže uvedu, jaké kategorie pro nás fungovaly a jaké typy věcí do každé kategorie zařazujeme. Máme také název pro metodu, kterou používáme pro kategorie, jako je pojištění nebo výdaje na auto, nazývaná metoda „Carry Over“, kterou také vysvětlím. Doufám, že to pomůže vnést do vašeho rozpočtového procesu určitou srozumitelnost.
Poznámka: Pokračovat by měli pouze současní nebo nadějní fanoušci rozpočtu.
Naše osobní kategorie rozpočtu
Kategorie, které se neukládají
- Hypotéka (nebo nájem)
- příspěvky majitele domu za sdružení
- služby
- kabel
- telefon
- Tělocvična
- Spotify
- Jídlo (potraviny)
- Stravování (restaurace)
- Nakupování
- Plyn
- Chemické čištění
- Různé
- Pojištění (PŘEPRAVA)
- Dary (PŘEPRAVA)
- Car + House (CARRY OVER)
- zábava (CARRY OVER)
- krása (CARRY OVER)
- poplatky a předplatné (CARRY OVER)
Kategorie úspor
- Hluboké úspory
- Pay House Down
- Další investice
- Cestování
Co Jdete do každé kategorie?
Hypotéka (nebo nájem). Do kategorie spadá pouze naše splácení hypotéky a částka se nemění z měsíce na měsíc. Vždy víme, že toto číslo bude stejné.
Příspěvky majitele domu. Pro naši komunitu máme dvě sady příspěvků HOA a obě sem chodí. Toto číslo se opět nemění z měsíce na měsíc.
Utility. Náš účet za utility jde sem. Zahrnuje vodu, kanalizaci, plyn, elektřinu. Abychom zjistili, co bychom měli rozpočet, vybrali jsme jeden z našich nejvyšších měsíců roku a použili jsme ho. Naším cílem je, abychom každý měsíc nedosahovali rozpočtu, což nám pomůže, pokud omylem přejdeme do jiné kategorie.
Kabel. Náš účet za kabel by MĚL BÝT každý měsíc stejný, ale Comcast má způsob, jak jej náhodně zvýšit. Obecně tato kategorie zahrnuje pouze náš internet a televizi od Comcastu. Rozpočtujeme rozpočet tak, aby odpovídal účtu, a pokud půjdeme, zavolám Comcastu a zeptám se jich, proč stále zvyšují náš účet a vyjednávají nižší sazbu. K čemu dochází častěji, než byste si mysleli…
Telefon. Toto je pro mobilní telefony. Nemáme domácí telefon, ale to by šlo sem, kdybychom měli. Toto číslo je každý měsíc stejné.
Tělocvična. Toto je pro naše členství v tělocvičně. Toto číslo je každý měsíc stejné.
Spotify. Protože toto číslo je každý měsíc stejné, rozdělíme ho do vlastní kategorie. Pokud bychom chtěli, mohli bychom to dát pod Dues / Subscriptions nebo Entertainment. Rozdělení stanovených výdajů do jejich vlastní kategorie však pomůže odstranit rozdíly v dalších „těkavějších“ kategoriích.
Potraviny (potraviny) . Potraviny od Costco, WalMart, Trader Joe’s nebo jiného obchodu s potravinami najdete zde. Z těchto obchodů nakupujeme také naše toaletní potřeby, čisticí potřeby atd., Takže tyto položky sem zařazujeme. Zahrnujeme čisté zásoby atd., Protože je mnohem snazší přidat účtenky jako celek, než se pokoušet rozbít jednotlivé položky na účtenkách.
Stravování (restaurace). Jedná se hlavně o restaurace, ale zahrnuje také místa jako 7 Eleven na kávu nebo Starbucks.
Nakupování. Nakupování zahrnuje osobní oblečení pro Rachael a mě, ale zahrnuje i věci pro náš dům. Položky pro náš dům nezahrnují opravy ani vylepšení (viz níže kategorie Auto + dům). Tato kategorie se používá pro nový nábytek, kuchyňské nádobí, dekorace, skladování a další předměty pro domácnost.
Plyn. Docela jednoduché. Do této kategorie dáváme pouze plyn =)
Chemické čištění. Naše účty za chemické čištění najdete zde.
Různé. Zjistili jsme, že je mimořádně užitečné mít různé kategorie pro věci, jako je parkování (obvykle jen pár dolarů) nebo poštovné pro přepravu balíků nebo poštovní dopisy. Nemůžeme vám říci všechny věci, které do této kategorie za ta léta spadají, protože je to prostě různé, dobře?
Pojištění (CARRY PŘES). Sem dáváme všechny naše účty za pojištění. To zahrnuje pojištění automobilů, naše osobní články pro náš městský domov, životní pojištění a pojištění našeho nájemního majetku.
Dary (CARRY OVER). Dárky jsou výhradně pro ostatní lidi. Dárkové peníze použijeme pouze na sebe, když koupím něco pro Rachael k jejím narozeninám a naopak. Toto je pro svatební dárky, narozeniny, dětské sprchy, svátky nebo „jen proto“ dárky.
Car + House (CARRY OVER). Toto je pro nás nová kategorie. Část z toho. Měli jsme kategorii automobilů a použili jsme ji pro opravy, nové pneumatiky atd. Také jsme sem vložili registrace automobilů. Po několika letech vlastnictví domu (bylo to nové, když jsme ho kupovali) jsme si uvědomili, že potřebujeme také rozpočet na opravy, čištění koberců a podobné věci. Tuto kategorii používáme pro domácí údržbu nebo upgrady, nikoli pro nakupování položek.
Entertainment (CARRY OVER). Zábava má širokou škálu, ale obecně to zahrnuje věci jako filmy, volejbalové turnaje, běžecké závody a koncerty. Obecně je tato kategorie určena pro zábavné aktivity.
Krása (CARRY OVER). Tato kategorie je primárně určena pro účesy, manikúru a pedikúru. Dalo by se to nazvat také kategorií „Rachael“ =)
Dues and Subscriptions (CARRY OVER). Toto je pro nás také nová kategorie. Používáme to pro naše roční členství v Costco a roční poplatek za kreditní kartu, stejně jako předplatné Amazon a Netflix. Používali jsme předplatné Amazon a Netflix v Miscellaneous nebo Entertainment, ale uvědomili jsme si, že máme několik různých předplatných a nechtěli jsme si projít naše v naší kategorii Miscellaneous jeden měsíc z roku, kdy zasáhne roční poplatek za Amazon . To by byla kategorie, do které by se daly noviny, časopisy a další roční příspěvky.
Jak funguje Carry Over Category?
Přenášení je velmi užitečné pro nepravidelné výdaje. Mohou to být roční výdaje, čtvrtletní výdaje nebo jen náhodné. Jako příklad použijeme něco jako registrace automobilu. Spíše než mít pro každý měsíc v roce jiný rozpočet, což je to, co musíte udělat, abyste něco takového zohlednili, využíváme přenos. To znamená, že se podíváme na to, kolik jsme minulý rok utratili v kategorii Auto + dům.Pokud to stačilo, vydělíme toto číslo 12, abychom získali „měsíční“ rozpočet. Například naše měsíční číslo Car + House je 157 $.
Řekněme, že Rachael v lednu vymění olej, což stojí 35 $. Odečteme to z 157 $, což nám dává 122 $. Pokud v lednu nebudeme mít žádné další výdaje za auto nebo dům, přeneseme je do dalšího měsíce, což znamená, že nám nyní na únor zbývá 157 $ + 122 $ od ledna. Poté, co naše registrace automobilů zasáhly na konci roku, zbývá nám dost. Co když se ptáte na náklady? Vyžaduje to, abyste na svém běžném účtu měli nějaké hotovostní rezervy, které rozhodně doporučujeme. Řekněme, že máte instalatérské opravy, registrace automobilů a dvě výměny oleje v lednu, celkem 312 $. Nyní jste využili celý lednový rozpočet ve výši 157 $ a také 155 $ z února.
To je v pořádku, protože do prosince by se mělo vše vyrovnat. Už nebudete mít registrace automobilů a započítali jste to do svého ročního rozpočtu. Přenos ukazuje rozdíl mezi číslem vašeho rozpočtu a skutečnou hotovostí. Nyní musíte utratit 312 $ v hotovosti, ale rozpočet na rok nepřekročíte.
Carry Over je obzvláště užitečný pro kategorie, jako jsou dárky, kde víme, že utratíme mnohem více na konci roku kolem Vánoc a v říjnu se stalo, že máme spoustu rodinných narozenin. Celý rok tedy převádíme jakýkoli zbývající rozpočet na dárky z měsíce do úspor, které budou použity později. Jen sledujeme, co bylo použito a co zbylo v našich rozpočtových grafech .
Jak zacházíme s „nalezenými“ penězi?
Nalezené peníze jsou peníze za narozeniny, bonusy v práci, doslova peníze, které najdete na ulici, nebo jakýkoli jiný neočekávaný příjem. Obecně se snažíme část těchto peněz ušetřit a zbytek utratit za něco zábavného. Pokud pracujete na eliminaci dluhu, doporučil bych použít všechny nalezené peníze na to (nebo alespoň 50\%).
Nalezené peníze vám mohou také pomoci pokrýt vás, pokud překročíte rozpočet v kategorie jeden měsíc. Možná jste nesledovali svůj rozpočet na stravování a uvědomili jste si, že jste překročili 30 $. Ale možná jste měli narozeniny a dostali jste 50 dolarů od svých prarodičů. Vezměte 30 $ a dejte je do svého stravovacího rozpočtu, abyste to vynulovali a ušetřili dalších 20 $ nebo je použijte na něco zábavného pro sebe. Opět platí, že pokud se snažíte eliminovat dluh, použijte místo toho částku 20 $.
Shrnutí
Použít kategorie rozpočtu, které dávají smysl vašemu životnímu stylu. Pokud chcete, můžete použít naše jako výchozí místo, ale neváhejte odstranit kategorie nebo přidat nějaké. Využijte strategii Carry Over k přenosu nepravidelných nákupů nebo výdajů. Sledujte každý cent, včetně nalezených peněz. Nejprve je trochu práce nastavit systém, ale stojí to za to a budete mít větší kontrolu nad svými financemi.
Doufám, že to pomůže!
Nikdy se nepřestávejte učit,
Spencer