Migliore risposta
Salve,
Grazie per aver chiesto 🙂
Il budget personale è un piano finanziario in cui le entrate e le uscite sono contabilizzate per un determinato periodo. Inoltre, il piano include anche lallocazione del capitale.
Simile a un budget annuale per un paese, esiste un budget personale a livello individuale. La forma più semplice di questo budget è un budget in contanti, ovvero contabilizza ogni flusso di cassa dal tuo conto bancario come e quando si verifica.
Reddito viene contabilizzato da tutte le fonti come stipendio, affitto, cash-back, interessi, regali.
Spese viene contabilizzato da tutte le fonti come affitto, servizi pubblici, tasse scolastiche, trasporti, generi alimentari, film, ristoranti.
Una volta che abbiamo contabilizzato sia le entrate che le spese, noteremo quanto segue:
- Risparmio: questo accade quando il nostro reddito era superiore alle nostre spese in un determinato periodo.
- Dis-risparmio (deficit): questo accade quando il nostro reddito era inferiore alle nostre spese in un determinato periodo.
Ora, in base a quanto sopra, puoi pensare a allocazione del capitale .
Nel caso di dis – risparmio, non è richiesta alcuna allocazione di capitale. In realtà è lopposto: disallocazione del capitale. È necessario trovare mezzi come il risparmio esistente / la vendita di attività esistenti per coprire limporto del deficit.
In caso di risparmio, è richiesta lallocazione del capitale. Devi allocare i risparmi per proteggere il tuo futuro. Pensa ai tuoi obiettivi finanziari come la pensione (quando smetterai di guadagnare), lacquisto di una casa, listruzione dei figli / matrimonio, le vacanze.
I tuoi risparmi dovrebbero guadagnare denaro reale per te. Ciò significa che i tuoi investimenti dovrebbero guadagnare più dellinflazione in uneconomia. Se questa non è la tua professione a tempo pieno, puoi farti aiutare da un consulente per gli investimenti.
Spero, quanto sopra risponde alla tua domanda.
Buona fortuna 🙂
Swapnil Bhaskar – SEBI Regd Investment Adviser e co-fondatore di Goalwise : i migliori fondi comuni di investimento per tutti i tuoi obiettivi.
Divulgazione : Utilizzo Goalwise per gestire i miei sudati guadagni. Ho raggiunto il mio fondo di emergenza e gli obiettivi di risparmio fiscale. Sono ancora lontano per raggiungere i miei obiettivi di pensionamento e figli. Puoi vedere il mio intero portafoglio con il link qui .
Risposta
Onestamente, ci sono probabilmente un numero infinito di modi per abbattere il tuo budget personale. Rachael e io preventivare insieme da circa 3 anni ormai, monitoriamo letteralmente ogni centesimo che entra o esce. Di seguito, esporrò quali categorie hanno funzionato per noi e quali tipi di cose inseriamo in ciascuna categoria. Abbiamo anche un nome per un metodo che utilizziamo per categorie come lassicurazione o le spese dellauto chiamato metodo “Riporto” che spiegherò anche. Spero che questo aiuti a rendere più chiara la tua procedura di definizione del budget.
Nota: dovrebbero procedere solo i fanatici del budget attuali o speranzosi.
Le nostre categorie di budget personale
Categorie non di risparmio
- Mutuo (o affitto)
- Quota associativa del proprietario di casa
- Utilità
- Cavo
- Telefono
- Palestra
- Spotify
- Cibo (generi alimentari)
- Mangiare fuori (ristoranti)
- Shopping
- Gas
- Lavaggio a secco
- Varie
- Assicurazione (CARRY OVER)
- Regali (CARRY OVER)
- Car + House (CARRY OVER)
- Entertainment (CARRY OVER)
- Beauty (CARRY OVER)
- Quote e abbonamenti (CARRY OVER)
Categorie di risparmio
- Risparmio profondo
- Casa di pagamento giù
- Altri investimenti
- Viaggi
Cosa Rientra in ogni categoria?
Mutuo (o affitto). Solo la nostra rata del mutuo rientra nella categoria e limporto non cambia di mese in mese. Sappiamo sempre che questo numero sarà lo stesso.
Quote di associazione dei proprietari di case. Abbiamo due serie di quote HOA per la nostra comunità ed entrambe vanno qui. Di nuovo, questo numero non cambia mai di mese in mese.
Utilità. La nostra bolletta va qui. Include acqua, fogna, gas, elettricità. Per capire quale budget dovremmo budget, abbiamo scelto uno dei nostri mesi più alti dellanno e lo abbiamo utilizzato. Il nostro obiettivo è che ogni mese saremo al di sotto del budget, il che aiuta se accidentalmente andiamo oltre in unaltra categoria.
Cavo. La nostra fattura via cavo DOVREBBE essere la stessa ogni mese, ma Comcast ha un modo per aumentarla in modo casuale. In generale, questa categoria include solo il nostro Internet e la TV di Comcast. Facciamo il budget per corrispondere al conto e se andiamo oltre, chiamo Comcast e chiedo loro perché continuano ad aumentare il nostro conto e negoziano una tariffa più bassa. Cosa che accade più spesso di quanto pensi …
Telefono. Questo è per i telefoni cellulari. Non abbiamo un telefono di casa, ma se lo avessimo andrebbe qui. Questo numero è lo stesso ogni mese.
Palestra. Questo è per il nostro abbonamento a una palestra. Questo numero è lo stesso ogni mese.
Spotify. Poiché questo numero è lo stesso ogni mese, lo suddividiamo solo nella sua categoria. Se lo volessimo, potremmo metterlo in Quote / Abbonamenti o Intrattenimento. Tuttavia, suddividere le spese fisse nella propria categoria aiuta a eliminare la variazione in altre categorie più “volatili”.
Cibo (generi alimentari) . I generi alimentari di Costco, WalMart, Trader Joes o qualsiasi altro negozio di alimentari vanno qui. Acquistiamo anche i nostri articoli da toeletta, prodotti per la pulizia, ecc. Da questi negozi, quindi includiamo questi articoli qui. Includiamo le forniture pulite, ecc. Perché è molto più facile aggiungere le ricevute nel loro insieme piuttosto che cercare di suddividere i singoli articoli sulle ricevute.
Mangiare fuori (ristoranti). Si tratta principalmente di ristoranti, ma include anche posti come 7 Eleven for coffee o Starbucks.
Shopping. Lo shopping include articoli di abbigliamento personale per Rachael e me, ma include anche cose per la nostra casa. Gli articoli per la nostra casa non includono riparazioni o aggiornamenti (vedere la categoria Auto + Casa di seguito). Questa categoria viene utilizzata per nuovi mobili, stoviglie, decorazioni, contenitori e altri articoli per la casa.
Gas. Abbastanza semplice. Mettiamo solo gas in questa categoria =)
Lavaggio a secco. Le nostre bollette di lavaggio a secco vanno qui.
Varie. Abbiamo trovato estremamente utile avere una categoria miscellanea per cose come il parcheggio (di solito solo pochi dollari) o laffrancatura per la spedizione di pacchi o lettere postali. Non possiamo dirti tutte le cose che sono cadute in questa categoria nel corso degli anni perché, beh, è solo una miscellanea, okay?
Assicurazione (CARRY AL DI SOPRA DI). Inseriamo qui tutte le nostre polizze assicurative. Ciò include lassicurazione auto, la nostra politica sugli articoli personali per la nostra casa in città, lassicurazione sulla vita e lassicurazione per la nostra proprietà in affitto.
Regali (TRASPORTO). I regali sono esclusivamente per altre persone. Usiamo i soldi del regalo su noi stessi solo quando compro qualcosa per Rachael per il suo compleanno e viceversa. Questo è per regali di nozze, compleanni, baby shower, vacanze o regali “solo perché”.
Auto + Casa (CARRY OVER). Questa è una nuova categoria per noi. Bene, parte di esso. Avevamo la categoria auto e labbiamo usata per riparazioni, pneumatici nuovi, ecc. Abbiamo anche inserito qui le registrazioni delle auto. Dopo aver posseduto una casa per alcuni anni (era nuova quando labbiamo acquistata), ci siamo resi conto che avevamo anche bisogno di un budget per le riparazioni, la pulizia della moquette e cose del genere. Utilizziamo la categoria per la manutenzione della casa o gli aggiornamenti, non per gli articoli per la spesa.
Intrattenimento (CARRY OVER). Lintrattenimento ha unampia gamma, ma generalmente include cose come film, tornei di pallavolo, gare di corsa e concerti. In generale, questa categoria è per attività divertenti.
Bellezza (CARRY OVER). Questa categoria è principalmente per tagli di capelli, manicure e pedicure. Potrebbe anche essere denominata categoria “Rachael” =)
Quote e abbonamenti (CARRY OVER). Anche questa è una nuova categoria per noi. Lo usiamo per il nostro abbonamento Costco e per la quota annuale della carta di credito, nonché per gli abbonamenti Amazon e Netflix. In passato mettevamo i nostri abbonamenti Amazon e Netflix in Miscellaneous o Entertainment, ma ci siamo resi conto di avere alcuni abbonamenti diversi e non volevamo andare oltre il nostro nella nostra categoria Miscellaneous un mese allanno quando la tariffa Amazon annuale colpisce . Questa sarebbe la categoria in cui si potrebbero inserire giornali, riviste e altre quote annuali.
Come funziona la categoria Riporto?
Il riporto è molto utile per le spese irregolari. Potrebbero essere spese annuali, trimestrali o semplicemente casuali. Usiamo qualcosa come la registrazione dellauto come esempio. Invece di avere un budget diverso per ogni mese dellanno, che è ciò che dovresti fare per tenere conto di qualcosa di simile, utilizziamo il riporto. Ciò significa che guardiamo a quanto abbiamo speso nella categoria Auto + Casa lo scorso anno nel suo insieme.Se ciò fosse sufficiente, dividiamo quel numero per 12 per ottenere il nostro budget “mensile”. Ad esempio, il nostro numero mensile di auto + casa è $ 157.
Supponiamo che Rachael riceva un cambio dolio a gennaio che costa $ 35. Lo dedurremo da $ 157 che ci danno $ 122. Se non abbiamo altre spese per lauto o la casa a gennaio, le trasferiamo al mese successivo, il che significa che ora abbiamo $ 157 per febbraio + $ 122 rimasti da gennaio. Poi, quando le nostre immatricolazioni di auto arrivano alla fine dellanno, ne abbiamo abbastanza. E se le spese fossero anticipate, chiedi? Bene, richiede che tu abbia delle riserve di cassa nel tuo conto corrente, che consigliamo vivamente. Supponiamo che tu abbia una riparazione dellimpianto idraulico, entrambe le immatricolazioni di auto e 2 cambi dellolio a gennaio, per un totale di $ 312. Ora hai utilizzato tutto il budget di $ 157 di gennaio, oltre a $ 155 del budget di febbraio.
Va bene perché entro dicembre tutto dovrebbe pareggiare. Non avrai più immatricolazioni di auto e lhai preso in considerazione nel tuo budget annuale. Il riporto dimostra la differenza tra il numero di budget e la liquidità effettiva. Devi spendere i $ 312 in contanti ora, ma non supererai il budget per lanno.
Il riporto è particolarmente utile per categorie come i regali in cui sappiamo di spendere molto di più al fine dellanno intorno a Natale e ci capita di avere molti compleanni in famiglia in ottobre. Quindi, per tutto lanno, trasferiamo il budget per i regali rimanenti del mese in un risparmio da utilizzare in seguito. Ci limitiamo a tenere traccia di ciò che è stato utilizzato e di ciò che resta nei i nostri grafici del budget .
Come gestiamo il denaro “trovato”?
Il denaro trovato è denaro di compleanno, bonus sul lavoro, letteralmente denaro che trovi per strada o qualsiasi altro reddito imprevisto. In generale, proviamo a risparmiare parte di questi soldi e spendere il resto in qualcosa di divertente. Se stai lavorando per eliminare il debito, ti consiglio di utilizzare tutto il denaro trovato da destinare a tale importo (o almeno il 50\%).
Il denaro trovato può anche aiutarti a coprirti se superi il budget in un categoria un mese. Forse non stavi tenendo traccia del tuo budget per mangiare fuori e ti sei reso conto di aver superato i $ 30. Ma forse hai fatto un compleanno e hai ricevuto $ 50 dai tuoi nonni. Prendi i $ 30 e inseriscili nel budget per mangiare fuori per azzerarlo e salva gli altri $ 20 o usali per qualcosa di divertente per te stesso. Di nuovo, se stai cercando di eliminare il debito, metti i $ 20 per quello.
Riepilogo
Usa categorie di budget che hanno senso per il tuo stile di vita. Puoi usare il nostro come punto di partenza se lo desideri, ma non esitare a eliminare le categorie o aggiungerne alcune. Utilizza la strategia Riporto per elaborare acquisti o spese irregolari. Tieni traccia di ogni singolo centesimo, compresi i soldi trovati. Allinizio è un po faticoso configurare il sistema, ma ne vale la pena e ti sentirai più in controllo delle tue finanze.
Spero che questo aiuti!
Non smettere mai di imparare,
Spencer
This Fit House | Impegnarsi per il fitness in tutti i settori della vita