Mejor respuesta
Hola,
Gracias por preguntar 🙂
El presupuesto personal es un plan financiero donde los ingresos y los gastos se contabilizan para un período en particular. Además, el plan también incluye la asignación de capital.
Similar a un presupuesto anual para un país, hay un presupuesto personal a nivel individual. La forma más simple de este presupuesto es un presupuesto de caja, es decir, contabilizar cada flujo de efectivo de sus cuentas bancarias cuando suceda.
Ingresos se contabiliza a partir de todas las fuentes, como salario, alquiler, reembolsos en efectivo, intereses, regalos.
gastos se contabiliza desde todas las fuentes como alquiler, servicios públicos, cuotas escolares, transporte, comestibles, películas, restaurantes.
Una vez que hayamos contabilizado tanto los ingresos como los gastos, notaremos lo siguiente:
- Ahorros: esto sucede cuando nuestros ingresos fueron más altos que nuestros gastos en un período en particular.
- Desahorro (déficit): esto sucede cuando nuestros ingresos fueron más bajos que nuestros gastos en un período en particular.
Ahora, basado en lo anterior, puede pensar en la asignación de capital .
En el caso de dis -ahorro, no se requiere asignación de capital. En realidad, es lo contrario: desasignación de capital. Necesita encontrar medios como ahorros existentes / venta de activos existentes para cubrir el monto del déficit.
En el caso de ahorro, se requiere la asignación de capital. Debe asignar los ahorros para proteger su futuro. Piense en sus metas financieras como la jubilación (cuando dejará de ganar dinero), comprar una casa, educación / matrimonio de los niños, vacaciones.
Sus ahorros deberían generar dinero real para usted. Esto significa que sus inversiones deberían generarle más que la inflación en una economía. Si esta no es su profesión de tiempo completo, puede pedir ayuda a un asesor de inversiones para ello.
Espero, lo anterior responde a su pregunta.
Buena suerte 🙂
Swapnil Bhaskar – Asesor de inversiones de SEBI Regd y cofundador de Goalwise : los mejores fondos mutuos para todos sus objetivos.
Divulgación : Uso Goalwise para administrar el dinero que tanto me costó ganar. He logrado mi fondo de emergencia y mis metas de ahorro de impuestos. Todavía estoy en algún momento lejos para lograr mis metas de jubilación e hijos. Puedes ver mi portafolio completo con el enlace aquí .
Respuesta
Honestamente, probablemente hay un número infinito de formas de desglosar su presupuesto personal. Rachael y yo hemos estado presupuestando juntos durante aproximadamente 3 años, y literalmente rastreamos cada centavo que entra o sale. A continuación, expondré qué categorías nos han funcionado y qué tipo de cosas colocamos en cada categoría. También tenemos un nombre para un método que usamos para categorías como el seguro o los gastos del automóvil llamado método «Transferir», que también explicaré. Espero que esto ayude a aportar algo de claridad a su proceso de elaboración de presupuestos.
Nota: Solo los fanáticos de presupuestos actuales o esperanzados deben continuar.
Nuestras categorías de presupuesto personal
Categorías que no son de ahorro
- Hipoteca (o alquiler)
- Cuotas de la asociación de propietarios
- Servicios públicos
- Cable
- Teléfono
- Gimnasio
- Spotify
- Comida (comestibles)
- Salir a comer (restaurantes)
- Compras
- Gas
- Lavado en seco
- Varios
- Seguro (TRANSFERENCIA)
- Obsequios (TRANSFERENCIA)
- Coche + Casa (TRASLADO)
- Entretenimiento (TRASLADO)
- Belleza (TRASLADO)
- Cuotas y suscripciones (TRASLADO)
Categorías de ahorro
- Grandes ahorros
- Pago inicial
- Otras inversiones
- Viajes
Qué ¿Entra en cada categoría?
Hipoteca (o alquiler). Solo el pago de nuestra hipoteca entra en la categoría y el monto no cambia de un mes a otro. Siempre sabemos que este número será el mismo.
Cuotas de la Asociación de Propietarios. Tenemos dos conjuntos de cuotas de HOA para nuestra comunidad, y ambas van aquí. Nuevamente, este número nunca cambia de mes a mes.
Servicios públicos. Nuestra factura de servicios públicos va aquí. Incluye agua, alcantarillado, gas, luz. Para determinar lo que deberíamos presupuestar, elegimos uno de nuestros meses más altos del año y lo usamos. Nuestro objetivo es que todos los meses estemos por debajo del presupuesto, lo que ayuda si pasamos accidentalmente a otra categoría.
Cable. Nuestra factura de cable DEBERÍA ser la misma todos los meses, pero Comcast tiene una forma de aumentarla aleatoriamente. En general, esta categoría solo incluye nuestro Internet y TV de Comcast. Hacemos un presupuesto para igualar la factura y si lo pasamos, llamo a Comcast y les pregunto por qué siguen aumentando nuestra factura y negocian una tarifa más baja. Lo que sucede con más frecuencia de lo que imagina…
Teléfono. Esto es para teléfonos móviles. No tenemos un teléfono residencial, pero estaría aquí si lo tuviéramos. Este número es el mismo todos los meses.
Gimnasio. Esto es para nuestra membresía de gimnasio. Este número es el mismo todos los meses.
Spotify. Dado que este número es el mismo todos los meses, simplemente lo dividimos en su propia categoría. Si quisiéramos, podríamos ponerlo en Cuotas / Suscripciones o Entretenimiento. Sin embargo, dividir los gastos establecidos en su propia categoría ayuda a eliminar la variación en otras categorías más «volátiles».
Alimentos (comestibles) . Los comestibles de Costco, WalMart, Trader Joes o cualquier otra tienda de comestibles van aquí. También compramos nuestros artículos de tocador, artículos de limpieza, etc. en estas tiendas, por lo que incluimos esos artículos aquí. Incluimos los suministros limpios, etc. porque es mucho más fácil agregar los recibos como un todo que tratar de dividir los artículos individuales en los recibos.
Comer fuera (restaurantes). Se trata principalmente de restaurantes, pero también incluye lugares como 7 Eleven para tomar un café o Starbucks.
Compras. Ir de compras incluye ropa personal para Rachael y para mí, pero también incluye cosas para nuestra casa. Los artículos para nuestra casa no incluyen reparaciones o actualizaciones (consulte la categoría Coche + Casa a continuación). Esta categoría se utiliza para muebles nuevos, utensilios de cocina, decoraciones, almacenamiento y otros artículos para el hogar.
Gas. Bastante sencillo. Solo ponemos gas en esta categoría =)
Tintorería. Nuestras facturas de tintorería van aquí.
Varios. Nos ha resultado extremadamente útil tener una categoría miscelánea para cosas como estacionamiento (generalmente solo unos pocos dólares) o franqueo para el envío de paquetes o cartas por correo. No podemos decirte todas las cosas que han caído en esta categoría a lo largo de los años porque, bueno, son solo varias, ¿de acuerdo?
Seguros (CARRY ENCIMA). Aquí ponemos todas nuestras facturas de seguros. Esto incluye seguro de automóvil, nuestra póliza de artículos personales para nuestra casa adosada, seguro de vida y seguro para nuestra propiedad de alquiler.
Obsequios (TRANSFERENCIA). Los regalos son estrictamente para otras personas. Solo usamos el dinero del regalo en nosotros mismos cuando compro algo para Rachael para su cumpleaños y viceversa. Esto es para regalos de boda, cumpleaños, baby showers, días festivos o regalos «porque sí».
Coche + Casa (TRANSPORTE). Esta es una nueva categoría para nosotros. Bueno, parte de eso. Teníamos la categoría de automóvil y la usamos para reparaciones, neumáticos nuevos, etc. También colocamos aquí las matriculaciones de automóviles. Después de ser propietario de una casa durante unos años (era nueva cuando la compramos), nos dimos cuenta de que también necesitábamos un presupuesto para reparaciones, limpieza de alfombras y cosas así. Usamos la categoría para el mantenimiento o mejoras del hogar, no para la compra de artículos.
Entretenimiento (TRANSFERIR). El entretenimiento tiene una amplia gama, pero generalmente incluye cosas como películas, torneos de voleibol, carreras y conciertos. En general, esta categoría es para actividades divertidas.
Belleza (TRANSFERIR). Esta categoría es principalmente para cortes de cabello, manicuras y pedicuras. Esto también podría denominarse categoría «Rachael» =)
Cuotas y suscripciones (TRANSFERENCIA). Esta también es una categoría nueva para nosotros. Usamos esto para nuestra membresía de Costco y la tarifa anual de la tarjeta de crédito, así como para las suscripciones de Amazon y Netflix. Solíamos poner nuestras suscripciones de Amazon y Netflix en Varios o Entretenimiento, pero nos dimos cuenta de que teníamos algunas suscripciones diferentes y no queríamos pasar de nuestra categoría de Varios un mes al año cuando llega el cargo anual de Amazon. . Esta sería la categoría en la que se podrían colocar periódicos, revistas y otras cuotas anuales.
¿Cómo funciona la categoría de transferencia?
El Carry Over es muy útil para los gastos que son irregulares. Pueden ser gastos anuales, trimestrales o simplemente aleatorios. Usemos algo como el registro de un automóvil como ejemplo. En lugar de tener un presupuesto diferente para cada mes del año, que es lo que debe hacer para dar cuenta de algo como esto, utilizamos el traspaso. Esto significa que analizamos cuánto gastamos en la categoría Coche + Casa el año pasado en su conjunto.Si eso fuera suficiente, dividimos ese número por 12 para obtener nuestro presupuesto “mensual”. Por ejemplo, nuestro número mensual de Coche + Casa es $ 157.
Digamos que Rachael recibe un cambio de aceite en enero que cuesta $ 35. Lo deduciremos de los $ 157 que nos dan $ 122. Si no tenemos otros gastos de automóvil o casa en enero, lo trasladamos al mes siguiente, lo que significa que ahora tenemos $ 157 para febrero + $ 122 restantes de enero. Luego, cuando nuestras matriculaciones de automóviles lleguen a fin de año, nos sobrará suficiente. ¿Qué pasa si los gastos se cargan por adelantado? Bueno, requiere que tenga algunas reservas de efectivo en su cuenta corriente, lo cual definitivamente recomendamos. Supongamos que tiene una reparación de plomería, tanto el registro del automóvil como 2 cambios de aceite en enero, en total $ 312. Ahora ha utilizado todo el presupuesto de enero de $ 157, así como $ 155 del presupuesto de febrero.
Esto está bien porque para diciembre, todo debería equilibrarse. No volverá a tener registros de automóviles y lo tuvo en cuenta en su presupuesto anual. El traspaso demuestra la diferencia entre el número de su presupuesto y el efectivo real. Tiene que gastar los $ 312 en efectivo ahora, pero no excederá su presupuesto para el año.
El traspaso es especialmente útil para categorías como obsequios donde sabemos que gastamos mucho más en el fin de año cerca de Navidad y tenemos muchos cumpleaños familiares en octubre. Por lo tanto, durante todo el año, estamos transfiriendo cualquier presupuesto de obsequio sobrante del mes a ahorros para usar más adelante. Solo hacemos un seguimiento de lo que se ha utilizado y lo que queda en nuestros gráficos de presupuesto .
¿Cómo manejamos el dinero «encontrado»?
El dinero encontrado es dinero de cumpleaños, bonificaciones en el trabajo, literalmente dinero que encuentras en la calle o cualquier otro ingreso inesperado. En general, intentamos ahorrar parte de este dinero y gastar el resto en algo divertido. Si está trabajando para eliminar la deuda, le recomiendo que utilice todo el dinero encontrado para invertirlo (o al menos el 50\%).
El dinero encontrado también puede ayudarlo a cubrirlo si se excede del presupuesto en un categoría un mes. Tal vez no estaba haciendo un seguimiento de su presupuesto para salir a comer y se dio cuenta de que pasó de $ 30. Pero tal vez tuviste un cumpleaños y recibiste $ 50 de tus abuelos. Tome los $ 30 y póngalos en su presupuesto para salir a comer para reducirlo y guardar los otros $ 20 o úselos en algo divertido para usted. Nuevamente, si está tratando de eliminar la deuda, coloque los $ 20 para eso.
Resumen
Use categorías de presupuesto que tengan sentido para su estilo de vida. Puede usar el nuestro como punto de partida si lo desea, pero no dude en eliminar categorías o agregar algunas. Utilice la estrategia Carry Over para solucionar compras o gastos irregulares. Realice un seguimiento de cada centavo, incluido el dinero encontrado. Al principio, es un poco de trabajo configurar el sistema, pero vale la pena y se sentirá más en control de sus finanzas.
¡Espero que esto ayude!
Nunca dejes de aprender,
Spencer
This Fit House | Esforzarse por mantenerse en forma en todas las áreas de la vida