Paras vastaus
Hei
Kiitos kysymyksestäsi 🙂
Henkilökohtainen budjetti on rahoitussuunnitelma , jossa tulot ja kulut otetaan huomioon tietyn ajanjakson ajan. Lisäksi suunnitelma sisältää myös pääoman allokoinnin.
Samoin kuin maan vuotuinen budjetti, on olemassa oma budjetti. yksilötasolla. Tämän budjetin yksinkertaisin muoto on kassaperusteinen budjetti eli jokaisen pankkitilisi kassavirran huomioon ottaminen aina ja kun se tapahtuu.
Tulot otetaan huomioon kaikista lähteistä, kuten palkasta, vuokrasta, palautuksista, koroista, lahjoista.
Kustannukset lasketaan kaikki lähteet, kuten vuokrat, yleishyödylliset maksut, koulumaksut, kuljetus, päivittäistavarat, elokuvat, ravintolat.
Kun olemme laskeneet sekä tulot että kulut, huomioimme seuraavat seikat:
- Säästöt: Tämä tapahtuu, kun tulomme olivat korkeammat kuin kustannuksemme tiettynä ajanjaksona.
- Dis-säästöt (alijäämät): Näin tapahtuu, kun tulomme olivat pienemmät kuin kulumme tietyllä ajanjaksolla.
Yllä olevan perusteella voit nyt ajatella pääoman allokointia .
Dis-tapauksessa – ei pääoman allokointia tarvita. Itse asiassa se on sen päinvastainen: pääoman jakaminen. Alijäämäsumman kattamiseksi sinun on löydettävä keinoja, kuten olemassa olevat säästöt / olemassa olevien varojen myynti.
Säästämisessä tarvitaan pääoman allokointi. Säästöt on kohdennettava tulevaisuuden suojaamiseksi. Ajattele taloudellisia tavoitteitasi, kuten eläkkeelle siirtyminen (kun lopetat ansaitsemisen), talon ostaminen, lasten koulutus / avioliitto, loma.
Säästöjen pitäisi ansaita oikeaa rahaa sinulle. Tämä tarkoittaa sitä, että sijoituksesi pitäisi ansaita sinulle enemmän kuin inflaatio taloudessa. Jos tämä ei ole kokopäiväinen ammatti, voit ottaa apua sijoitusneuvojalta.
Toivottavasti yllä vastaa kysymykseesi.
Onnea 🙂
Swapnil Bhaskar – SEBI Regd sijoitusneuvoja ja perustaja osoitteessa Tavoitteena – parhaat sijoitusrahastot kaikkiin tavoitteisiisi.
Ilmoitus : Käytän Goalwise hallitakseni ansaittua rahaa. Olen saavuttanut hätärahastoni ja verosäästötavoitteeni. Olen edelleen joskus poissa saavuttaakseni eläkkeelle ja lapsille asettamani tavoitteet. Näet koko salkuni linkillä täällä .
Vastaus
Rehellisesti sanottuna, henkilökohtaisen budjettisi jakamiseen on todennäköisesti ääretön määrä tapoja. Rachael ja minä olemme olleet budjetoineet yhdessä noin 3 vuotta, ja seuraamme kirjaimellisesti jokaista penniä, joka tulee tai menee. Alla esitän, mitkä luokat ovat toimineet meille ja minkä tyyppisiä asioita sijoitamme kussakin luokassa. Meillä on myös nimi menetelmä, jota käytämme esimerkiksi vakuutus- tai autokuluihin, nimeltään ”Carry Over” -menetelmä, jonka selitän myös. Toivon, että tämä auttaa tuomaan selkeyttä budjetointiprosessiin.
Huomaa: Vain nykyisten tai toiveikkaiden budjetoinnin fanaatikkojen tulisi edetä.
Henkilökohtaisen budjetin luokat
Ei-säästöt
- Asuntolaina (tai vuokra)
- Asunnonomistajien yhdistyksen jäsenmaksut
- Apuohjelmat
- Kaapeli
- Puhelin
- Kuntosali
- Spotify
- Ruoka (päivittäistavarat)
- Ulkona syöminen (ravintolat)
- Ostokset
- Kaasu
- Kuivapesu
- Erilaiset
- Vakuutukset (KORJAA YLI)
- Lahjat (KORJAA YLI)
- Auto + talo (KANNETTAVA)
- Viihde (KORJAA YLI)
- Kauneus (KORJAA YLI)
- Maksut ja tilaukset (KORJAA)
Säästöluokat
- Syvät säästöt
- Pay House Down
- Muut sijoitukset
- Matkailu
Mitä Menee jokaiseen luokkaan?
Asuntolaina (tai vuokra). Vain asuntolainamaksumme menee luokkaan, eikä summa muutu kuukausittain. Tiedämme aina, että tämä numero on sama.
Asunnonomistajien yhdistyksen jäsenmaksut. Meillä on kaksi joukkoa HOA-maksuja yhteisöllemme, ja he molemmat menevät tänne. Jälleen tämä luku ei koskaan muutu kuukaudesta toiseen.
Apuohjelmat. Yleislaskumme menee tänne. Se sisältää vettä, viemäriä, kaasua, sähköä. Selvittääkseen, mitä meidän pitäisi budjetoida, valitsimme yhden vuoden korkeimmista kuukausista ja käytimme sitä. Tavoitteenamme on, että käytämme budjettia joka kuukausi, mikä auttaa, jos siirrymme vahingossa toiseen luokkaan.
Kaapeli. Kaapelilaskumme PITÄÄ olla sama joka kuukausi, mutta Comcastilla on tapa kasvattaa sitä satunnaisesti. Yleensä tähän luokkaan kuuluvat vain Internet ja televisio Comcastilta. Suunnittelemme budjetin vastaamaan laskua, ja jos menemme läpi, soitan Comcastille ja kysyn heiltä, miksi he jatkavat laskun korottamista ja neuvottelevat alemmasta korosta. Mikä tapahtuu useammin kuin luulisi …
Puhelin. Tämä koskee matkapuhelimia. Meillä ei ole kotipuhelinta, mutta se menisi tänne, jos tekisimme. Tämä numero on sama joka kuukausi.
Kuntosali. Tämä on meidän kuntosalin jäsenyytemme. Tämä numero on sama joka kuukausi.
Spotify. Koska tämä numero on sama joka kuukausi, jaamme sen vain omaan luokkaasi. Jos haluaisimme, voisimme laittaa sen kohtaan Maksu / Tilaukset tai Viihde. Määritettyjen kulujen jakaminen omaan luokkaansa auttaa kuitenkin poistamaan vaihtelut muissa ”epävakaammissa” luokissa.
Ruoka (päivittäistavarat) . Ruokakaupat Costcosta, WalMartista, Trader Joesista tai mistä tahansa muusta ruokakaupasta menevät tänne. Ostamme myös hygieniatuotteet, siivoustarvikkeet jne. Näistä kaupoista, joten sisällytämme nämä tuotteet tähän. Mukana ovat siivoustarvikkeet jne., Koska on niin paljon helpompaa lisätä kuitit kokonaisuutena kuin yrittää eritellä kuitit yksittäisiksi.
Ulkona syöminen (ravintolat). Tämä on lähinnä ravintoloita, mutta sisältää myös paikkoja, kuten 7 yksitoista kahvia tai Starbucksia varten.
Ostokset. Shoppailu sisältää henkilökohtaisia vaatetustarvikkeita Rachaelille ja minä, mutta sisältää myös asioita talollemme. Talomme tarvikkeet eivät sisällä korjauksia tai päivityksiä (katso alla oleva Auto + talo -luokka). Tätä luokkaa käytetään uusiin huonekaluihin, keittiövälineisiin, koristeisiin, säilytykseen ja muihin taloustavaroihin.
Kaasu. Melko yksinkertainen. Laitamme tähän luokkaan vain kaasua =)
Kuivapesu. Kuivapesulaskut menevät tänne.
Sekalaiset. Olemme havainneet, että on erittäin hyödyllistä, että meillä on sekaluokka esimerkiksi pysäköintiin (yleensä vain muutama dollari) tai lähetyspakettien tai postituskirjeiden postimaksuihin. Emme voi kertoa sinulle kaikkia asioita, jotka ovat kuuluneet tähän luokkaan vuosien varrella, koska hyvin, se on vain sekalaista, okei?
Vakuutus (KORJAA) YLI). Laitamme kaikki vakuutuslaskut tänne. Tähän sisältyy autovakuutus, henkilökohtaisia artikkeleita koskevat asumuksemme kaupunkikotiimme, henkivakuutus ja vuokra-omaisuuden vakuutus.
Lahjat (KORJAA YLI). Lahjat ovat ehdottomasti muille ihmisille. Käytämme lahjarahaa vain itsellemme, kun ostan jotain Rachaelille hänen syntymäpäiväänsä ja päinvastoin. Tämä on tarkoitettu häälahjoihin, syntymäpäiviin, vauvansuihkuihin, lomapäiviin tai ”vain siksi” -lahjoihin.
Auto + talo (KANNETTAVA). Tämä on meille uusi luokka. No, osa siitä. Meillä oli autoluokka ja käytimme tätä korjauksiin, uusiin renkaisiin jne. Laitimme myös autojen rekisteröinnit tähän. Omistettuamme muutaman vuoden kodin (se oli uusi, kun ostimme sen), huomasimme, että tarvitsemme myös budjetin korjauksiin, matonpuhdistukseen ja vastaaviin. Käytämme luokkaa kodin kunnossapitoon tai päivityksiin, emme ostoksia.
Viihde (KORJAA YLI). Viihdealalla on laaja valikoima, mutta yleensä tämä sisältää elokuvia, lentopalloturnauksia, juoksukilpailuja ja konsertteja. Tämä luokka on yleensä hauskaa toimintaa.
Kauneus (KANNETTAVA). Tämä luokka on tarkoitettu ensisijaisesti hiustenleikkauksiin, manikyyreihin ja pedikyyreihin. Tämän voi myös nimetä ”Rachael” -luokaksi =)
Maksut ja tilaukset (CARRY OVER). Tämä on myös uusi luokka meille. Käytämme tätä Costco-jäsenyyden ja luottokortin vuosimaksuun sekä Amazon- ja Netflix-tilauksiin. Laitimme Amazon- ja Netflix-tilauksemme sekalaisiin tai viihteisiin, mutta huomasimme, että meillä on muutama erilainen tilaus, emmekä halunneet mennä yli sekalaiset-luokkamme yli kuukauden kuluttua vuodesta, kun vuotuinen Amazon-maksu osuu . Tämä olisi luokka, johon voitaisiin asettaa sanomalehtiä, aikakauslehtiä ja muita vuosimaksuja.
Kuinka luokan siirtäminen toimii?
Carry Over on erittäin hyödyllinen epäsäännöllisissä kuluissa. Ne voivat olla vuosikuluja, neljännesvuosittaisia tai vain satunnaisia. Käytetään esimerkiksi auton rekisteröintiä. Sen sijaan, että sinulla olisi eri budjetti vuoden jokaiselle kuukaudelle, mikä sinun on tehtävä, jotta voisit ottaa huomioon jotain tällaista, käytämme siirtoa. Tämä tarkoittaa, että tarkastelemme, kuinka paljon käytimme Auto + talo -luokassa viime vuonna kokonaisuutena.Jos se riittää, jaamme tämän luvun 12: lla saadaksemme ”kuukausibudjetin”. Esimerkiksi auton + talomme kuukausiluku on 157 dollaria.
Oletetaan, että Rachael saa tammikuussa öljynvaihdon, joka maksaa 35 dollaria. Vähennämme sen 157 dollarista, mikä antaa meille 122 dollaria. Jos meillä ei ole muita auton tai talon kuluja tammikuussa, siirrämme ne seuraavaan kuukauteen, mikä tarkoittaa, että meillä on nyt helmikuussa 157 dollaria + tammikuusta jäljellä 122 dollaria. Sitten, kun auton rekisteröintimme osuvat vuoden lopulla, meillä on tarpeeksi jäljellä. Entä jos kulut ovat etukäteen ladattuja, kysyt? No, se vaatii, että sekkitililläsi on joitain käteisvaroja, joita suosittelemme ehdottomasti. Oletetaan, että sinulla on putkikorjaus, sekä autojen rekisteröinnit että 2 öljynvaihtoa tammikuussa, yhteensä 312 dollaria. Olet nyt käyttänyt kaikki tammikuun budjetin 157 dollaria ja 155 dollaria helmikuun budjetista.
Tämä on ok, koska joulukuun loppuun mennessä kaiken pitäisi olla tasapainossa. Sinulla ei ole enää rekisteröintejä autoon, ja otit sen huomioon vuotuisessa budjetissasi. Siirto osoittaa eron budjettinumerosi ja todellisen käteisen välillä. Sinun on käytettävä 312 dollaria käteisenä nyt, mutta et ylitä vuoden budjettiasi.
Siirtäminen on erityisen hyödyllistä sellaisille luokille kuin lahjat, joiden tiedämme käyttävän paljon enemmän vuoden lopussa joulun ympärillä ja meillä sattuu olemaan paljon perheen syntymäpäiviä lokakuussa. Joten koko vuoden ajan siirrämme jäljellä olevan lahjabudjetin kuukaudesta säästöihin, jotka käytetään myöhemmin. Seuraamme vain mitä on käytetty ja mitä budjettikaavioissamme on jäljellä .
Kuinka käsittelemme löydettyjä rahoja?
Löydetyt rahat ovat syntymäpäivärahoja, bonuksia työssä, kirjaimellisesti kadulta löytämiäsi rahaa tai muita odottamattomia tuloja. Yritämme yleensä säästää osan tästä rahasta ja käyttää loput hauskaan. Jos yrität poistaa velkaa, suosittelen, että käytät kaikki löydetyt rahat siihen (tai vähintään 50\%).
Löydetyt rahat voivat myös auttaa sinua kattamaan, jos ylität budjetin luokkaan yksi kuukausi. Ehkä et seurannut budjettisi syömistä ja huomasit, että menit yli 30 dollaria. Mutta ehkä sinulla oli syntymäpäivä ja sait 50 dollaria isovanhemmiltasi. Ota 30 dollaria ja aseta se kohti ruokailubudjettiasi nollaamaan se ja säästää muut 20 dollaria tai käytä sitä jotain hauskaa itsellesi. Jälleen kerran, jos yrität poistaa velkaa, aseta 20 dollaria sitä kohti.
Yhteenveto
Käytä budjettikategoriat, jotka ovat järkeviä elämäntavallesi Voit käyttää omaa lähtökohtana, jos haluat, mutta älä epäröi poistaa luokkia tai lisätä niitä. Käytä Carry Over -strategiaa työskennellessäsi epäsäännöllisten ostojen tai menojen kautta. Seuraa jokaista senttiä, myös löydetyt rahat. Aluksi on vähän työtä järjestelmän luomisessa, mutta se on sen arvoista ja tunnet paremmin hallitsevasi talouttasi.
Toivon, että tämä auttaa!
Älä koskaan lopeta oppimista,
Spencer
Tämä sopiva talo | Tavoitteena kunto kaikilla elämänalueilla