ベストアンサー
こんにちは、
お問い合わせいただきありがとうございます：）
個人予算は財務計画です。ここでは、収入と支出が特定の期間に計上されます。さらに、この計画には資本配分も含まれています。
国の年間予算と同様に、個人予算があります。個人レベルで。この予算の最も単純な形式は、現金ベースの予算です。つまり、発生したときに銀行口座からの各キャッシュフローを計上します。
収入は、給与、家賃、キャッシュバック、利子、ギフトなど、すべてのソースから会計処理されます。
費用は、家賃、公共料金、学費、交通費、食料品、映画、レストランなどのすべての情報源。
収入と支出の両方を計上したら、次の点に注意します。
- 節約：これは、収入が特定の期間の費用よりも高かった場合に発生します。
- 節約（赤字）：これは、収入が特定の期間の費用よりも低かった場合に発生します。
これで、上記に基づいて、資本配分を考えることができます。
disの場合-節約、資本配分は必要ありません。実際には、それはそれの反対です：資本の割り当て解除。不足額を補うために、既存の貯蓄/既存の資産の売却などの手段を見つける必要があります。
貯蓄の場合、資本配分が必要です。あなたはあなたの未来を守るために貯蓄を割り当てなければなりません。退職（収入がなくなる時期）、家の購入、子供の教育/結婚、休暇などの経済的目標について考えてみてください。
貯蓄はあなたのために本当のお金を稼ぐはずです。これは、あなたの投資が経済におけるインフレ以上のものをあなたにもたらすはずであることを意味します。これがあなたのフルタイムの職業ではない場合は、これについて投資顧問の助けを借りることができます。
希望、上記あなたの質問に答えます。
頑張ってください：）
Swapnil Bhaskar -SEBI Regd InvestmentAdviserおよび共同創設者目標ごと-すべての目標に最適な投資信託。
開示 ：私は目標を使用して苦労して稼いだお金を管理しています。私は緊急資金と節税の目標を達成しました。私はまだいつか引退と子供の目標を達成するために離れています。リンクここで私のポートフォリオ全体を見ることができます。
回答
正直なところ、個人の予算を分割する方法は無数にあります。レイチェルと私は約3年間、一緒に予算を組んでいます。私たちは文字通り、出入りするすべてのペニーを追跡しています。以下に、どのカテゴリーが私たちのために働いたか、そして私たちが各カテゴリーにどのような種類のものを置くかをレイアウトします。また、保険や自動車の費用などのカテゴリで使用する「キャリーオーバー」方式と呼ばれる方式の名前もあります。これについても説明します。これにより、予算編成プロセスがある程度明確になることを願っています。
注：現在または希望の予算編成の狂信者のみが続行する必要があります。
個人の予算カテゴリ
非貯蓄カテゴリ
- 住宅ローン（または家賃）
- 住宅所有者協会会費
- ユーティリティ
- ケーブル
- 電話
- Gym
- Spotify
- Food（Groceries）
- Eating Out（Restaurants）
- Shopping
- ガス
- ドライクリーニング
- その他
- 保険（キャリーオーバー）
- ギフト（キャリーオーバー）
- カー+ハウス（キャリーオーバー）
- エンターテインメント（キャリーオーバー）
- ビューティー（キャリーオーバー）
- 会費とサブスクリプション（キャリーオーバー）
貯蓄カテゴリ
- 大幅な貯蓄
- ペイハウスダウン
- その他の投資
- 旅行
内容各カテゴリに分類されますか？
住宅ローン（または家賃）。 住宅ローンの支払いのみがカテゴリに分類され、金額は月ごとに変わりません。この番号が同じになることは常にわかっています。
住宅所有者協会の会費。 私たちのコミュニティには2セットのHOA会費があり、どちらもここに行きます。繰り返しになりますが、この数は月ごとに変わることはありません。
光熱費。光熱費はここにあります。これには、水、下水道、ガス、電気が含まれます。予算を立てる必要があるかどうかを判断するために、1年で最も高い月の1つを選び、それを使用しました。私たちの目標は、毎月予算を下回ることです。これは、誤って別のカテゴリに移動した場合に役立ちます。
ケーブル。ケーブル料金は毎月同じである必要がありますが、Comcastにはランダムに増やす方法があります。一般的に、このカテゴリにはComcastのインターネットとテレビのみが含まれます。私たちは法案と一致するように予算を立てます、そして私たちが行き過ぎたら、私はComcastに電話して、なぜ彼らが私たちの法案を上げ続けてより低い料金を交渉するのか尋ねます。これはあなたが思っているよりも頻繁に起こります…
電話。 これは携帯電話用です。自宅の電話はありませんが、持っていればここにあります。この番号は毎月同じです。
ジム。これはジムのメンバーシップ用です。この番号は毎月同じです。
Spotify。 この数は毎月同じであるため、独自のカテゴリに分類します。必要に応じて、会費/サブスクリプションまたはエンターテインメントの下に置くことができます。ただし、設定された経費を独自のカテゴリに分類すると、他のより「不安定な」カテゴリの変動を取り除くのに役立ちます。
食品（食料品） 。コストコ、ウォルマート、トレーダージョーズ、その他の食料品店の食料品はここにあります。トイレタリーや掃除用品などもこれらの店で購入しているので、ここに含めます。領収書の個々のアイテムを分割するよりも、領収書全体を追加する方がはるかに簡単であるため、クリーンな消耗品などを含めます。
外食（レストラン）。これは主にレストランですが、コーヒーやスターバックスのセブンイレブンなどの場所も含まれます。
ショッピング。ショッピングには、レイチェルと私のための身の回り品が含まれますが、私たちの家のためのものも含まれます。私たちの家のアイテムには、修理やアップグレードは含まれていません（下記の車と家のカテゴリを参照）。このカテゴリは、新しい家具、台所用品、装飾品、収納、その他の家庭用品に使用されます。
ガス。非常に簡単です。ガスのみをこのカテゴリに分類します=）
ドライクリーニング。ドライクリーニングの請求書はこちらに記載されています。
その他。駐車場（通常はわずか数ドル）や、荷物の発送や手紙の郵送などのその他のカテゴリがあると非常に便利です。何年にもわたってこのカテゴリに分類されてきたすべてのことをお伝えすることはできません。まあ、それは雑多なことですよね？
保険（CARRY OVER）。 すべての保険金をここに入れます。これには、自動車保険、タウンホームの個人保険、生命保険、賃貸物件の保険が含まれます。
ギフト（キャリーオーバー）。ギフトは他の人のためのものです。レイチェルの誕生日に何かを購入するとき、またはその逆の場合にのみ、ギフトのお金を自分で使用します。これは、結婚式のプレゼント、誕生日、ベビーシャワー、休日、または「理由だけで」ギフト用です。
Car + House（キャリーオーバー）。 これは私たちにとって新しいカテゴリです。まあ、その一部。車のカテゴリーがあり、修理や新品タイヤなどに使用しました。また、ここに車の登録も入れました。数年間家を所有した後（購入したときは新しいものでした）、修理やカーペットの掃除などの予算も必要であることに気づきました。このカテゴリは、ショッピングアイテムではなく、家のメンテナンスやアップグレードに使用されます。
エンターテインメント（キャリーオーバー）。 エンターテインメントには幅広い範囲がありますが、通常、これには映画、バレーボールトーナメント、ランニングレース、コンサートなどが含まれます。一般的に、このカテゴリは楽しいアクティビティ用です。
美容（キャリーオーバー）。 このカテゴリは、主にヘアカット、マニキュア、ペディキュアを対象としています。これは、「レイチェル」カテゴリという名前にすることもできます=）
会費とサブスクリプション（キャリーオーバー）。 これも私たちにとって新しいカテゴリーです。これは、コストコのメンバーシップとクレジットカードの年会費、およびAmazonとNetflixのサブスクリプションに使用されます。以前はAmazonとNetflixのサブスクリプションをMiscellaneousまたはEntertainmentに入れていましたが、いくつかの異なるサブスクリプションがあることに気付き、Amazonの年間料金が発生する1年のうち1か月でMiscellaneousカテゴリを超えたくありませんでした。 。これは、新聞、雑誌、その他の年会費を入れることができるカテゴリになります。
キャリーオーバーカテゴリはどのように機能しますか？
キャリーオーバーは、不規則な費用に非常に役立ちます。それらは、年間経費、四半期経費、または単にランダムである可能性があります。例として、車の登録などを使用してみましょう。このようなことを説明するために必要な、1年の月ごとに異なる予算を設定するのではなく、キャリーオーバーを利用します。つまり、昨年の自動車と住宅のカテゴリ全体で費やした金額を調べます。それで十分な場合は、その数を12で割って、「1か月の」予算を取得します。例として、Car + Houseの月額は157ドルです。
レイチェルが1月に35ドルのオイル交換を受けたとしましょう。 157ドルからそれを差し引くと122ドルになります。 1月に他に車や家の費用がない場合は、翌月に繰り越します。つまり、2月は157ドル、1月は122ドル残っています。そして、年末に車の登録がヒットしたとき、私たちは十分に残っています。経費が前倒しされている場合はどうなりますか？まあ、それはあなたがあなたの当座預金口座にいくらかの現金準備を持っていることを必要とします、それは私たちが絶対にお勧めします。 1月に車の登録と2回のオイル交換の両方で、合計312ドルの配管修理があるとします。これで、1月の予算157ドルと、2月の予算155ドルをすべて使用しました。
12月までにすべてのバランスが取れるようになるため、これで問題ありません。車の登録は二度となくなり、それを年間予算に織り込みました。キャリーオーバーは、予算番号と実際の現金の違いを示しています。今は312ドルを現金で使う必要がありますが、その年の予算を超えることはありません。
キャリーオーバーは、ギフトなど、より多くのお金を費やしていることがわかっているカテゴリに特に役立ちます。年末のクリスマス頃、10月にはたまたま家族の誕生日がたくさんあります。そのため、年間を通じて、その月の残りのギフト予算を、後で使用するための貯蓄に振り替えています。 予算チャートに何が使用され何が残っているかを追跡するだけです。
「見つかった」お金をどのように処理しますか？
見つかったお金は、誕生日のお金、職場でのボーナス、文字通り路上で見つけたお金、またはその他の予期しない収入です。一般的に、私たちはこのお金の一部を節約し、残りを何か楽しいことに費やそうとします。借金の解消に取り組んでいる場合は、見つかったすべてのお金を使ってそれに向けることをお勧めします（または少なくとも50％）。
見つかったお金は、予算を超過した場合にも役立ちます。カテゴリ1ヶ月。たぶん、あなたは外食の予算を追跡しておらず、30ドルを超えていることに気づきました。しかし、おそらくあなたは誕生日を迎え、祖父母から50ドルを得ました。 30ドルを取り、それを外食予算に充ててそれをゼロにし、残りの20ドルを節約するか、自分で楽しいことに使用します。繰り返しになりますが、借金をなくそうとしている場合は、代わりに20ドルをそれに向けてください。
概要
使用あなたのライフスタイルに合った予算カテゴリ。必要に応じて、私たちを出発点として使用できますが、カテゴリを削除するか、カテゴリを追加することを躊躇しないでください。キャリーオーバー戦略を利用して、不規則な購入や支出を処理します。見つかったお金を含め、すべてのペニーを追跡します。最初にシステムをセットアップするのは少し手間がかかりますが、それだけの価値があり、財政をよりコントロールできるようになります。
これがお役に立てば幸いです！
学習をやめないでください、
スペンサー