Melhor resposta
Olá,
Obrigado por perguntar 🙂
Orçamento pessoal é um plano financeiro onde as receitas e despesas são contabilizadas para um determinado período. Além disso, o plano também inclui a alocação de capital.
Semelhante a um orçamento anual para um país, há um orçamento pessoal a um nível individual. A forma mais simples deste orçamento é um orçamento de regime de caixa, ou seja, contabilizar cada fluxo de caixa de sua (s) conta (s) bancária (s) conforme e quando isso acontecer.
Renda é contabilizado de todas as fontes, como salário, aluguel, reembolso, juros, presentes.
Despesa é contabilizado todas as fontes, como aluguel, serviços públicos, taxas escolares, transporte, mantimentos, filmes, restaurantes.
Depois de contabilizar as receitas e despesas, observaremos o seguinte:
- Poupança: Acontece quando nossa receita foi maior do que nossa despesa em um determinado período.
- Despoupança (déficit): Isso acontece quando nossa receita foi menor do que nossa despesa em um determinado período.
Agora, com base no acima, você pode pensar em alocação de capital .
No caso de dis – economizando, não há necessidade de alocação de capital. Na verdade, é o oposto: desalocação de capital. Você precisa encontrar meios como poupança / venda de ativos existentes para cobrir o valor do déficit.
No caso de poupança, a alocação de capital é necessária. Você deve alocar a economia para proteger seu futuro. Pense em seus objetivos financeiros como aposentadoria (quando você vai parar de ganhar), comprar uma casa, educação / casamento dos filhos, férias.
Suas economias devem render dinheiro de verdade para você. Isso significa que seus investimentos devem render mais do que inflação em uma economia. Se esta não for sua profissão em tempo integral, você pode obter a ajuda de um consultor de investimentos para isso.
Espero, o acima responde sua pergunta.
Boa sorte 🙂
Swapnil Bhaskar – SEBI Regd Investment Adviser and Co-founder em Goalwise – Melhores fundos mútuos para todos os seus objetivos.
Divulgação : Eu uso Goalwise para gerenciar meu dinheiro arduamente ganho. Atingi meu fundo de emergência e minhas metas de economia de impostos. Ainda estou longe para atingir meus objetivos de aposentadoria e filhos. Você pode ver todo o meu portfólio com o link aqui .
Resposta
Honestamente, provavelmente há um número infinito de maneiras de dividir seu orçamento pessoal. Rachael e eu estamos orçando juntas há cerca de 3 anos e literalmente rastreamos cada centavo que entra ou sai. Abaixo, descreverei quais categorias funcionaram para nós e quais tipos de coisas colocamos em cada categoria. Também temos um nome para um método que usamos para categorias como seguro ou despesas de carro, chamado de método “Carry Over”, que também explicarei. Espero que isso ajude a esclarecer o processo de orçamento.
Observação: apenas fanáticos por orçamento atuais ou esperançosos devem prosseguir.
Nossas categorias de orçamento pessoal
Categorias sem economia
- Hipoteca (ou aluguel)
- Quotas de associação de proprietários
- Utilitários
- Cabo
- Telefone
- Ginásio
- Spotify
- Alimentos (mantimentos)
- Comer fora (restaurantes)
- Compras
- Gás
- Lavagem a seco
- Diversos
- Seguro (CARRY OVER)
- Presentes (CARRY OVER)
- Car + House (CARRY OVER)
- Entretenimento (CARRY OVER)
- Beleza (CARRY OVER)
- Taxas e assinaturas (CARRY OVER)
Categorias de poupança
- Poupança profunda
- Pay House Down
- Outros investimentos
- Viagens
O que Entra em cada categoria?
Hipoteca (ou aluguel). Apenas nosso pagamento de hipoteca entra na categoria e o valor não muda de mês para mês. Sempre sabemos que esse número será o mesmo.
Taxas de associação de proprietários. Temos dois conjuntos de taxas HOA para nossa comunidade, e ambos vão aqui. Novamente, esse número nunca muda de mês para mês.
Serviços públicos. Nossa conta de serviços públicos vai aqui. Inclui água, esgoto, gás, eletricidade. Para descobrir o que devemos fazer no orçamento, escolhemos um dos melhores meses do ano e o usamos. Nosso objetivo é que, a cada mês, estejamos abaixo do orçamento, o que ajuda se passarmos acidentalmente para outra categoria.
Cabo. Nossa conta de TV a cabo DEVE ser a mesma todo mês, mas a Comcast tem uma maneira de aumentá-la aleatoriamente. Em geral, esta categoria inclui apenas nossa internet e TV da Comcast. Orçamos para igualar a conta e, se ultrapassarmos, ligo para a Comcast e pergunto por que eles continuam aumentando nossa conta e negociam uma taxa mais baixa. O que acontece com mais frequência do que você imagina…
Telefone. Isto é para telefones celulares. Não temos um telefone residencial, mas seria útil aqui se tivéssemos. Este número é o mesmo todos os meses.
Academia. Isso é para nossa associação à academia. Este número é o mesmo todos os meses.
Spotify. Como esse número é o mesmo todo mês, nós apenas o dividimos em sua própria categoria. Se quisermos, podemos colocá-lo em Taxas / Assinaturas ou Entretenimento. No entanto, separar as despesas definidas em sua própria categoria ajuda a eliminar a variação em outras categorias mais “voláteis”.
Alimentos (mantimentos) . Os mantimentos da Costco, WalMart, Trader Joes ou qualquer outro supermercado vão aqui. Também compramos nossos produtos de higiene pessoal, material de limpeza etc. nessas lojas, portanto, incluímos esses itens aqui. Incluímos os suprimentos limpos etc. porque é muito mais fácil adicionar os recibos como um todo do que tentar dividir os itens individuais nos recibos.
Comer fora (restaurantes). Isso se refere principalmente a restaurantes, mas também inclui lugares como o 7 Eleven para café ou Starbucks.
Compras. Compras inclui roupas pessoais para mim e Rachael, mas também inclui coisas para nossa casa. Os itens para nossa casa não incluem reparos ou atualizações (veja a categoria Carro + Casa abaixo). Esta categoria é usada para móveis novos, utensílios de cozinha, decorações, armazenamento e outros itens domésticos.
Gás. Muito simples. Apenas colocamos gás nesta categoria =)
Lavagem a seco. Nossas contas de lavagem a seco vão aqui.
Diversos. Descobrimos que é extremamente útil ter uma categoria diversa para coisas como estacionamento (normalmente apenas alguns dólares) ou postagem para envio de pacotes ou correspondência. Não podemos dizer a você todas as coisas que caíram nesta categoria ao longo dos anos porque, bem, são apenas diversas, ok?
Seguro (CARRY SOBRE). Colocamos todas as nossas contas de seguro aqui. Isso inclui seguro de carro, nossa apólice de artigos pessoais para nossa casa na cidade, seguro de vida e seguro para nossa propriedade alugada.
Presentes (CARRY OVER). Os presentes são estritamente para outras pessoas. Só usamos o dinheiro do presente para nós mesmos quando compro algo para Rachael no aniversário dela e vice-versa. Isso é para presentes de casamento, aniversários, chás de bebê, feriados ou presentes “apenas porque”.
Car + House (CARRY OVER). Esta é uma nova categoria para nós. Bem, parte disso. Tínhamos a categoria de carros e usávamos para consertos, pneus novos, etc. Também colocamos os registros dos carros aqui. Depois de possuir uma casa por alguns anos (era nova quando a compramos), percebemos que também precisávamos de um orçamento para reparos, limpeza de carpetes e coisas assim. Usamos a categoria para manutenção ou atualização da casa, não para itens de compras.
Entretenimento (CARRY OVER). O entretenimento tem uma grande variedade, mas geralmente inclui coisas como filmes, torneios de vôlei, corridas de corrida e shows. Em geral, esta categoria é para atividades divertidas.
Beleza (CARRY OVER). Esta categoria é principalmente para cortes de cabelo, manicure e pedicure. Também poderia ser chamada de categoria “Rachael” =)
Anuidades e assinaturas (CARRY OVER). Esta também é uma nova categoria para nós. Usamos isso para nossa associação Costco e taxa anual de cartão de crédito, bem como assinaturas da Amazon e Netflix. Costumávamos colocar nossas assinaturas da Amazon e Netflix em Diversos ou Entretenimento, mas percebemos que temos algumas assinaturas diferentes e não queríamos ultrapassar nossa categoria Diversos um mês do ano, quando a cobrança anual da Amazon chega . Essa seria a categoria em que se colocaria jornais, revistas e outras taxas anuais.
Como funciona a categoria de transferência?
A transferência é muito útil para despesas irregulares. Eles podem ser despesas anuais, despesas trimestrais ou simplesmente aleatórias. Vamos usar algo como o registro do carro como exemplo. Em vez de ter um orçamento diferente para cada mês do ano, que é o que você precisa fazer para contabilizar algo assim, utilizamos a transferência. Isso significa que olhamos quanto gastamos na categoria Carro + Casa no ano passado como um todo.Se isso bastasse, dividimos esse número por 12 para obter nosso orçamento “mensal”. Por exemplo, nosso número mensal Car + House é $ 157.
Digamos que Rachael faça uma troca de óleo em janeiro que custa $ 35. Vamos deduzir isso dos $ 157, o que nos dá $ 122. Se não tivermos outras despesas com o carro ou a casa em janeiro, passamos para o mês seguinte, o que significa que agora temos $ 157 para fevereiro + $ 122 restantes de janeiro. Então, quando nossas matrículas de automóveis baterem no final do ano, temos o suficiente sobrando. E se as despesas forem antecipadas, você pergunta? Bem, requer que você tenha algumas reservas de dinheiro em sua conta corrente, o que definitivamente recomendamos. Digamos que você tenha um conserto de encanamento, ambos os registros do carro e 2 trocas de óleo em janeiro, no total $ 312. Agora você usou todo o orçamento de janeiro de $ 157, bem como $ 155 do orçamento de fevereiro.
Tudo bem, porque em dezembro tudo deve se equilibrar. Você não terá registros de automóveis novamente e incluiu isso em seu orçamento anual. A transferência demonstra a diferença entre o número do seu orçamento e o caixa real. Você tem que gastar os $ 312 em dinheiro agora, mas não vai ultrapassar seu orçamento para o ano.
A transferência é especialmente útil para categorias como presentes, onde sabemos que gastamos muito mais no fim de ano perto do Natal e acontece que muitos aniversários de família acontecem em outubro. Então, durante todo o ano, estamos transferindo todo o orçamento restante para presentes do mês em economias para serem usadas posteriormente. Apenas monitoramos o que foi usado e o que resta em nossos gráficos de orçamento .
Como lidamos com o dinheiro “encontrado”?
Dinheiro encontrado é dinheiro de aniversário, bônus no trabalho, literalmente dinheiro que você encontra na rua ou qualquer outra receita inesperada. Em geral, tentamos economizar parte desse dinheiro e gastar o resto em algo divertido. Se você está trabalhando para eliminar dívidas, eu recomendo usar todo o dinheiro encontrado para isso (ou pelo menos 50\%).
O dinheiro encontrado também pode ajudar a cobrir você se você ultrapassar o orçamento em um categoria um mês. Talvez você não estivesse acompanhando seu orçamento para comer fora e percebeu que ultrapassou US $ 30. Mas talvez você tenha feito aniversário e tenha recebido $ 50 de seus avós. Pegue os $ 30 e coloque-os em seu orçamento de alimentação para zerar e economize os outros $ 20 ou use-os em algo divertido para você. Novamente, se você está tentando eliminar a dívida, coloque US $ 20 nisso.
Resumo
Use categorias de orçamento que fazem sentido para seu estilo de vida. Você pode usar o nosso como ponto de partida se quiser, mas não hesite em excluir categorias ou adicionar algumas. Utilize a estratégia de transferência para lidar com compras ou despesas irregulares. Acompanhe cada centavo, incluindo dinheiro encontrado. É um pouco trabalhoso configurar o sistema no início, mas vale a pena, e você se sentirá mais no controle de suas finanças.
Espero que isso ajude!
Nunca pare de aprender,
Spencer
Esta casa adequada | Esforçar-se para se preparar em todas as áreas da vida