Bästa svaret
Hej
Tack för att du frågade 🙂
Personlig budget är en ekonomisk plan där intäkter och kostnader redovisas för en viss period. Dessutom inkluderar planen kapitalallokering.
På samma sätt som en årlig budget för ett land finns det en personlig budget på individnivå. Den enklaste formen av denna budget är en kontantbasbudget, dvs konto för varje kassaflöde från ditt bankkonto (ar) när och när det händer.
Inkomst redovisas från alla källor som lön, hyra, återbetalning, ränta, gåvor.
Kostnad redovisas från alla källor som hyra, verktyg, skolavgifter, transport, livsmedel, filmer, restauranger.
När vi har redovisat både inkomster och kostnader noterar vi följande:
- Besparingar: Detta händer när våra inkomster var högre än vår kostnad under en viss period.
- Disparing (underskott): Detta händer när våra inkomster var lägre än våra utgifter under en viss period.
Nu kan du, baserat på ovanstående, tänka på kapitaltilldelning .
Vid fall av -sparar, det krävs ingen kapitaltilldelning. Egentligen är det motsatsen till det: kapitalfördelning. Du måste hitta medel som befintliga besparingar / försäljning av befintliga tillgångar för att täcka underskottet.
Om du sparar krävs kapitaltilldelning. Du måste fördela besparingarna för att skydda din framtid. Tänk på dina ekonomiska mål som pension (när du slutar tjäna), köpa hus, barnutbildning / äktenskap, semester.
Dina besparingar bör tjäna riktiga pengar för dig. Det betyder att dina investeringar bör tjäna dig mer än inflation i en ekonomi. Om detta inte är ditt heltidsyrke kan du ta hjälp av en investeringsrådgivare för detta.
Hoppas ovanstående svarar på din fråga.
Lycka till 🙂
Swapnil Bhaskar – SEBI Regd Investment Adviser och medgrundare på Goalwise – Bästa fonder för alla dina mål.
Upplysningar : Jag använder Goalwise för att hantera mina surt förvärvade pengar. Jag har uppnått mina akutfonder och skattebesparingsmål. Jag är fortfarande borta för att uppnå mina mål för pension och barn. Du kan se hela min portfölj med länken här .
Svar
Ärligt talat finns det förmodligen ett oändligt antal sätt att bryta ner din personliga budget. Rachael och jag har budgeterat tillsammans i ungefär tre år nu, och vi spårar bokstavligen varje öre som kommer in eller går ut. Nedan redogör jag för vilka kategorier som har fungerat för oss och vilka typer av saker vi placerar i varje kategori. Vi har också ett namn på en metod vi använder för kategorier som försäkringar eller bilutgifter som kallas ”Carry Over” -metoden som jag också kommer att förklara. Jag hoppas att detta hjälper till att ge klarhet i din budgetprocess.
Obs: Endast nuvarande eller hoppfulla budgeteringsfanatiker ska fortsätta.
Våra personliga budgetkategorier
Icke-sparande kategorier
- Inteckning (eller hyra)
- Avgifter för husägare
- Verktyg
- Kabel
- Telefon
- Gym
- Spotify
- Mat (livsmedel)
- Äta ute (restauranger)
- Shopping
- Gas
- Kemtvätt
- Övrigt
- Försäkring (CARRY OVER)
- Presenter (CARRY OVER)
- Car + House (CARRY OVER)
- Underhållning (CARRY OVER)
- Beauty (CARRY OVER)
- Avgifter och prenumerationer (CARRY OVER)
Sparkategorier
- Deep Savings
- Pay House Down
- Andra investeringar
- Resor
Vad Går in i varje kategori?
Inteckning (eller hyra). Endast vår inteckning betalas in i kategorin och beloppet ändras inte från månad till månad. Vi vet alltid att detta nummer kommer att vara detsamma.
Husägare föreningsavgifter. Vi har två uppsättningar HOA-avgifter för vårt samhälle, och de går båda hit. Återigen ändras detta nummer aldrig från månad till månad.
Verktyg. Vår elräkning går här. Det inkluderar vatten, avlopp, gas, el. För att ta reda på vad vi borde budgetera valde vi en av våra högsta månader på året och använde det. Vårt mål är att vi kommer att ligga under budgeten varje månad, vilket hjälper om vi av misstag går över i en annan kategori.
Kabel. Vår kabelräkning BÖR vara densamma varje månad, men Comcast har ett sätt att öka den slumpmässigt. I allmänhet inkluderar denna kategori endast vårt internet och TV från Comcast. Vi planerar att matcha räkningen och om vi går över ringer jag Comcast och frågar dem varför de fortsätter att höja vår räkning och förhandla fram en lägre ränta. Vilket händer oftare än du skulle tro …
Telefon. Detta är för mobiltelefoner. Vi har ingen hemtelefon, men det skulle gå här om vi hade det. Det här numret är detsamma varje månad.
Gym. Detta är för vårt gymmedlemskap. Det här numret är detsamma varje månad.
Spotify. Eftersom detta nummer är detsamma varje månad delar vi det bara upp i sin egen kategori. Om vi ville skulle vi kunna lägga det under avgifter / prenumerationer eller underhållning. Att bryta ut fasta utgifter i sin egen kategori hjälper dock till att ta bort variationen i andra mer ”flyktiga” kategorier.
Mat (livsmedel) . Livsmedel från Costco, WalMart, Trader Joes eller någon annan livsmedelsbutik går hit. Vi köper också våra toalettartiklar, rengöringsmateriel etc. från dessa butiker, så vi inkluderar dessa artiklar här. Vi inkluderar rena leveranser etc. eftersom det är så mycket lättare att lägga till kvitton som helhet än att försöka bryta ut enskilda poster på kvitton.
Eating Out (restauranger). Detta är främst restauranger men inkluderar även platser som 7 Eleven för kaffe eller Starbucks.
Shopping. Shopping inkluderar personliga kläder för Rachael och jag, men det inkluderar också saker för vårt hus. Föremålen för vårt hus inkluderar inte reparationer eller uppgraderingar (se kategori Bil + hus nedan). Denna kategori används för nya möbler, köksutrustning, dekorationer, förvaring och andra hushållsartiklar.
Gas. Ganska enkelt. Vi sätter bara gas i denna kategori =)
Kemtvätt. Våra kemtvätträkningar går hit.
Diverse. Vi har funnit det oerhört bra att ha en annan kategori för saker som parkering (vanligtvis bara några dollar) eller porto för fraktpaket eller postbrev. Vi kan inte berätta alla saker som har fallit i den här kategorin genom åren eftersom, ja, det är bara diverse, okej?
Försäkring (CARRY ÖVER). Vi lägger alla våra försäkringsräkningar här. Detta inkluderar bilförsäkring, vår personliga artikelpolicy för vårt hemhem, livförsäkring och försäkring för vår hyresfastighet.
Gåvor (CARRY OVER). Gåvor är strikt för andra människor. Vi använder bara presentpengarna på oss själva när jag köper något till Rachael för hennes födelsedag och tvärtom. Detta är för bröllopspresenter, födelsedagar, baby shower, helgdagar eller ”bara för” gåvor.
Car + House (CARRY OVER). Detta är en ny kategori för oss. En del av det. Vi hade bilkategorin och använde den för reparationer, nya däck etc. Vi sätter också bilregistreringar här. Efter att ha ägt ett hem i några år (det var nytt när vi köpte det) insåg vi att vi också behövde en budget för reparationer, mattrengöring och sådant. Vi använder kategorin för hemunderhåll eller uppgraderingar, inte föremål för shopping.
Underhållning (CARRY OVER). Underhållning har ett brett utbud, men i allmänhet inkluderar detta saker som filmer, volleybollsturneringar, löplopp och konserter. I allmänhet är denna kategori för roliga aktiviteter.
Skönhet (CARRY OVER). Denna kategori är främst för frisyr, manikyr och pedikyr. Detta kan också kallas kategorin “Rachael” =)
Avgifter och prenumerationer (CARRY OVER). Detta är också en ny kategori för oss. Vi använder detta för vårt Costco-medlemskap och årliga kreditkortsavgifter samt Amazon- och Netflix-prenumerationer. Vi brukade sätta våra Amazon- och Netflix-prenumerationer i Diverse eller Entertainment, men vi insåg att vi har några olika prenumerationer och vi ville inte gå långt över vårt i vår Diverse-kategori en månad året om när den årliga Amazon-avgiften träffar . Detta skulle vara den kategori man skulle kunna lägga till tidningar, tidskrifter och andra årliga avgifter.
Hur fungerar kategorin?
The Carry Over är till stor hjälp för utgifter som är oregelbundna. De kan vara årliga utgifter, kvartalsutgifter eller bara slumpmässiga. Låt oss använda något som bilregistrering som ett exempel. I stället för att ha en annan budget för varje månad på året, vilket är vad du behöver göra för att redovisa något liknande, använder vi överföringen. Det betyder att vi tittar på hur mycket vi spenderade i kategorin Car + House förra året som helhet.Om det räckte delar vi detta nummer med 12 för att få vår ”månatliga” budget. Som ett exempel är vårt bil + hus månadsnummer 157 $.
Låt oss säga att Rachael får en oljebyte i januari som kostar $ 35. Vi drar det från $ 157 som ger oss $ 122. Om vi inte har några andra bil- eller husutgifter i januari överför vi det till nästa månad, vilket innebär att vi nu har 157 $ för februari + 122 $ kvar från januari. Sedan, när våra bilregistreringar slog i slutet av året, har vi tillräckligt med kvar. Vad händer om kostnaderna är frontbelastade frågar du? Det kräver att du har några kontantreserver på ditt checkkonto, vilket vi definitivt rekommenderar. Låt oss säga att du har en VVS-reparation, både bilregistreringar och 2 oljebyten i januari, totalt 312 USD. Du har nu använt hela januari-budgeten på 157 USD och 155 $ för februariens budget.
Detta är okej eftersom allt i december borde balansera. Du kommer inte att ha bilregistreringar igen och du har tagit med det i din årliga budget. Överföringen visar skillnaden mellan ditt budgetnummer och faktiska kontanter. Du måste spendera 312 $ kontant nu, men du kommer inte att gå över din budget för året.
The Carry Over är särskilt användbart för kategorier som gåvor där vi vet att vi spenderar mycket mer på slutet av året runt jul och vi råkar ha många familjefödelsedagar i oktober. Så över hela året överför vi eventuella kvarvarande presentbudget från månaden till besparingar som ska användas senare. Vi håller bara reda på vad som har använts och vad som finns kvar på våra budgetdiagram .
Hur hanterar vi ”hittade” pengar?
Funnna pengar är födelsedagspengar, bonusar på jobbet, bokstavligen pengar du hittar på gatan eller någon annan oväntad inkomst. I allmänhet försöker vi spara en del av dessa pengar och spendera resten på något roligt. Om du arbetar för att eliminera skulder, rekommenderar jag att du använder alla hittade pengar för att lägga det (eller minst 50\%).
Funnna pengar kan också hjälpa dig att täcka dig om du går över budgeten i en kategori en månad. Kanske höll du inte reda på din uteslutna budget och insåg att du gick över $ 30. Men kanske hade du födelsedag och fick 50 dollar från dina farföräldrar. Ta $ 30 och sätt det mot din uteslutningsbudget till noll det och spara de andra $ 20 eller använd det på något kul för dig själv. Återigen, om du försöker eliminera skulden, lägg $ 20 mot det istället.
Sammanfattning
Använd budgetkategorier som är vettiga för din livsstil. Du kan använda vår som utgångspunkt om du vill, men tveka inte att ta bort kategorier eller lägga till några. Använd Carry Over-strategin för att arbeta igenom oregelbundna inköp eller utgifter. Spåra vartenda öre, inklusive hittade pengar. Det är lite arbete att ställa in systemet först, men det är väl värt det, och du kommer att känna mer kontroll över din ekonomi.
Jag hoppas att det hjälper!
Sluta aldrig lära dig,
Spencer
This Fit House | Sträva efter träning inom alla livets områden