Was ist das persönliche Budget?

Beste Antwort

Hallo,

Danke, dass Sie gefragt haben 🙂

Das persönliche Budget ist ein Finanzplan , in dem Einnahmen und Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum verbucht werden. Darüber hinaus enthält der Plan auch eine Kapitalallokation.

Ähnlich wie bei einem Jahresbudget für ein Land gibt es ein persönliches Budget auf individueller Ebene. Die einfachste Form dieses Budgets ist ein Budget auf Bargeldbasis, dh ein Konto für jeden Cashflow von Ihren Bankkonten, sobald dies geschieht.

Einkommen wird aus allen Quellen wie Gehalt, Miete, Cashbacks, Zinsen, Geschenken berücksichtigt.

Ausgaben werden berücksichtigt Alle Quellen wie Miete, Nebenkosten, Schulgebühren, Transport, Lebensmittel, Filme, Restaurants.

Sobald wir sowohl Einnahmen als auch Ausgaben berücksichtigt haben, werden wir Folgendes feststellen:

1. Einsparungen: Dies geschieht, wenn unser Einkommen in einem bestimmten Zeitraum höher war als unser Aufwand.
2. Sparen (Defizit): Dies geschieht, wenn unser Einkommen in einem bestimmten Zeitraum niedriger war als unser Aufwand.

Nun können Sie auf der Grundlage des oben Gesagten an Kapitalallokation denken.

Im Fall von dis -Sparen, es ist keine Kapitalallokation erforderlich. Eigentlich ist es das Gegenteil davon: Kapitalverteilung. Sie müssen Mittel wie vorhandene Ersparnisse / den Verkauf vorhandener Vermögenswerte finden, um den Defizitbetrag zu decken.

Im Falle des Sparens ist die Kapitalallokation erforderlich. Sie müssen die Einsparungen zuweisen, um Ihre Zukunft zu schützen. Denken Sie an Ihre finanziellen Ziele wie Ruhestand (wenn Sie aufhören zu verdienen), Hauskauf, Kindererziehung / Ehe, Urlaub.

Ihre Ersparnisse sollten echtes Geld für Sie verdienen. Dies bedeutet, dass Ihre Investitionen Ihnen mehr einbringen sollten als die Inflation in einer Volkswirtschaft. Wenn dies nicht Ihr Vollzeitberuf ist, können Sie sich hierfür an einen Anlageberater wenden.

Hoffe, das oben Genannte beantwortet Ihre Frage.

Viel Glück 🙂

Swapnil Bhaskar – SEBI Regd Investment Adviser und Mitbegründer bei Zielweise – Beste Investmentfonds für alle Ihre Ziele.

Offenlegung : Ich verwende Goalwise , um mein hart verdientes Geld zu verwalten. Ich habe meine Notfallfonds- und Steuersparziele erreicht. Ich bin noch einige Zeit weg, um meine Alters- und Kinderziele zu erreichen. Sie können mein gesamtes Portfolio mit dem Link hier sehen.

Antwort

Ehrlich gesagt gibt es wahrscheinlich unendlich viele Möglichkeiten, Ihr persönliches Budget aufzuschlüsseln. Rachael und ich planen seit ungefähr 3 Jahren zusammen , und wir verfolgen buchstäblich jeden Cent, der ein- oder ausgeht. Im Folgenden werde ich darlegen, welche Kategorien für uns funktioniert haben und welche Arten von Dingen wir in jede Kategorie einordnen. Wir haben auch einen Namen für eine Methode, die wir für Kategorien wie Versicherungen oder Autokosten verwenden, die als „Übertragungsmethode“ bezeichnet wird und die ich ebenfalls erläutern werde. Ich hoffe, dies bringt Klarheit in Ihren Budgetierungsprozess.

Hinweis: Nur aktuelle oder hoffnungsvolle Budgetierungsfanatiker sollten fortfahren.

Unsere persönlichen Budgetkategorien

Nicht sparende Kategorien

• Hypothek (oder Miete)
• Mitgliedsbeiträge des Hausbesitzerverbandes
• Nebenkosten
• Kabel
• Telefon
• Telefon
• Fitnessstudio
• Spotify
• Lebensmittel (Lebensmittel)
• Essen gehen (Restaurants)
• Einkaufen
• Gas
• Chemische Reinigung
• Sonstiges
• Versicherung (CARRY OVER)
• Geschenke (CARRY OVER)
• Auto + Haus (CARRY OVER)
• Unterhaltung (CARRY OVER)
• Schönheit (CARRY OVER)
• Gebühren und Abonnements (CARRY OVER)

Sparkategorien

• Tiefe Einsparungen
• Pay House Down
• Sonstige Investitionen
• Reisen

Was Geht in jede Kategorie?

Hypothek (oder Miete). Nur unsere Hypothekenzahlung fällt in die Kategorie und der Betrag ändert sich nicht von Monat zu Monat. Wir wissen immer, dass diese Nummer gleich sein wird.

Mitgliedsbeiträge des Hausbesitzers. Wir haben zwei Sätze von HOA-Gebühren für unsere Gemeinde, und beide gehen hierher. Auch diese Zahl ändert sich nie von Monat zu Monat.

Dienstprogramme. Unsere Stromrechnung finden Sie hier. Es umfasst Wasser, Abwasser, Gas, Strom. Um herauszufinden, was wir budgetieren sollten, haben wir einen unserer höchsten Monate des Jahres ausgewählt und diesen genutzt. Unser Ziel ist es, dass wir jeden Monat unter dem Budget sind. Dies hilft, wenn wir versehentlich in eine andere Kategorie wechseln.

Kabel. Unsere Kabelrechnung sollte jeden Monat gleich sein, aber Comcast hat eine Möglichkeit, sie zufällig zu erhöhen. Im Allgemeinen umfasst diese Kategorie nur unser Internet und TV von Comcast. Wir planen ein Budget, um der Rechnung zu entsprechen, und wenn wir darüber nachdenken, rufe ich Comcast an und frage sie, warum sie unsere Rechnung weiter erhöhen und einen niedrigeren Preis aushandeln. Was öfter passiert, als Sie denken …

Telefon. Dies ist für Mobiltelefone. Wir haben kein Telefon zu Hause, aber das würde hier gehen, wenn wir es tun würden. Diese Nummer ist jeden Monat gleich.

Fitnessstudio. Dies gilt für unsere Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Diese Nummer ist jeden Monat gleich.

Spotify. Da diese Nummer jeden Monat gleich ist, teilen wir sie einfach in eine eigene Kategorie ein. Wenn wir wollten, könnten wir es unter Gebühren / Abonnements oder Unterhaltung setzen. Das Aufteilen der festgelegten Ausgaben in eine eigene Kategorie hilft jedoch dabei, die Unterschiede in anderen „volatileren“ Kategorien zu beseitigen.

Lebensmittel (Lebensmittel) . Hier finden Sie Lebensmittel von Costco, WalMart, Trader Joe oder einem anderen Lebensmittelgeschäft. Wir kaufen auch unsere Toilettenartikel, Reinigungsmittel usw. in diesen Geschäften, daher schließen wir diese Artikel hier ein. Wir schließen die sauberen Vorräte usw. ein, weil es so viel einfacher ist, die Belege als Ganzes hinzuzufügen, als zu versuchen, einzelne Elemente auf den Belegen aufzuteilen.

Essen gehen (Restaurants). Dies sind hauptsächlich Restaurants, aber auch Orte wie 7 Eleven für Kaffee oder Starbucks.

Einkaufen. Einkaufen beinhaltet persönliche Kleidungsstücke für Rachael und mich, aber auch Dinge für unser Haus. Die Artikel für unser Haus enthalten keine Reparaturen oder Upgrades (siehe Kategorie Auto + Haus unten). Diese Kategorie wird für neue Möbel, Küchenutensilien, Dekorationen, Aufbewahrung und andere Haushaltsgegenstände verwendet.

Gas. Ziemlich einfach. Wir geben nur Gas in diese Kategorie =)

Chemische Reinigung. Unsere Rechnungen für die chemische Reinigung finden Sie hier.

Verschiedenes. Wir fanden es äußerst hilfreich, eine andere Kategorie für Dinge wie Parken (normalerweise nur ein paar Dollar) oder Porto für Versandpakete oder Postbriefe zu haben. Wir können Ihnen nicht alle Dinge erzählen, die im Laufe der Jahre in diese Kategorie gefallen sind, weil es nur verschieden ist, okay?

Versicherung (CARRY) ÜBER). Wir stellen alle unsere Versicherungsrechnungen hier ab. Dies umfasst die Kfz-Versicherung, unsere persönlichen Artikel für unser Stadthaus, die Lebensversicherung und die Versicherung für unser Mietobjekt.

Geschenke (CARRY OVER). Geschenke sind ausschließlich für andere Personen bestimmt. Wir verwenden das Geschenkgeld nur für uns selbst, wenn ich zu ihrem Geburtstag etwas für Rachael kaufe und umgekehrt. Dies ist für Hochzeitsgeschenke, Geburtstage, Babypartys, Feiertage oder „nur weil“ Geschenke.

Auto + Haus (CARRY OVER). Dies ist eine neue Kategorie für uns. Nun, ein Teil davon. Wir hatten die Fahrzeugkategorie und verwendeten diese für Reparaturen, neue Reifen usw. Wir haben hier auch Fahrzeugzulassungen vorgenommen. Nachdem wir ein paar Jahre lang ein Haus besessen hatten (es war neu, als wir es kauften), stellten wir fest, dass wir auch ein Budget für Reparaturen, Teppichreinigung und ähnliches brauchten. Wir verwenden die Kategorie für Wartungsarbeiten oder Upgrades zu Hause und nicht für den Einkauf von Artikeln.

Unterhaltung (CARRY OVER). Unterhaltung hat ein breites Spektrum, aber im Allgemeinen umfasst dies Dinge wie Filme, Volleyballturniere, Rennen und Konzerte. Im Allgemeinen ist diese Kategorie für lustige Aktivitäten gedacht.

Schönheit (CARRY OVER). Diese Kategorie gilt hauptsächlich für Haarschnitte, Maniküre und Pediküre. Dies könnte auch als „Rachael“ -Kategorie bezeichnet werden =)

Gebühren und Abonnements (CARRY OVER). Dies ist auch eine neue Kategorie für uns. Wir verwenden dies für unsere jährliche Costco-Mitgliedschaft und Kreditkartengebühr sowie für Amazon- und Netflix-Abonnements. Früher haben wir unsere Amazon- und Netflix-Abonnements in „Verschiedenes“ oder „Unterhaltung“ abgelegt, aber wir haben festgestellt, dass wir einige verschiedene Abonnements haben, und wir wollten nicht einen Monat außerhalb des Jahres, in dem die jährliche Amazon-Gebühr anfällt, unsere Abonnements in unserer Kategorie „Verschiedenes“ übertreffen . Dies wäre die Kategorie, in die Zeitungen, Zeitschriften und andere jährliche Gebühren fallen könnten.

Wie funktioniert die Übertragungskategorie?

Der Carry Over ist sehr hilfreich bei unregelmäßigen Ausgaben. Dies können jährliche Ausgaben, vierteljährliche Ausgaben oder nur zufällige Ausgaben sein. Nehmen wir als Beispiel so etwas wie eine Autokennzeichnung. Anstatt für jeden Monat des Jahres ein anderes Budget zu haben, was Sie tun müssen, um so etwas zu berücksichtigen, nutzen wir die Übertragung. Das heißt, wir schauen uns an, wie viel wir letztes Jahr insgesamt in der Kategorie Car + House ausgegeben haben.Wenn das ausreicht, teilen wir diese Zahl durch 12, um unser „monatliches“ Budget zu erhalten. Beispielsweise beträgt unsere monatliche Car + House-Zahl 157 US-Dollar.

Nehmen wir an, Rachael erhält im Januar einen Ölwechsel, der 35 US-Dollar kostet. Wir werden das von den 157 US-Dollar abziehen, was uns 122 US-Dollar gibt. Wenn wir im Januar keine weiteren Auto- oder Hauskosten haben, übertragen wir diese auf den nächsten Monat, was bedeutet, dass wir ab Januar noch 157 USD für Februar + 122 USD übrig haben. Dann, als unsere Autokennzeichen Ende des Jahres eintrafen, haben wir genug übrig. Was ist, wenn die Ausgaben vorab geladen werden? Nun, es erfordert, dass Sie einige Bargeldreserven auf Ihrem Girokonto haben, was wir definitiv empfehlen. Nehmen wir an, Sie haben eine Sanitärreparatur, sowohl Autokennzeichen als auch zwei Ölwechsel im Januar, insgesamt 312 US-Dollar. Sie haben jetzt das gesamte Januar-Budget von 157 USD sowie 155 USD des Februar-Budgets verwendet.

Dies ist in Ordnung, da bis Dezember alles ausgeglichen sein sollte. Sie haben keine Autokennzeichen mehr und haben dies in Ihr Jahresbudget einbezogen. Die Übertragung zeigt den Unterschied zwischen Ihrer Budgetnummer und dem tatsächlichen Bargeld. Sie müssen die 312 US-Dollar jetzt in bar ausgeben, aber Sie werden Ihr Budget für das Jahr nicht überschreiten.

Die Übertragung ist besonders hilfreich für Kategorien wie Geschenke, bei denen wir wissen, dass wir viel mehr ausgeben Ende des Jahres um Weihnachten und wir haben zufällig viele Familiengeburtstage im Oktober. Daher übertragen wir das ganze Jahr über das übrig gebliebene Geschenkbudget des Monats in Einsparungen, die später verwendet werden sollen. Wir verfolgen nur, was verwendet wurde und was in unseren Budgetdiagrammen übrig bleibt .

Wie gehen wir mit „gefundenem“ Geld um?

Gefundenes Geld ist Geburtstagsgeld, Boni bei der Arbeit, buchstäblich Geld, das Sie auf der Straße finden, oder jedes andere unerwartete Einkommen. Im Allgemeinen versuchen wir, einen Teil dieses Geldes zu sparen und den Rest für etwas auszugeben, das Spaß macht. Wenn Sie daran arbeiten, Schulden zu beseitigen, würde ich empfehlen, das gesamte gefundene Geld zu verwenden, um dies zu erreichen (oder mindestens 50\%) Kategorie einen Monat. Vielleicht haben Sie Ihr Budget für das Essen nicht im Auge behalten und festgestellt, dass Sie 30 US-Dollar überschritten haben. Aber vielleicht hatten Sie Geburtstag und bekamen 50 Dollar von Ihren Großeltern. Nehmen Sie die 30 US-Dollar und setzen Sie sie in Ihr Essensbudget ein, um sie auf Null zu setzen und die anderen 20 US-Dollar zu sparen, oder verwenden Sie sie für etwas, das Ihnen Spaß macht. Wenn Sie versuchen, Schulden zu beseitigen, setzen Sie stattdessen die 20 US-Dollar dafür ein.

Zusammenfassung

Verwenden Sie Budgetkategorien, die für Ihren Lebensstil sinnvoll sind. Sie können unsere als Ausgangspunkt verwenden, wenn Sie möchten, aber zögern Sie nicht, Kategorien zu löschen oder einige hinzuzufügen. Verwenden Sie die Carry-Over-Strategie, um unregelmäßige Einkäufe oder Ausgaben zu verarbeiten. Verfolgen Sie jeden einzelnen Cent, einschließlich des gefundenen Geldes. Es ist ein bisschen Arbeit, das System zuerst einzurichten, aber es lohnt sich, und Sie werden mehr Kontrolle über Ihre Finanzen haben.

Ich hoffe, das hilft!

Hören Sie nie auf zu lernen,

Spencer

This Fit House | Streben nach Fitness in allen Lebensbereichen