Bedste svar
Hej
Tak, fordi du spurgte 🙂
Personligt budget er en finansiel plan hvor indtægter og udgifter bogføres i en bestemt periode. Derudover inkluderer planen også kapitalallokering.
I lighed med et årligt budget for et land er der et personligt budget på individuelt niveau. Den enkleste form for dette budget er et kontantgrundlagsbudget, dvs. konto for hver pengestrøm fra din bankkonto (r), når og når det sker.
Indkomst bogføres fra alle kilder som løn, husleje, tilbagebetaling, renter, gaver.
Udgifter regnes fra alle kilder som husleje, forsyningsselskaber, skolegebyrer, transport, dagligvarer, film, restauranter.
Når vi har taget højde for både indtægter og udgifter, bemærker vi følgende:
- Besparelser: Dette sker, når vores indkomst var højere end vores udgift i en bestemt periode.
- Dis-saving (underskud): Dette sker, når vores indkomst var lavere end vores udgift i en bestemt periode.
Baseret på ovenstående kan du nu tænke på kapitalallokering .
I tilfælde af dis -besparelse, der er ingen kapitalallokering påkrævet. Faktisk er det det modsatte af det: kapitalfordeling. Du skal finde midler som eksisterende opsparing / salg af eksisterende aktiver til dækning af underskudsbeløbet.
I tilfælde af opsparing kræves kapitalallokering. Du skal allokere besparelserne for at beskytte din fremtid. Tænk på dine økonomiske mål som pensionering (når du holder op med at tjene), at købe et hus, børneuddannelse / ægteskab, ferie.
Dine besparelser skulle tjene rigtige penge for dig. Dette betyder, at dine investeringer skal tjene dig mere end inflation i en økonomi. Hvis dette ikke er dit fuldtidsyrke, kan du få hjælp fra en investeringsrådgiver til dette.
Håber ovenstående besvarer dit spørgsmål.
Held og lykke 🙂
Swapnil Bhaskar – SEBI Regd investeringsrådgiver og medstifter hos Målrettet – Bedste gensidige fonde til alle dine mål.
Offentliggørelse : Jeg bruger Målrettet til at styre mine hårdt tjente penge. Jeg har nået mine nødfondsmål og skattebesparelsesmål. Jeg er stadig en gang væk for at nå mine pension og børns mål. Du kan se hele min portefølje med linket her .
Svar
Ærligt talt er der sandsynligvis et uendeligt antal måder at nedbryde dit personlige budget på. Rachael og jeg har budgetteret sammen i omkring 3 år nu, og vi sporer bogstaveligt talt hver krone, der kommer ind eller går ud. Nedenfor vil jeg redegøre for, hvilke kategorier der har fungeret for os, og hvilke typer ting vi placerer i hver kategori. Vi har også et navn på en metode, vi bruger til kategorier såsom forsikring eller biludgifter kaldet “Carry Over” -metoden, som jeg også vil forklare. Jeg håber, dette hjælper med at skabe klarhed i din budgetproces.
Bemærk: Kun nuværende eller håbefulde budgetteringsfanatikere skal fortsætte.
Vores personlige budgetkategorier
Ikke-sparekategorier
- Lån (eller leje)
- Husejerforeningsgebyrer
- Hjælpeprogrammer
- Kabel
- Telefon
- Gym
- Spotify
- Mad (dagligvarer)
- Spise ude (restauranter)
- Shopping
- Gas
- Renseri
- Diverse
- Forsikring (CARRY OVER)
- Gaver (CARRY OVER)
- Car + House (CARRY OVER)
- Underholdning (CARRY OVER)
- Beauty (CARRY OVER)
- Kontingenter og abonnementer (CARRY OVER)
Besparelseskategorier
- Dybe besparelser
- Betal hus ned
- Andre investeringer
- Rejser
Hvad Går ind i hver kategori?
Pant (eller leje). Kun vores realkreditbetalinger går i kategorien, og beløbet ændres ikke fra måned til måned. Vi ved altid, at dette nummer vil være det samme.
Husejerforeningsgebyrer. Vi har to sæt HOA-afgifter til vores samfund, og de går begge her. Igen ændres dette tal aldrig fra måned til måned.
Hjælpeprogrammer. Vores elregning kommer her. Det inkluderer vand, kloak, gas, elektrisk. For at finde ud af, hvad vi skulle budgettere, valgte vi en af vores højeste måneder af året og brugte det. Vores mål er, at vi hver måned er under budget, hvilket hjælper, hvis vi ved et uheld går over i en anden kategori.
Kabel. Vores kabelregning SKAL være den samme hver måned, men Comcast har en måde at øge den tilfældigt. Generelt inkluderer denne kategori kun vores internet og tv fra Comcast. Vi budgetterer til at matche regningen, og hvis vi går over, ringer jeg til Comcast og spørger dem, hvorfor de fortsat hæver vores regning og forhandler om en lavere sats. Hvilket sker oftere end du ville tro…
Telefon. Dette er til mobiltelefoner. Vi har ikke en hjemmetelefon, men det ville gå her, hvis vi havde det. Dette nummer er det samme hver måned.
Gym. Dette er til vores gym-medlemskab. Dette nummer er det samme hver måned.
Spotify. Da dette nummer er det samme hver måned, deler vi det bare op i dets egen kategori. Hvis vi ville, kunne vi sætte det under gebyrer / abonnementer eller underholdning. At bryde de fastsatte udgifter ind i deres egen kategori hjælper dog med at fjerne variationen i andre mere “flygtige” kategorier.
Mad (dagligvarer) . Dagligvarer fra Costco, WalMart, Trader Joes eller enhver anden købmand går her. Vi køber også vores toiletartikler, rengøringsartikler osv. Fra disse butikker, så vi inkluderer disse varer her. Vi inkluderer de rene forsyninger osv., Fordi det er så meget lettere at tilføje kvitteringerne som en helhed end at forsøge at bryde individuelle varer på kvitteringer.
Spise ude (restauranter). Dette er hovedsageligt restauranter, men inkluderer også steder som 7 Eleven til kaffe eller Starbucks.
Shopping. Shopping inkluderer personlige tøjgenstande til Rachael og jeg, men det inkluderer også ting til vores hus. Varerne til vores hus inkluderer ikke reparationer eller opgraderinger (se kategori Bil + hus nedenfor). Denne kategori bruges til nye møbler, køkkenudstyr, dekorationer, opbevaring og andre husholdningsartikler.
Gas. Ret ligetil. Vi sætter kun gas i denne kategori =)
Renseri. Vores renseregninger går her.
Diverse. Vi har fundet det yderst nyttigt at have en anden kategori til ting som parkering (normalt kun et par dollars) eller porto til forsendelsespakker eller forsendelsesbreve. Vi kan ikke fortælle dig alle de ting, der er faldet i denne kategori gennem årene, fordi det er bare diverse, okay?
Forsikring (CARRY OVER). Vi lægger alle vores forsikringsregninger her. Dette inkluderer bilforsikring, vores personlige artikler til vores hjem, livsforsikring og forsikring for vores lejeejendomme.
Gaver (CARRY OVER). Gaver er strengt for andre mennesker. Vi bruger kun gavepengene på os selv, når jeg køber noget til Rachael til hendes fødselsdag og omvendt. Dette er til bryllupsgaver, fødselsdage, babybrusere, helligdage eller ”bare fordi” gaver.
Bil + hus (CARRY OVER). Dette er en ny kategori for os. En del af det. Vi havde bilkategorien og brugte denne til reparationer, nye dæk osv. Vi lagde også bilregistreringer her. Efter at have ejet et hjem i et par år (det var nyt, da vi købte det), indså vi, at vi også havde brug for et budget til reparationer, tæpperensning og lignende. Vi bruger kategorien til vedligeholdelse af hjemmet eller opgraderinger, ikke shoppingartikler.
Underholdning (CARRY OVER). Underholdning har en bred vifte, men generelt inkluderer dette f.eks. film, volleyball-turneringer, løbende løb og koncerter. Generelt er denne kategori til sjove aktiviteter.
Skønhed (CARRY OVER). Denne kategori er primært til haircuts, manicure og pedicure. Dette kunne også kaldes kategorien “Rachael” =)
Kontingenter og abonnementer (CARRY OVER). Dette er også en ny kategori for os. Vi bruger dette til vores Costco-medlemskab og årlige kreditkortgebyr samt Amazon- og Netflix-abonnementer. Vi plejede at sætte vores Amazon- og Netflix-abonnementer i Diverse eller Underholdning, men vi indså, at vi har et par forskellige abonnementer, og vi ville ikke gå langt over vores i vores Diverse kategori en måned ud af året, når den årlige Amazon-afgift rammer . Dette ville være den kategori, man kunne lægge aviser, magasiner og andre årlige afgifter.
Hvordan fungerer det, at kategorien fungerer?
Carry Over er meget nyttigt til udgifter, der er uregelmæssige. De kan være årlige udgifter, kvartalsvise udgifter eller bare tilfældige. Lad os bruge noget som bilregistrering som et eksempel. I stedet for at have et andet budget for hver måned af året, hvilket er hvad du skal gøre for at redegøre for noget som dette, bruger vi overførslen. Det betyder, at vi ser på, hvor meget vi brugte i kategorien Car + House sidste år som helhed.Hvis det var nok, deler vi dette tal med 12 for at få vores ”månedlige” budget. Som et eksempel er vores månedlige bil + hus $ 157.
Lad os sige, at Rachael får en olieskift i januar, som koster $ 35. Vi trækker det fra $ 157, som giver os $ 122. Hvis vi ikke har andre udgifter til bil eller hus i januar, overfører vi det til næste måned, hvilket betyder, at vi nu har $ 157 til februar + $ 122 tilbage fra januar. Derefter, når vores bilregistreringer ramte i slutningen af året, har vi nok tilovers. Hvad hvis udgifterne er frontladet, spørger du? Nå, det kræver, at du har nogle kontante reserver på din checkkonto, som vi bestemt anbefaler. Lad os sige, at du har en VVS-reparation, både bilregistreringer og 2 olieskift i januar, i alt $ 312. Du har nu brugt hele januar-budgettet på $ 157 samt $ 155 af februar-budgettet.
Dette er okay, for i december skal alt balancere. Du vil ikke have bilregistreringer igen, og du har medregnet det i dit årlige budget. Overførslen viser forskellen mellem dit budgetnummer og faktiske kontanter. Du er nødt til at bruge $ 312 kontant nu, men du går ikke over dit budget for året.
Carry Over er især nyttigt for kategorier som gaver, hvor vi ved, at vi bruger meget mere på slutningen af året omkring jul, og vi har tilfældigvis mange familiefødselsdage i oktober. Så hele året overfører vi ethvert restgavebudget fra måneden til opsparing, der skal bruges senere. Vi holder bare styr på, hvad der er brugt, og hvad der er tilbage på vores budgetkort .
Hvordan håndterer vi “fundne” penge?
Fundne penge er fødselsdagspenge, bonusser på arbejdspladsen, bogstaveligt talt penge, du finder på gaden, eller andre uventede indtægter. Generelt forsøger vi at spare nogle af disse penge og bruge resten på noget sjovt. Hvis du arbejder på at eliminere gæld, vil jeg anbefale at bruge alle fundne penge til at lægge det (eller mindst 50\%).
Fundne penge kan også hjælpe med at dække dig, hvis du går over budgettet i en kategori en måned. Måske holdt du ikke øje med dit spiseforbrugsbudget og indså, at du gik over $ 30. Men måske havde du fødselsdag og fik $ 50 fra dine bedsteforældre. Tag $ 30 og sæt det mod dit spisebudget til nul det, og spar de andre $ 20, eller brug det på noget sjovt for dig selv. Igen, hvis du prøver at fjerne gæld, skal du placere $ 20 i stedet for det.
Oversigt
Brug budgetkategorier, der giver mening for din livsstil. Du kan bruge vores som et startsted, hvis du vil, men tøv ikke med at slette kategorier eller tilføje nogle. Brug Carry Over-strategien til at arbejde igennem uregelmæssige køb eller udgifter. Spor hver eneste øre, inklusive fundne penge. Det er lidt arbejde at indstille systemet i starten, men det er det værd, og du vil føle dig mere i kontrol over din økonomi.
Jeg håber, det hjælper!
Stop aldrig med at lære,
Spencer
This Fit House | Stræber efter fitness inden for alle områder af livet