Meilleure réponse
Bonjour,
Merci davoir posé la question 🙂
Le budget personnel est un plan financier dans lequel les revenus et les dépenses sont comptabilisés pour une période donnée. En outre, le plan comprend également une allocation de capital.
Semblable à un budget annuel pour un pays, il existe un budget personnel au niveau individuel. La forme la plus simple de ce budget est un budget de caisse, cest-à-dire quil comptabilise chaque flux de trésorerie de votre ou vos comptes bancaires au fur et à mesure que cela se produit.
Revenus est comptabilisé à partir de toutes les sources telles que le salaire, le loyer, les remises en argent, les intérêts, les cadeaux.
Les dépenses sont comptabilisées à partir de toutes les sources telles que le loyer, les services publics, les frais de scolarité, le transport, les courses, les films, les restaurants.
Une fois que nous avons pris en compte les revenus et les dépenses, nous noterons ce qui suit:
- Économies: cela se produit lorsque nos revenus étaient supérieurs à nos dépenses au cours dune période donnée.
- Désépargne (déficit): cela se produit lorsque nos revenus étaient inférieurs à nos dépenses au cours dune période donnée.
Maintenant, sur la base de ce qui précède, vous pouvez penser à allocation de capital .
Dans le cas de dis -Épargne, aucune allocation de capital nest requise. En fait, cest le contraire: la désaffectation du capital. Vous devez trouver des moyens tels que lépargne existante / la vente dactifs existants pour couvrir le montant du déficit.
Dans le cas de lépargne, lallocation de capital est nécessaire. Vous devez affecter les économies pour protéger votre avenir. Pensez à vos objectifs financiers comme la retraite (quand vous cesserez de gagner), lachat dune maison, les études / le mariage des enfants, les vacances.
Vos économies devraient vous rapporter de largent réel. Cela signifie que vos investissements devraient vous rapporter plus que linflation dans une économie. Si ce nest pas votre profession à plein temps, vous pouvez demander laide dun conseiller en placement pour cela.
Jespère que ce qui précède répond à votre question.
Bonne chance 🙂
Swapnil Bhaskar – Conseiller en investissement SEBI Regd et co-fondateur de Goalwise – Meilleurs fonds communs de placement pour tous vos objectifs.
Divulgation : Jutilise Goalwise pour gérer mon argent durement gagné. Jai atteint mes objectifs de fonds durgence et déconomie dimpôt. Je suis encore loin pour atteindre mes objectifs de retraite et denfants. Vous pouvez voir mon portfolio complet avec le lien ici .
Réponse
Honnêtement, il existe probablement une infinité de façons de répartir votre budget personnel. Rachael et moi-même budgétisons ensemble depuis environ 3 ans maintenant, et nous suivons littéralement chaque centime qui entre ou sort. Ci-dessous, je vais exposer quelles catégories ont fonctionné pour nous et quels types de choses nous plaçons dans chaque catégorie. Nous avons également un nom pour une méthode que nous utilisons pour des catégories telles que les frais d’assurance ou de voiture, appelée méthode «Report», que j’expliquerai également. Jespère que cela vous aidera à clarifier votre processus de budgétisation.
Remarque: seuls les fanatiques actuels ou optimistes de la budgétisation devraient continuer.
Nos catégories de budget personnel
Catégories sans économies
- Hypothèque (ou loyer)
- Cotisations de lAssociation des propriétaires
- Services publics
- Câble
- Téléphone
- Gym
- Spotify
- Nourriture (épicerie)
- Manger au restaurant (Restaurants)
- Shopping
- Gaz
- Nettoyage à sec
- Divers
- Assurance (PORTER)
- Cadeaux (PORTER)
- Voiture + Maison (PORTER)
- Divertissement (REPORTER)
- Beauté (PORTER)
- Cotisations et abonnements (REPORTER)
Catégories dépargne
- Économies importantes
- Pay House Down
- Autres investissements
- Voyages
Quoi Entre dans chaque catégorie?
Hypothèque (ou loyer). Seul notre versement hypothécaire entre dans la catégorie et le montant ne change pas dun mois à lautre. Nous savons toujours que ce nombre sera le même.
Cotisations à l’association des propriétaires. Nous avons deux ensembles de cotisations HOA pour notre communauté, et ils vont tous les deux ici. Encore une fois, ce nombre ne change jamais dun mois à lautre.
Utilitaires. Notre facture délectricité va ici. Il comprend eau, égout, gaz, électricité. Afin de déterminer ce que nous devrions budgétiser, nous avons choisi lun de nos mois les plus élevés de lannée et lavons utilisé. Notre objectif est que chaque mois, nous soyons en deçà du budget, ce qui est utile si nous passons accidentellement dans une autre catégorie.
Câble. Notre facture de câble DEVRAIT être la même tous les mois, mais Comcast a un moyen de laugmenter au hasard. En général, cette catégorie comprend uniquement notre Internet et la télévision de Comcast. Nous budgétisons pour correspondre à la facture et si nous allons au-delà, jappelle Comcast et leur demande pourquoi ils continuent daugmenter notre facture et de négocier un taux inférieur. Ce qui arrive plus souvent que vous ne le pensez…
Téléphone. Ceci est pour les téléphones portables. Nous navons pas de téléphone à la maison, mais cela irait ici si nous le faisions. Ce numéro est le même tous les mois.
Gym. Ceci est pour notre abonnement gym. Ce numéro est le même chaque mois.
Spotify. Comme ce nombre est le même chaque mois, nous le divisons simplement dans sa propre catégorie. Si nous le voulions, nous pourrions le mettre sous Cotisations / Abonnements ou Divertissement. Cependant, le fait de répartir les dépenses fixes dans leur propre catégorie permet déliminer la variation dans dautres catégories plus « volatiles ».
Alimentation (épicerie) . Les épiceries de Costco, WalMart, Trader Joe ou de toute autre épicerie vont ici. Nous achetons également nos articles de toilette, produits de nettoyage, etc. dans ces magasins, nous incluons donc ces articles ici. Nous incluons les fournitures propres, etc. car il est tellement plus facile dajouter les reçus dans leur ensemble que dessayer de répartir les articles individuels sur les reçus.
Manger au restaurant (restaurants). Il sagit principalement de restaurants, mais également dendroits comme 7 Eleven pour le café ou Starbucks.
Shopping. Les achats comprennent des vêtements personnels pour Rachael et moi, mais aussi des articles pour notre maison. Les articles pour notre maison ne comprennent pas les réparations ou les améliorations (voir la catégorie Voiture + Maison ci-dessous). Cette catégorie est utilisée pour les nouveaux meubles, ustensiles de cuisine, décorations, rangements et autres articles ménagers.
Gaz. Assez simple. Nous mettons uniquement du gaz dans cette catégorie =)
Nettoyage à sec. Nos factures de nettoyage à sec vont ici.
Divers. Nous avons trouvé extrêmement utile davoir une catégorie divers pour des choses comme le stationnement (généralement seulement quelques dollars) ou les frais de port pour les colis dexpédition ou lenvoi de lettres. Nous ne pouvons pas vous dire tout ce qui est tombé dans cette catégorie au fil des ans parce que, eh bien, cest juste divers, daccord?
Assurance (CARRY PLUS DE). Nous mettons toutes nos factures dassurance ici. Cela comprend lassurance automobile, notre police darticles personnels pour notre maison de ville, lassurance-vie et lassurance de nos biens de location.
Cadeaux (REPRÉSENTER). Les cadeaux sont strictement pour dautres personnes. Nous nutilisons largent du cadeau que pour nous-mêmes lorsque jachète quelque chose pour Rachael pour son anniversaire et vice versa. Ceci est pour les cadeaux de mariage, les anniversaires, les fêtes de naissance, les vacances ou les cadeaux «juste parce que».
Voiture + Maison (PORTER). Cest une nouvelle catégorie pour nous. Eh bien, en partie. Nous avions la catégorie de voiture et lavons utilisée pour les réparations, les pneus neufs, etc. Nous avons également mis les immatriculations de voitures ici. Après avoir possédé une maison pendant quelques années (elle était neuve lorsque nous lavons achetée), nous avons réalisé que nous avions également besoin dun budget pour les réparations, le nettoyage de tapis et des choses comme ça. Nous utilisons la catégorie pour lentretien ou les mises à niveau de la maison, pas pour les articles dachat.
Divertissement (CARRY OVER). Les divertissements ont une large gamme, mais généralement cela inclut des choses comme des films, des tournois de volley-ball, des courses à pied et des concerts. En général, cette catégorie est réservée aux activités amusantes.
Beauté (CARRY OVER). Cette catégorie concerne principalement les coupes de cheveux, les manucures et les pédicures. Cela pourrait également être nommé la catégorie «Rachael» =)
Cotisations et abonnements (REPRENDRE). Cest aussi une nouvelle catégorie pour nous. Nous lutilisons pour nos frais dadhésion et de carte de crédit Costco ainsi que pour les abonnements Amazon et Netflix. Nous avions lhabitude de mettre nos abonnements Amazon et Netflix dans Divers ou Divertissement, mais nous avons réalisé que nous avions quelques abonnements différents et nous ne voulions pas dépasser notre catégorie Divers un mois par an lorsque la charge annuelle dAmazon arrive. . Ce serait la catégorie dans laquelle on pourrait placer les journaux, magazines et autres cotisations annuelles.
Comment fonctionne la catégorie Report?
Le report est très utile pour les dépenses irrégulières. Il peut sagir de dépenses annuelles, de dépenses trimestrielles ou simplement aléatoires. Prenons comme exemple l’immatriculation d’une voiture. Plutôt que davoir un budget différent pour chaque mois de lannée, ce que vous devez faire pour tenir compte de quelque chose comme celui-ci, nous utilisons le report. Cela signifie que nous regardons combien nous avons dépensé dans la catégorie Voiture + Maison lannée dernière dans son ensemble.Si cela suffisait, nous divisons ce nombre par 12 pour obtenir notre budget «mensuel». Par exemple, notre numéro mensuel de voiture + maison est de 157 $.
Supposons que Rachael fasse une vidange dhuile en janvier qui coûte 35 $. Nous déduirons cela des 157 $ qui nous donnent 122 $. Si nous navons pas dautres dépenses de voiture ou de maison en janvier, nous reportons cela au mois suivant, ce qui signifie quil nous reste 157 $ pour février + 122 $ à partir de janvier. Ensuite, lorsque nos immatriculations de voitures ont frappé à la fin de lannée, il nous en reste assez. Que se passe-t-il si les dépenses sont payantes, demandez-vous? Eh bien, cela nécessite que vous ayez des réserves de trésorerie dans votre compte courant, ce que nous recommandons vivement. Disons que vous avez une réparation de plomberie, les deux immatriculations de voiture et 2 vidanges dhuile en janvier, au total 312 $. Vous avez maintenant utilisé lintégralité du budget de janvier de 157 $, ainsi que 155 $ du budget de février.
Ce nest pas un problème, car dici décembre, tout devrait séquilibrer. Vous naurez plus dimmatriculation de voiture et vous en avez pris en compte dans votre budget annuel. Le report montre la différence entre votre numéro de budget et la trésorerie réelle. Vous devez dépenser les 312 $ en espèces maintenant, mais vous ne dépasserez pas votre budget pour lannée.
Le report est particulièrement utile pour les catégories comme les cadeaux où nous savons que nous dépensons beaucoup plus au fin de lannée aux alentours de Noël et il se trouve que nous avons beaucoup danniversaires de famille en octobre. Ainsi, toute lannée, nous transférons tout budget cadeau restant du mois en économies à utiliser plus tard. Nous suivons simplement ce qui a été utilisé et ce qui reste sur nos graphiques budgétaires .
Comment gérons-nous largent «trouvé»?
Largent trouvé est de largent danniversaire, des primes au travail, littéralement de largent que vous trouvez dans la rue ou tout autre revenu inattendu. En général, nous essayons déconomiser une partie de cet argent et de dépenser le reste pour quelque chose damusant. Si vous travaillez pour éliminer les dettes, je vous recommande dutiliser tout largent trouvé pour y investir (ou au moins 50\%).
Largent trouvé peut également vous aider à vous couvrir si vous dépassez votre budget catégorie un mois. Peut-être que vous n’avez pas suivi votre budget de restauration et avez réalisé que vous aviez dépassé 30 $. Mais peut-être que vous avez eu un anniversaire et que vous avez reçu 50 $ de vos grands-parents. Prenez les 30 $ et mettez-les dans votre budget pour les repas au restaurant afin de les mettre à zéro et économisez les 20 $ restants ou utilisez-les pour quelque chose damusant pour vous-même. Encore une fois, si vous essayez déliminer la dette, affectez-y plutôt 20 $.
Résumé
Utilisez des catégories budgétaires adaptées à votre style de vie. Vous pouvez utiliser le nôtre comme point de départ si vous le souhaitez, mais n’hésitez pas à supprimer des catégories ou à en ajouter. Utilisez la stratégie de report pour gérer des achats ou des dépenses irréguliers. Suivez chaque centime, y compris largent trouvé. Cest un peu de travail pour mettre en place le système au début, mais cela en vaut la peine, et vous vous sentirez plus en contrôle de vos finances.
Jespère que cela vous aidera!
Narrêtez jamais dapprendre,
Spencer
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