Mi a személyes költségkeret?

Legjobb válasz

Szia,

Köszönöm, hogy megkérdezte 🙂

A személyes költségvetés egy pénzügyi terv , ahol a bevételeket és kiadásokat egy adott időszakra számolják el. Ezenkívül a terv tartalmazza a tőkeallokációt is.

Az ország éves költségvetéséhez hasonlóan létezik személyes költségvetés egyéni szinten. Ennek a költségvetésnek a legegyszerűbb formája a készpénz alapú költségvetés, azaz a bankszámlá (ka) ból érkező minden pénzáramlás elszámolása, amikor és amikor megtörténik.

Jövedelem az összes forrásból, például fizetésből, bérleti díjból, visszafizetésekből, kamatokból, ajándékokból kerül elszámolásra.

A költségeket minden forrás, például bérleti díj, rezsi, iskoladíj, szállítás, élelmiszerbolt, filmek, éttermek.

Miután elszámoltuk mind a bevételeket, mind a kiadásokat, a következőket vesszük figyelembe:

1. Megtakarítás: Ez akkor történik, amikor a jövedelmünk magasabb volt, mint egy adott időszakban a kiadásunk.
2. Dis-megtakarítás (hiány): Ez akkor történik, amikor a jövedelmünk alacsonyabb volt, mint a kiadásunk egy adott időszakban.

A fentiek alapján most a tőkeallokációra gondolhat.

Dis esetén -mentés, nincs szükség tőkeallokációra. Valójában ennek az ellentéte: a tőke elosztása. Meg kell találni olyan eszközöket, mint a meglévő megtakarítások / meglévő eszközök eladása a hiány összegének fedezésére.

Megtakarítás esetén a tőkeallokáció szükséges. A megtakarításokat el kell rendelnie a jövő védelme érdekében. Gondoljon pénzügyi céljaira, mint például a nyugdíjba vonulás (amikor már nem fog keresni), házvásárlás, gyerekek oktatása / házassága, nyaralása.

Megtakarításai valódi pénzt kell keresniük. Ez azt jelenti, hogy befektetéseivel többet kell keresnie, mint az infláció egy gazdaságban. Ha ez nem a teljes munkaidős szakmád, akkor ehhez segítséget kérhet egy befektetési tanácsadótól.

Remélem, a fentiek válaszol a kérdésére.

Sok szerencsét 🙂

Swapnil Bhaskar – a SEBI Regd befektetési tanácsadója és társalapítója a Célirányosan – A legjobb befektetési alap minden célhoz.

Közzététel : A Célirányban a nehezen megkeresett pénzem kezelésére szolgálok. Elértem vészhelyzeti alapomat és adótakarékos céljaimat. Még mindig valamikor távol vagyok, hogy elérjem a nyugdíjazási és a gyermekcéljaimat. A teljes portfólióm linken megtekinthető itt .

Válasz

Őszintén szólva valószínűleg végtelen sokféle módon oszthatja meg személyes költségvetését. Rachael és én már körülbelül 3 éve költségvetést készítünk , és szó szerint nyomon követünk minden bejövő vagy kimenő fillért. Az alábbiakban ismertetem, hogy milyen kategóriák működtek nálunk, és milyen típusú dolgokat helyezünk el az egyes kategóriákban. Van egy olyan módszerünk neve is, amelyet olyan kategóriákban használunk, mint a biztosítás vagy az autóköltségek, az úgynevezett „átvitel” módszer, amelyet szintén elmagyarázok. Remélem, ez segít némi egyértelműségben a költségvetési folyamatban.

Megjegyzés: Csak a jelenlegi vagy bizakodó költségvetési fanatikusok folytathatják tevékenységüket.

Személyes költségvetési kategóriáink

Nem megtakarítási kategóriák

• Jelzálog (vagy bérlet)
• Lakástulajdonos társulási díjai
• Segédprogramok
• Kábel
• Telefon
• tornaterem
• Spotify
• ételek (élelmiszerek)
• étkezési lehetőségek (éttermek)
• vásárlás
• gáz
• vegytisztítás
• egyéb
• biztosítás (SZÁLLÍTÁS)
• ajándékok (SZÁLLÍTÁS)
• Autó + ház (Hordozható)
• Szórakozás (Hordozható)
• Szépség (Hordozható)
• Díjak és előfizetések (Hordozható)

Megtakarítási kategóriák

• mély megtakarítások
• Pay House Down
• Egyéb befektetések
• Utazás

Mi Minden kategóriába tartozik?

Jelzálog (vagy bérlet). Csak a jelzálog-fizetésünk tartozik a kategóriába, és az összeg nem változik hónapról hónapra. Mindig tudjuk, hogy ez a szám ugyanaz lesz.

A háztulajdonosok egyesületének illetékei. Kétféle HOA-díj van a közösségünk számára, és mindkettő ide jár. Ez a szám ismét soha nem változik hónapról hónapra.

Segédprogramok. Ide kerül a közüzemi számlánk. Ide tartozik a víz, a csatorna, a gáz, az elektromos. Annak érdekében, hogy kitaláljuk, mire kell költségvetést kötnünk, kiválasztottuk az év egyik legmagasabb hónapját és ezt használtuk fel. Célunk, hogy minden hónapban a költségvetés alatt maradjunk, ami segít, ha véletlenül átmegyünk egy másik kategóriába.

Kábel. Kábelszámlánknak havonta azonosnak kell lennie, de a Comcastnak módja van véletlenszerűen növelni. Általában ebbe a kategóriába csak a Comcast internetes és TV-készüléke tartozik. Úgy tervezzük, hogy megfeleljen a számlának, és ha átmegyünk, felhívom a Comcastot, és megkérdezem tőlük, miért emelik tovább a számlánkat és tárgyalnak alacsonyabb kamatlábat. Ami gyakrabban történik, mint gondolná …

Telefon. Ez a mobiltelefonokra vonatkozik. Nincs otthoni telefonunk, de ez ide menne, ha lenne. Ez a szám minden hónapban megegyezik.

Tornaterem. Ez az edzőtermi tagságunkra vonatkozik. Ez a szám minden hónapban megegyezik.

Spotify. Mivel ez a szám minden hónapban megegyezik, csak a saját kategóriájába osztjuk. Ha akarnánk, tehetnénk Díjak / Előfizetések vagy Szórakozás alá. A meghatározott kiadások saját kategóriájukra bontása azonban segít eltávolítani a többi „ingatagabb” kategória eltérését.

Élelmiszer (élelmiszerbolt) . A Costco, a WalMart, a Trader Joes vagy bármely más élelmiszerbolt élelmiszerei ide mennek. Ezekből az üzletekből vásároljuk a piperecikkeket, tisztítószereket stb., Így ezeket az árucikkeket ide soroljuk. Beleértjük a tiszta kellékeket stb., Mert sokkal könnyebb a bizonylatokat összeadni, mint megpróbálni az egyes tételeket a nyugtákon feltüntetni.

Étkezés (éttermek). Ez elsősorban éttermek, de olyan helyeket is tartalmaz, mint a 7 Eleven for coffee vagy a Starbucks.

Vásárlás. A vásárlás magában foglalja Rachael és én személyes ruhadarabjait, de a házunk dolgait is. A házunk tárgyai nem tartalmaznak javításokat vagy korszerűsítéseket (lásd alább az Autó + Ház kategóriát). Ezt a kategóriát használják új bútorok, konyhai eszközök, dekorációk, tárolók és egyéb háztartási cikkek számára.

Gáz. Elég egyértelmű. Csak ebbe a kategóriába soroljuk a gázt =)

Vegytisztítás. Vegytisztítási számláink ide kerülnek.

Vegyes. Rendkívül hasznosnak találtuk, ha különféle kategóriákat írunk elő például parkolásra (általában csak néhány dollár), csomagok vagy postai levelek postaköltségére. Nem mondhatunk el mindent, ami ebbe a kategóriába esett az évek során, mert nos, ez csak különféle, rendben?

Biztosítás (SZÁLLÍTÁS) FELETT). Ide tettük az összes biztosítási számlánkat. Ez magában foglalja az autó biztosítását, a városi otthonra vonatkozó személyes cikkekre vonatkozó irányelveket, az életbiztosítást és a bérleményünk biztosítását.

Ajándékok (ÁTADÁS). Az ajándékok szigorúan más embereknek szólnak. Az ajándékpénzt csak akkor használjuk magunkra, amikor veszek valamit Rachaelnek a születésnapjára, és fordítva. Ez esküvői ajándékokra, születésnapokra, babafogyasztásra, ünnepekre vagy „csak azért” ajándékokra vonatkozik.

Autó + ház (VISSZA). Ez egy új kategória számunkra. Nos, egy része. Megvolt az autókategória és ezt használtuk javításokhoz, új gumikhoz, stb. Ide tettük az autó regisztrációkat is. Miután néhány évig birtokoltunk egy otthont (ez új volt, amikor megvettük), rájöttünk, hogy költségvetésre is szükségünk van a javításokra, a szőnyegtisztításra és ehhez hasonló dolgokra. A kategóriát otthoni karbantartáshoz vagy korszerűsítéshez használjuk, nem pedig árucikkek vásárlásához. A szórakozás széles skáláját kínálja, de általában ez magában foglalja a filmeket, a röplabda versenyeket, a futóversenyeket és a koncerteket. Általában ez a kategória szórakoztató tevékenységeket jelent.

Szépség (VIGYÁZZÁK). Ez a kategória elsősorban hajvágásra, manikűrre és pedikűrre vonatkozik. Ezt nevezhetnénk a „Rachael” kategóriának is =)

Díjak és előfizetések (CARRY OVER). Ez szintén új kategória számunkra. Ezt a Costco tagsági és hitelkártya éves díjainkhoz, valamint az Amazon és a Netflix előfizetéséhez használjuk fel. Az Amazon és a Netflix előfizetésünket korábban a Miscellaneous vagy a Entertainment kategóriába helyeztük, de rájöttünk, hogy van néhány különböző előfizetésünk, és nem akartunk túlmutatni a Miscellaneous kategóriánkon felül egy hónapon belül az évtől, amikor az éves Amazon-díj elérte . Ez lenne az a kategória, amelybe újságokat, magazinokat és egyéb éves díjakat vethetnének be.

Hogyan működik a kategória átvitele?

Az átvitel rendkívül hasznos szabálytalan kiadások esetén. Lehetnek éves kiadások, negyedéves kiadások vagy csak véletlenszerűek. Használjunk példaként olyasmit, mint az autó regisztrációja. Ahelyett, hogy az év minden hónapjára más költségvetés lenne, amit meg kell tennie ahhoz, hogy elszámoljon valamivel, használjuk az átviteleket. Ez azt jelenti, hogy megnézzük, mennyit költöttünk az Autó + Ház kategóriában az elmúlt évben összességében.Ha ez elég lenne, akkor ezt a számot elosztjuk 12-vel, hogy megkapjuk a „havi” költségvetést. Például a Car + House havi számunk 157 dollár.

Tegyük fel, hogy Rachael januárban olajcserét kap, ami 35 dollárba kerül. Ezt levonjuk a 157 dollárból, ami 122 dollárt ad nekünk. Ha nincsenek egyéb autó- vagy házköltségeink januárban, akkor ezt áthelyezzük a következő hónapra, ami azt jelenti, hogy most februárra 157 dollár + januártól maradt 122 dollár. Aztán, amikor az autós regisztrációink elérik az év végét, elegendő marad. Mi van, ha a kiadások előre terheltek, kérdezed? Nos, ehhez szükség van némi készpénz-tartalékra a folyószámláján, amelyet mindenképpen ajánlunk. Tegyük fel, hogy vízvezeték-javításod van, mind az autó regisztrációi, mind a 2 olajcsere januárban, összesen 312 dollár. Most felhasználta a januári 157 dolláros költségvetést, valamint a februári költségvetés 155 dollárját.

Ez rendben van, mert decemberre minden egyensúlyba kerül. Önnek nem lesz többé regisztrációja, és ezt beleszámította az éves költségvetésbe. Az átvitel megmutatja a költségvetési szám és a tényleges készpénz közötti különbséget. Most el kell költenie a 312 dollárt készpénzben, de nem fogja túllépni az évi költségvetését.

Az átvitel különösen hasznos olyan kategóriákban, mint az ajándékok, ahol tudjuk, hogy sokkal többet költünk a az év vége karácsony körül, és sok családi születésnapot tartunk októberben. Tehát egész évben a megmaradt ajándékköltségvetést a hónapból átcsoportosítjuk a később felhasználható megtakarításokra. Csak nyomon követjük, hogy mit használtak és mi maradt költségvetési táblázatainkon .

Hogyan kezeljük a „talált” pénzt?

A megtalált pénz születésnapi pénz, munkahelyi bónusz, szó szerint az utcán talált pénz vagy bármilyen más váratlan jövedelem. Általában megpróbálunk megtakarítani ebből a pénzből, a többit pedig valami szórakozásra fordítani. Ha az adósság megszüntetésén munkálkodik, akkor azt javasoljuk, hogy az összes talált pénzt használja fel erre (vagy legalább 50\% -ra).

A talált pénz is segíthet fedezni, ha túllépi a költségvetést egy kategória egy hónap. Lehet, hogy nem követte nyomon az étkezési költségkeretet, és rájött, hogy 30 dollár fölött van. De talán születésnapod volt és 50 dollárt kaptál a nagyszülőktől. Fogd a 30 dollárt, és tedd az étkezési költségvetésed felé, hogy ezt nullázd, és megtakarítsd a másik 20 dollárt, vagy használd fel valami szórakozásra magadnak. Ismételten, ha megpróbálja megszüntetni az adósságot, helyezze inkább a 20 dollárt erre.

Összegzés

Használja költségvetési kategóriák, amelyeknek van értelme az életmódjukhoz. Használhatja a miénk kiindulási helyként, ha akarja, de ne habozzon törölni kategóriákat vagy hozzáadni néhányat. Használja az Átvitel stratégiát a szabálytalan vásárlások vagy kiadások kezeléséhez. Kövesse nyomon minden egyes fillért, beleértve a megtalált pénzt is. Elsőre egy kis munka a rendszer felállítása, de nagyon megéri, és jobban fogja érezni, hogy a pénzügyeit irányítsa.

Remélem, hogy ez segít!

Soha ne hagyja abba a tanulást,

Spencer

Ez a fitt ház | A fitneszre törekszünk az élet minden területén