Beste antwoord
Hallo,
Bedankt voor je vraag 🙂
Persoonlijk budget is een financieel plan waarin inkomsten en uitgaven worden verantwoord voor een bepaalde periode. Bovendien omvat het plan ook kapitaaltoewijzing.
Net als bij een jaarlijks budget voor een land, is er een persoonlijk budget op individueel niveau. De eenvoudigste vorm van dit budget is een budget op kasbasis, dat wil zeggen een rekening houden met elke cashflow van uw bankrekening (en) wanneer deze plaatsvindt.
Inkomen wordt verantwoord vanuit alle bronnen, zoals salaris, huur, geldteruggave, rente, geschenken.
Uitgaven worden verantwoord uit alle bronnen zoals huur, nutsvoorzieningen, schoolgeld, vervoer, boodschappen, films, restaurants.
Zodra we zowel inkomsten als uitgaven hebben verantwoord, zullen we het volgende opmerken:
- Besparingen: dit gebeurt wanneer ons inkomen hoger was dan onze kosten in een bepaalde periode.
- Minder sparen (tekort): dit gebeurt wanneer ons inkomen lager was dan onze kosten in een bepaalde periode.
Nu, op basis van het bovenstaande, kunt u denken aan kapitaaltoewijzing .
In het geval van dis -besparing, er is geen kapitaalallocatie vereist. Eigenlijk is het het tegenovergestelde: kapitaalverdeling. U moet middelen vinden zoals bestaand sparen / verkopen van bestaande activa om het tekort te dekken.
In het geval van sparen is de toewijzing van kapitaal vereist. U moet de besparingen toewijzen om uw toekomst te beschermen. Denk aan uw financiële doelen, zoals pensioen (wanneer u stopt met verdienen), een huis kopen, kinderen onderwijs / huwelijk, vakantie.
Met uw spaargeld zou u echt geld moeten verdienen. Dit betekent dat uw investeringen u meer zouden moeten opleveren dan inflatie in een economie. Als dit niet uw fulltime beroep is, kunt u hiervoor de hulp inroepen van een beleggingsadviseur.
Hoop, het bovenstaande beantwoordt uw vraag.
Veel succes 🙂
Swapnil Bhaskar – SEBI Regd Investment Adviser en mede-oprichter bij Doelgericht – Beste beleggingsfondsen voor al uw doelen.
Openbaarmaking : Ik gebruik Doelgericht om mijn zuurverdiende geld te beheren. Ik heb mijn doelen voor noodfonds en belastingbesparing bereikt. Ik ben nog een tijdje weg om mijn pensioen- en kinderdoelen te halen. Je kunt mijn hele portfolio bekijken met de link hier .
Antwoord
Eerlijk gezegd, er zijn waarschijnlijk oneindig veel manieren om uw persoonlijk budget op te splitsen. Rachael en ik zijn nu ongeveer drie jaar samen aan het budgettering , en we houden letterlijk elke cent bij die binnenkomt of uitgaat. Hieronder zal ik uitleggen welke categorieën voor ons hebben gewerkt en wat voor soort dingen we in elke categorie plaatsen. We hebben ook een naam voor een methode die we gebruiken voor categorieën zoals verzekeringen of autokosten, de zogenaamde “Carry Over” -methode, die ik ook zal uitleggen. Ik hoop dat dit enige duidelijkheid brengt in uw budgetteringsproces.
Opmerking: alleen huidige of hoopvolle budgetteringsfanaten mogen doorgaan.
Onze persoonlijke budgetcategorieën
Niet-spaarcategorieën
- Hypotheek (of huur)
- Verenigingskosten van de huiseigenaar
- Nutsbedrijven
- Kabel
- Telefoon
- Fitnessruimte
- Spotify
- Eten (boodschappen)
- Uit eten gaan (restaurants)
- Winkelen
- Gas
- Stomerij
- Diversen
- Verzekering (CARRY OVER)
- Geschenken (CARRY OVER)
- Auto + Huis (CARRY OVER)
- Entertainment (CARRY OVER)
- Beauty (CARRY OVER)
- Rechten en abonnementen (CARRY OVER)
Besparingscategorieën
- Grote besparingen
- Betalen naar beneden
- Overige investeringen
- Reizen
Wat Gaat in elke categorie?
Hypotheek (of huur). Alleen onze hypotheekbetaling valt in de categorie en het bedrag verandert niet van maand tot maand. We weten altijd dat dit nummer hetzelfde zal zijn.
Vereniging van huiseigenaren. We hebben twee sets HOA-contributie voor onze gemeenschap, en ze gaan allebei hierheen. Nogmaals, dit aantal verandert nooit van maand tot maand.
Hulpprogrammas. Onze energierekening komt hier. Het omvat water, riolering, gas, elektrisch. Om erachter te komen wat we zouden moeten budgetteren, hebben we een van onze hoogste maanden van het jaar uitgekozen en die gebruikt. Ons doel is dat we elke maand onder het budget blijven, wat helpt als we per ongeluk in een andere categorie gaan.
Kabel. Onze kabelrekening MOET elke maand hetzelfde zijn, maar Comcast heeft een manier om deze willekeurig te verhogen. Over het algemeen omvat deze categorie alleen ons internet en tv van Comcast. We budgetteren om de rekening te evenaren en als we verder gaan, bel ik Comcast en vraag hen waarom ze onze rekening blijven verhogen en een lager tarief bedingen. Wat vaker gebeurt dan je zou denken …
Telefoon. Dit is voor mobiele telefoons. We hebben geen huistelefoon, maar die zou hier terechtkomen als we dat wel deden. Dit aantal is elke maand hetzelfde.
Gym. Dit is voor ons sportschoollidmaatschap. Dit aantal is elke maand hetzelfde.
Spotify. Aangezien dit aantal elke maand hetzelfde is, splitsen we het op in zijn eigen categorie. Als we wilden, zouden we het onder Rechten / Abonnementen of Entertainment kunnen plaatsen. Door vaste uitgaven in hun eigen categorie op te splitsen, wordt de variatie in andere, meer vluchtige categorieën echter weggenomen.
Voedsel (kruidenierswaren) . Boodschappen van Costco, WalMart, Trader Joes of een andere supermarkt kunnen hier terecht. We kopen ook onze toiletspullen, schoonmaakartikelen, etc. in deze winkels, dus we nemen die artikelen hier op. We nemen de schone benodigdheden enz. Op, omdat het zoveel gemakkelijker is om de bonnen als geheel toe te voegen dan om te proberen individuele items op bonnen uit te splitsen.
Uit eten gaan (restaurants). Dit zijn voornamelijk restaurants, maar ook plaatsen zoals 7 Eleven voor koffie of Starbucks.
Winkelen. Winkelen omvat persoonlijke kledingartikelen voor Rachael en ik, maar ook dingen voor ons huis. De items voor ons huis zijn exclusief reparaties of upgrades (zie Auto + Huis categorie hieronder). Deze categorie wordt gebruikt voor nieuwe meubels, keukengerei, decoraties, opslag en andere huishoudelijke artikelen.
Gas. Vrij eenvoudig. We plaatsen alleen gas in deze categorie =)
Stomerij. Onze rekeningen voor stomerij gaan hier.
Diversen. We vonden het buitengewoon handig om een categorie met diverse zaken te hebben voor zaken als parkeren (gewoonlijk slechts een paar dollar) of portokosten voor het verzenden van pakketten of het versturen van brieven. We kunnen je niet alle dingen vertellen die in de loop der jaren in deze categorie zijn gevallen, want het is gewoon divers, oké?
Verzekering (CARRY OVER). Hier zetten we al onze verzekeringsrekeningen op. Dit omvat een autoverzekering, ons beleid voor persoonlijke artikelen voor ons huis in de stad, levensverzekeringen en verzekeringen voor onze huurpanden.
Geschenken (OVERDRAGEN). Geschenken zijn strikt voor andere mensen. We gebruiken het cadeaugeld alleen voor onszelf als ik iets voor Rachael koop voor haar verjaardag en vice versa. Dit is voor huwelijkscadeaus, verjaardagen, babyborrels, vakanties of “gewoon omdat” -geschenken.
Auto + Huis (CARRY OVER). Dit is een nieuwe categorie voor ons. Nou, een deel ervan. We hadden de categorie auto en gebruikten deze voor reparaties, nieuwe banden, etc. We hebben hier ook auto-registraties geplaatst. Na een paar jaar een huis te hebben gehad (het was nieuw toen we het kochten), realiseerden we ons dat we ook een budget nodig hadden voor reparaties, tapijtreiniging en dat soort dingen. We gebruiken de categorie voor huisonderhoud of upgrades, niet voor winkelartikelen.
Entertainment (CARRY OVER). Entertainment heeft een breed aanbod, maar over het algemeen omvat dit zaken als films, volleybaltoernooien, hardloopwedstrijden en concerten. Over het algemeen is deze categorie bedoeld voor leuke activiteiten.
Schoonheid (CARRY OVER). Deze categorie is voornamelijk bedoeld voor kapsels, manicures en pedicures. Dit kan ook de categorie “Rachael” worden genoemd =)
Rechten en abonnementen (CARRY OVER). Dit is ook een nieuwe categorie voor ons. We gebruiken dit voor ons Costco-lidmaatschap en de jaarlijkse vergoeding voor creditcards, evenals voor Amazon- en Netflix-abonnementen. Vroeger plaatsten we onze Amazon- en Netflix-abonnementen in Diversen of Entertainment, maar we realiseerden ons dat we een paar verschillende abonnementen hadden en we wilden niet ver boven onze categorie Diversen gaan, een maand per jaar wanneer de jaarlijkse Amazon-kosten toeslaan . Dit zou de categorie zijn waarin kranten, tijdschriften en andere jaarlijkse contributies kunnen worden geplaatst.
Hoe werkt de categorie voor overdragen?
De Carry Over is super handig voor onregelmatige uitgaven. Het kunnen jaarlijkse uitgaven, driemaandelijkse uitgaven of gewoon willekeurig zijn. Laten we als voorbeeld zoiets als autoregistratie gebruiken. In plaats van een ander budget te hebben voor elke maand van het jaar, wat u zou moeten doen om zoiets als dit te verantwoorden, gebruiken we de overdracht. Dit betekent dat we kijken hoeveel we vorig jaar als geheel hebben uitgegeven in de categorie Auto + Huis.Als dat genoeg was, delen we dat aantal door 12 om ons “maandelijks” budget te krijgen. Als voorbeeld: ons maandnummer voor Auto + Huis is $ 157.
Stel dat Rachael in januari een olieverversing krijgt die $ 35 kost. Dat trekken we af van de $ 157, wat ons $ 122 oplevert. Als we in januari geen andere auto- of huiskosten hebben, nemen we die over naar de volgende maand, wat betekent dat we nu $ 157 hebben voor februari + $ 122 over vanaf januari. En als onze auto-inschrijvingen aan het einde van het jaar toeslaan, hebben we genoeg over. Wat als de uitgaven vooraf worden geladen, vraagt u? Welnu, het vereist dat u wat geldreserves op uw lopende rekening heeft, wat we zeker aanbevelen. Stel dat u een sanitairreparatie heeft, zowel auto-registraties als twee olieverversingen in januari, in totaal $ 312. Je hebt nu het hele budget van $ 157 voor januari gebruikt, evenals $ 155 van het budget voor februari.
Dit is oké, want in december zou alles in evenwicht moeten zijn. U zult niet meer auto-registraties hebben en dat heeft u in uw jaarbudget verwerkt. De overdracht toont het verschil aan tussen uw budgetnummer en werkelijke contanten. U moet nu de $ 312 contant uitgeven, maar u overschrijdt uw budget voor het jaar niet.
De overdracht is vooral handig voor categorieën zoals geschenken waarvan we weten dat we veel meer uitgeven aan de einde van het jaar rond Kerstmis en we hebben toevallig veel familieverjaardagen in oktober. Dus het hele jaar door zetten we het resterende cadeaubudget van de maand over naar spaargeld dat later kan worden gebruikt. We houden gewoon bij wat er is gebruikt en wat er nog op onze budgetgrafieken staat.
Hoe gaan we om met “gevonden” geld?
Gevonden geld is verjaardagsgeld, bonussen op het werk, letterlijk geld dat je op straat aantreft of elk ander onverwacht inkomen. Over het algemeen proberen we een deel van dit geld te sparen en de rest aan iets leuks te besteden. Als u eraan werkt om schulden af te bouwen, raad ik u aan al het gevonden geld daarvoor te gebruiken (of ten minste 50\%).
Gevonden geld kan u ook helpen dekken als u het budget overschrijdt in een categorie een maand. Misschien hield u uw budget voor uit eten gaan niet bij en realiseerde u zich dat u $ 30 overging. Maar misschien was je jarig en kreeg je $ 50 van je grootouders. Neem de $ 30 en besteed het aan je budget om uit eten te gaan om dat op nul te zetten en bespaar de andere $ 20 of gebruik het voor iets leuks voor jezelf. Nogmaals, als u probeert schulden af te schaffen, plaats dan de $ 20 daarvoor.
Samenvatting
Gebruik budgetcategorieën die passen bij uw levensstijl. U kunt de onze als startplaats gebruiken als u dat wilt, maar aarzel niet om categorieën te verwijderen of enkele toe te voegen. Gebruik de Carry Over-strategie om onregelmatige aankopen of uitgaven te verwerken. Houd elke cent bij, inclusief gevonden geld. In het begin is het een beetje werk om het systeem op te zetten, maar het is het zeker waard, en je zult meer controle hebben over je financiën.
Ik hoop dat dit helpt!
Stop nooit met leren,
Spencer
This Fit House | Streven naar fitheid op alle gebieden van het leven