Najlepsza odpowiedź
Cześć,
Dziękuję za pytanie 🙂
Budżet osobisty to plan finansowy , w którym dochody i wydatki są rozliczane za określony okres. Ponadto plan obejmuje również alokację kapitału.
Podobnie jak w przypadku rocznego budżetu dla kraju, istnieje budżet osobisty na poziomie indywidualnym. Najprostszą formą tego budżetu jest budżet kasowy, tj. Rozliczaj każdy przepływ środków pieniężnych z konta (-ów) bankowego (-ych), kiedy to nastąpi.
Dochód jest rozliczany ze wszystkich źródeł, takich jak pensja, czynsz, zwrot gotówki, odsetki, prezenty.
Wydatki są rozliczane z wszystkie źródła, takie jak czynsz, media, czesne za szkołę, transport, artykuły spożywcze, filmy, restauracje.
Po rozliczeniu zarówno dochodów, jak i wydatków, odnotujemy, co następuje:
- Oszczędności: Dzieje się tak, gdy nasz dochód był wyższy niż nasz koszt w danym okresie.
- Brak oszczędności (deficyt): Dzieje się tak, gdy nasz dochód był niższy niż nasz koszt w danym okresie.
Na podstawie powyższego możesz pomyśleć o alokacji kapitału .
W przypadku dis -oszczędność, nie jest wymagana alokacja kapitału. W rzeczywistości jest to przeciwieństwo: dysokacja kapitału. Musisz znaleźć środki, takie jak istniejące oszczędności / sprzedaż istniejących aktywów, aby pokryć kwotę deficytu.
W przypadku oszczędności wymagana jest alokacja kapitału. Musisz przeznaczyć oszczędności, aby chronić swoją przyszłość. Pomyśl o swoich celach finansowych, takich jak emerytura (kiedy przestaniesz zarabiać), zakup domu, edukacja dzieci / małżeństwo, wakacje.
Twoje oszczędności powinny przynosić prawdziwe pieniądze. Oznacza to, że inwestycje powinny przynosić więcej dochodów niż inflacja w gospodarce. Jeśli nie jest to Twój zawód na pełen etat, możesz skorzystać z pomocy doradcy inwestycyjnego.
Mam nadzieję, że powyższe odpowie na Twoje pytanie.
Powodzenia 🙂
Swapnil Bhaskar – doradca inwestycyjny i współzałożyciel firmy SEBI Regd w Celowe – Najlepsze fundusze wzajemne na wszystkie Twoje cele.
Ujawnienie : Używam Celu do zarządzania moimi ciężko zarobionymi pieniędzmi. Osiągnąłem cele związane z funduszem awaryjnym i oszczędnościami podatkowymi. Nadal jestem daleko, aby osiągnąć cele emerytalne i związane z dziećmi. Możesz zobaczyć całe moje portfolio z linkiem tutaj .
Odpowiedź
Szczerze mówiąc, prawdopodobnie istnieje nieskończona liczba sposobów na rozbicie osobistego budżetu. Rachael i ja budżetujemy razem od około 3 lat i dosłownie śledzimy każdy grosz, który przychodzi lub wychodzi. Poniżej przedstawię, jakie kategorie sprawdzają się dla nas i jakie rodzaje rzeczy umieszczamy w każdej kategorii. Mamy również nazwę metody, której używamy w przypadku takich kategorii, jak ubezpieczenie lub wydatki na samochód, zwaną metodą „Carry Over”, którą również wyjaśnię. Mam nadzieję, że pomoże to nieco wyjaśnić proces budżetowania.
Uwaga: powinni kontynuować tylko obecni lub mający nadzieję fanatycy budżetowania.
Nasze osobiste kategorie budżetu
Kategorie nieoszczędne
- Kredyt hipoteczny (lub czynsz)
- Składki na stowarzyszenie właścicieli domów
- Usługi komunalne
- Kabel
- Telefon
- Siłownia
- Spotify
- Jedzenie (artykuły spożywcze)
- Jedzenie na mieście (restauracje)
- Zakupy
- Gaz
- Pralnia chemiczna
- Różne
- Ubezpieczenie (PRZENIEŚ)
- Prezenty (PRZENIEŚ)
- Samochód + dom (PRZENOŚ)
- Rozrywka (PRZENOŚ)
- Uroda (PRZENOŚ)
- Opłaty i subskrypcje (PRZENOŚ)
Kategorie oszczędności
- Duże oszczędności
- Spłacaj dom
- Inne inwestycje
- Podróże
Co Należy do każdej kategorii?
Kredyt hipoteczny (lub czynsz). Tylko nasza spłata kredytu hipotecznego trafia do tej kategorii, a kwota nie zmienia się z miesiąca na miesiąc. Zawsze wiemy, że ta liczba będzie taka sama.
Składki na stowarzyszenie właścicieli domów. Mamy dwa zestawy składek HOA dla naszej społeczności i oba trafiają tutaj. Ponownie, liczba ta nigdy nie zmienia się z miesiąca na miesiąc.
Usługi komunalne. Tutaj znajduje się nasz rachunek za media. Obejmuje wodę, kanalizację, gaz, elektryczność. Aby dowiedzieć się, na co powinniśmy przeznaczyć budżet, wybraliśmy jeden z naszych najlepszych miesięcy w roku i wykorzystaliśmy go. Naszym celem jest, aby każdego miesiąca nie przekroczył budżetu, co pomaga, jeśli przypadkowo przejdziemy do innej kategorii.
Kabel. Nasz rachunek za telewizję POWINIEN być taki sam co miesiąc, ale Comcast ma sposób na jego losowe zwiększanie. Ogólnie rzecz biorąc, ta kategoria obejmuje tylko nasz internet i telewizję firmy Comcast. Mamy budżet tak, aby odpowiadał ustawie, a jeśli pójdziemy dalej, dzwonię do Comcast i pytam ich, dlaczego wciąż podnoszą nasze rachunki i negocjują niższą stawkę. Co zdarza się częściej niż myślisz…
Telefon. To jest dla telefonów komórkowych. Nie mamy telefonu domowego, ale gdybyśmy to zrobili, byłby tutaj. Ta liczba jest taka sama co miesiąc.
Siłownia. To jest dla naszego członkostwa w siłowni. Ta liczba jest taka sama co miesiąc.
Spotify. Ponieważ co miesiąc ta liczba jest taka sama, dzielimy ją po prostu na jej własną kategorię. Gdybyśmy chcieli, moglibyśmy umieścić to w ramach składek / subskrypcji lub rozrywki. Jednak podzielenie ustalonych wydatków na ich własną kategorię pomaga wyeliminować zróżnicowanie w innych, bardziej „niestabilnych” kategoriach.
Żywność (artykuły spożywcze) . Artykuły spożywcze z Costco, WalMart, Trader Joe’s lub dowolnego innego sklepu spożywczego można znaleźć tutaj. W tych sklepach kupujemy również kosmetyki, środki czystości itp., Więc zamieszczamy je tutaj. Uwzględniamy czyste materiały eksploatacyjne itp., Ponieważ o wiele łatwiej jest dodać rachunki jako całość, niż próbować wydzielić poszczególne pozycje na paragonach.
Jedzenie na mieście (restauracje). Są to głównie restauracje, ale obejmuje to również miejsca takie jak 7 Eleven na kawę lub Starbucks.
Zakupy. Zakupy obejmują osobiste ubrania dla Rachael i mnie, ale obejmują również rzeczy do naszego domu. Przedmioty do naszego domu nie obejmują napraw ani ulepszeń (patrz kategoria Samochód + Dom poniżej). Ta kategoria jest używana w przypadku nowych mebli, przyborów kuchennych, dekoracji, przechowywania i innych artykułów gospodarstwa domowego.
Gaz. Całkiem proste. W tej kategorii umieszczamy tylko gaz =)
Pralnia chemiczna. Tutaj znajdują się nasze rachunki za pranie chemiczne.
Różne. Bardzo pomocne okazało się posiadanie różnych kategorii, takich jak parking (zwykle tylko kilka dolarów) lub opłata pocztowa za wysyłkę paczek lub listów pocztowych. Nie możemy wam powiedzieć wszystkich rzeczy, które przez lata należały do tej kategorii, ponieważ, cóż, jest to po prostu różne, dobrze?
Ubezpieczenie (CARRY NAD). Tutaj umieszczamy wszystkie nasze rachunki za ubezpieczenie. Obejmuje to ubezpieczenie samochodu, naszą polisę na artykuły osobiste dla naszego domu w mieście, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie wynajmowanej nieruchomości.
Prezenty (PRZENOŚ). Prezenty są przeznaczone wyłącznie dla innych osób. Pieniądze w prezencie wykorzystujemy tylko dla siebie, kiedy kupuję coś dla Rachael na jej urodziny i odwrotnie. To jest na prezenty ślubne, urodziny, prysznice dla niemowląt, święta lub prezenty „tylko z powodu”.
Samochód + dom (PRZENOŚ). To dla nas nowa kategoria. Cóż, część tego. Mieliśmy kategorię samochodów i wykorzystaliśmy ją do napraw, nowych opon itp. Umieściliśmy tutaj również rejestracje samochodów. Po kilku latach posiadania domu (był nowy, kiedy go kupiliśmy), zdaliśmy sobie sprawę, że potrzebujemy również budżetu na naprawy, czyszczenie dywanów i tym podobne. Używamy tej kategorii do konserwacji lub modernizacji domu, a nie do zakupów.
Rozrywka (CARRY OVER). Rozrywka ma szeroki zakres, ale generalnie obejmuje to filmy, turnieje siatkówki, wyścigi biegowe i koncerty. Ogólnie rzecz biorąc, ta kategoria jest przeznaczona do zabawnych zajęć.
Piękno (PRZENOŚ). Ta kategoria dotyczy głównie fryzur, manicure i pedicure. Można to również nazwać kategorią „Rachael” =)
Opłaty i subskrypcje (CARRY OVER). To także dla nas nowa kategoria. Używamy go do opłacenia członkostwa Costco i rocznej opłaty za kartę kredytową, a także do subskrypcji Amazon i Netflix. Kiedyś umieszczaliśmy nasze subskrypcje Amazon i Netflix w różnych lub rozrywkowych, ale zdaliśmy sobie sprawę, że mamy kilka różnych subskrypcji i nie chcieliśmy omijać naszych w naszej kategorii Różne jeden miesiąc w roku, kiedy osiąga roczna opłata Amazon . To byłaby kategoria, do której można by przypisać gazety, czasopisma i inne roczne opłaty.
Jak działa kategoria przeniesienia?
Carry Over jest bardzo pomocny w przypadku nieregularnych wydatków. Mogą to być wydatki roczne, kwartalne lub po prostu przypadkowe. Użyjmy jako przykładu czegoś takiego jak rejestracja samochodu. Zamiast mieć inny budżet na każdy miesiąc w roku, co trzeba zrobić, aby uwzględnić coś takiego, wykorzystujemy przeniesienie. Oznacza to, że patrzymy na to, ile wydaliśmy w kategorii Samochód + Dom jako całość w zeszłym roku.Gdyby to wystarczyło, dzielimy tę liczbę przez 12, aby otrzymać nasz „miesięczny” budżet. Na przykład nasz miesięczny numer Car + House to 157 USD.
Powiedzmy, że Rachael otrzymuje wymianę oleju w styczniu, która kosztuje 35 USD. Odejmiemy to od 157 USD, co daje nam 122 USD. Jeśli nie mamy żadnych innych wydatków na samochód lub dom w styczniu, przenosimy je na następny miesiąc, co oznacza, że mamy teraz 157 dolarów na luty + 122 dolary ze stycznia. Następnie, gdy rejestracje naszych samochodów trafiły pod koniec roku, zostało nam wystarczająco dużo. A co, jeśli spytasz o wydatki z góry? Cóż, wymaga to posiadania pewnych rezerw gotówkowych na koncie czekowym, co zdecydowanie zalecamy. Załóżmy, że masz naprawę hydrauliczną, rejestracje samochodów i dwie wymiany oleju w styczniu, w sumie 312 USD. Wyczerpałeś już cały budżet styczniowy w wysokości 157 USD, a także 155 USD z budżetu na luty.
Nie ma problemu, ponieważ do grudnia wszystko powinno się wyrównać. Nie będziesz już mieć rejestracji samochodów i uwzględniłeś to w swoim rocznym budżecie. Przeniesienie pokazuje różnicę między numerem Twojego budżetu a rzeczywistą gotówką. Musisz teraz wydać 312 USD w gotówce, ale nie przekroczysz swojego rocznego budżetu.
Przeniesienie jest szczególnie przydatne w przypadku kategorii takich jak prezenty, w przypadku których wiemy, że wydajemy dużo więcej w pod koniec roku w okolicach Świąt Bożego Narodzenia, aw październiku mamy dużo urodzin rodzinnych. Tak więc przez cały rok przenosimy pozostały budżet na prezenty z miesiąca na oszczędności do wykorzystania później. Po prostu śledzimy, co zostało użyte i co zostało w naszych wykresach budżetowych .
Jak postępujemy z „znalezionymi” pieniędzmi?
Znalezione pieniądze to pieniądze na urodziny, premie w pracy, dosłownie pieniądze, które znajdziesz na ulicy lub inne nieoczekiwane dochody. Ogólnie staramy się zaoszczędzić część tych pieniędzy, a resztę wydać na coś fajnego. Jeśli pracujesz nad wyeliminowaniem długów, polecam wykorzystanie wszystkich znalezionych pieniędzy, aby je przeznaczyć (lub co najmniej 50\%).
Znalezione pieniądze mogą również pomóc w pokryciu, jeśli przekroczysz budżet w kategoria jeden miesiąc. Może nie śledziłeś swojego budżetu na jedzenie i zdawałeś sobie sprawę, że przekroczyłeś 30 dolarów. Ale może miałeś urodziny i dostałeś 50 dolarów od swoich dziadków. Weź 30 $ i odłóż je na swój budżet na jedzenie poza domem, a następnie zaoszczędź pozostałe 20 $ lub użyj go na coś fajnego dla siebie. Ponownie, jeśli próbujesz wyeliminować dług, zamiast tego przeznacz 20 USD na ten cel.
Podsumowanie
Użyj kategorie budżetowe, które pasują do Twojego stylu życia. Jeśli chcesz, możesz użyć naszego jako miejsca startowego, ale nie wahaj się usuwać kategorii lub dodawać je. Wykorzystaj strategię Przenieś, aby poradzić sobie z nieregularnymi zakupami lub wydatkami. Śledź każdy grosz, w tym znalezione pieniądze. Konfiguracja systemu na początku wymaga trochę pracy, ale jest tego warta, a poczujesz większą kontrolę nad swoimi finansami.
Mam nadzieję, że to pomoże!
Nigdy nie przestawaj się uczyć,
Spencer
Ten wysportowany dom | Dążenie do sprawności we wszystkich dziedzinach życia